Što se događa s vašom kreditnom ocjenom ako prekoračite

Uz račun za provjeru tekućeg računa općenito vam je dozvoljeno samo trošiti novac koji imate na svom računu. Na primjer, ako imate $ 100 na svom računu, možete potrošiti do 100 USD. Ako pokušate potrošiti 102 dolara, a banka dopušta transakciju da prođe, to će uzrokovati negativan gubitak banke. To se naziva prekoračenje.

Vaša banka naplaćuje naknadu za prekoračenje zbog plaćanja transakcija koje premašuju vašu bankovnu bilancu. Možda ćete čak morati platiti naknadu za svaki dan vaš račun ostaje negativan. Ali što znači prekoračenje sredstava za vaš kredit?

Kako prekoračenja utječu na vašu kreditnu ocjenu

Podaci o vašem računu za proviziju nisu redovito prijavljeni kreditnim uredima. To je zato što trošite svoj novac, a ne novac koji ste posudili. Srećom, bankovni prekoračenja neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu sve dok ih riješite na vrijeme. Kada isplatite iznos prekoračenja i unesete račun na barem nula ravnoteža, možete nastaviti koristiti svoj tekući račun kao i obično.

Međutim, ako se nikad ne brinete o negativnoj bilanci prekoračenja, nepodmirena dugovanja mogu se poslati agenciji za prikupljanje podataka za daljnje radnje. U tom trenutku, dužnik sakupljač će prijaviti račun kreditne bureaus i da će biti dodan u vaše kreditno izvješće. Zbirka koja proizlazi iz vašeg prekoračenja će utjecati na vaš rezultat. Kolekcionarski račun ostaje na vašem kreditnom izvješću sedam godina, čak i nakon što ste ga platili, osim ako ne pregovarate s agencijom za naplatu kako biste je uklonili.

Plaćanje kreditne kartice uz provjeru

Vaša kreditna zarada također bi mogla biti povrijeđena ako je ček koji ste napisali za pokrivanje plaćanja kreditnom karticom vraćen zbog nedovoljnih sredstava. To se događa kada na vašem tekućem računu nema dovoljno novca za pokrivanje plaćanja, a banka ne plati transakciju.

U ovom slučaju, vaša tvrtka za kreditnu karticu naplatit će vam povratnu naknadu. Ako ne izvršite plaćanje u roku od 30 dana, račun će biti prijavljen kao delinkvent za kreditni ured i to će utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Imajte na umu da se to ne događa jednostavno zato što ste dobili povrat kredita, već zbog toga što ste provjerili da je pokriven plaćanje kreditnom karticom je vraćen.

Ako se čekovi i dalje vraćaju, vaš račun kreditne kartice i dalje će biti zabilježen kao zakašnjela, a vaša kreditna ocjena će dodatno oštetiti. Kada upotrebljavate ček za plaćanje kreditne kartice, provjerite imate li dovoljno novca na svom računu da biste pokrili ček i sve ostale transakcije.

Bankovni prekoračenja i kreditni rezultat

Dok bankovni prekoračenja ne mogu izravno utjecati na vašu kreditnu ocjenu, može postojati korelacija između nekoliko bankovnih prekoračenja i niske kreditne ocjene. Ako često prekoračujte svoj tekući račun, to je znak da trošite više novca nego što stvarno imate. To bi moglo značiti da uzimate više duga nego što si možete platiti i da ste propustili plaćanje kreditnim karticama jer vam nedostaje novca za plaćanje računa.

To su dva od najvećih utjecaja na vašu kreditnu ocjenu.

Ostali sustavi kreditnog bodovanja

Vaša banka može imati interni sustav bodovanja bodova koji koristi podatke u izvješću o kreditnoj kartici zajedno s poviješću računa s tom bankom. Ako vaša banka upotrebljava ovu vrstu bodova za kredit, određeni kreditni rezultat mogao bi utjecati na prekoračenje. To bi utjecalo samo na vašu sposobnost dobivanja kreditne kartice ili zajma s tom bankom ili njegovim podružnicama.

Na vaš račun FICO bodova i kreditne ocjene koje su razvili kreditni uredovi i druge tvrtke neće utjecati prekoračenje bankovnog računa, osim kada prekoračenje završava na vašem kreditnom izvještaju putem računa naplate ili zakašnjelog plaćanja.

Postoje i specijalističke agencije za izvješćivanje koje izvješćuju o zaključivanju računa zatvorenim nepodmirenim dugom. To uključuje Certegy Check Services, ChexSystems i Telecheck. Imajući račun na jednoj od tih agencija može utjecati na vašu sposobnost dobivanja novog tekućeg računa. Međutim, podaci iz tih agencija za izvješćivanje o specijalitetima nisu uključeni u vašu kreditnu ocjenu.