Novi fiducijarni pravni sustav Odjela za rad

U nedavnom članku, saznali smo o razlikama između Fiducijarnog standarda i Standarda prikladnosti (pročitajte: Fiducijarni vs. pogodnosti: Zašto trebate znati razliku). Dok u početku rumenilo, ova dva zvuka mogu se zvučati vrlo sličnima, dva su standarda vrlo različita.

Fiducijarni standard tvrdi da financijski savjetnik mora staviti najbolju prednost svog klijenta ispred vlastitog. Prema Standardu prikladnosti, financijski savjetnik samo treba razumno vjerovati da su sve preporuke prikladne za klijenta. To znači da savjetnici mogu predložiti određene investicije ako su prikladni, čak i ako to znači da će savjetnik zaraditi veće naknade ili provizije od one koja bi predložila sličnu investiciju s nižim troškovima.

Savjetnici mogu "gurati" proizvode koji bi mogli biti prikladni ali ne baš najbolje za svog klijenta.

Standard Usavršenosti je već neko vrijeme proučen zbog problema sukoba interesa. Da biste ilustrirali koliko financijski utječu na te sukobe interesa, pogledajte sljedeću statistiku:

"Analiza Savjeta za bijeloj kući analitičara ekonomskih savjetnika pokazala je da ti sukobi interesa rezultiraju godišnjim gubicima od oko 1 postotni bod za pogođene investitore - ukupno oko 17 milijardi dolara godišnje.

Pokazati koliko se mala razlika može zbrojiti: Niži prinos od 1 postotna boda mogao bi smanjiti uštede za više od četvrtine tijekom 35 godina , Drugim riječima, umjesto 10.000 dolara za mirovinsko ulaganje koje je poraslo na više od 38.000 dolara tijekom tog razdoblja nakon prilagodbe inflaciji, bilo bi nešto više od 27.500 dolara. "

Unesite novu fiducijarna pravila

Brojne rasprave o tome je li tijekom godina provedeno ili nisu bile promjene u standardima prikladnosti. Sada, Odjel za rad poduzima akcije i od prošlog tjedna donio novi zakon, fiducijarni pravilo, koji će štititi one investitore koji imaju mirovinu račune. Ovo novo pravilo obuhvaća sve financijske stručnjake koji nude investicijske savjete za mirovinske račune - uključujući 401 (k) i IRAs. Novi zakon kaže:

"Svaki pojedinac koji prima naknadu za pružanje savjeta koji je individualiziran ili posebno usmjeren na određeni sponzor plana (npr., Poslodavac s mirovinskim planom), sudionik plana ili IRA vlasnik za razmatranje pri donošenju odluke o umirovljenju ulaganja je fiducijarac. Takve odluke mogu uključivati, ali nisu ograničene na, koje imovine za kupnju ili prodaju i hoće li se previdjeti od plana poslodavca na IRA. Fiducijarni može biti posrednik, registrirani investicijski savjetnik, agent osiguranja ili druga vrsta savjetnika. "

Poanta

Očekuje se kako će novo pravilo, koje se očekuje da će stupiti na snagu početkom travnja 2017., zaštititi potrošača i zadržati milijarde dolara u džepovima investitora. Svi smo vidjeli zastrašujuće statistike o odlasku u mirovinu u ovoj zemlji. S ovim novim pravilom možda ćemo moći dati više ljudi priliku za borbu.

Ako ste zainteresirani za pronalaženje investicijskog savjetnika koji je dužan pridržavati se fiducijarnog standarda, odlično mjesto za početak je traženje financijskog planera samo za naknadu. Planeri i savjetnici koji plaćaju samo naknade ne prodaju investicijske proizvode niti rade provizije. Planeri koji plaćaju samo naknadu naplaćuju fiksnu cijenu i ne pokreću se prodajom bilo koje vrste proizvoda. Njihovi savjeti se održavaju prema najvišem standardu i zahtijevaju da svoje interesne klijente postavljaju iznad vlastitih. Da biste pronašli financijski planer koji vam odgovara samo vašoj naknadi, posjetite Nacionalni savez osobnih financijskih savjetnika na adresi www.NAPFA.org.

Objava: Te se informacije pružaju samo kao izvor samo u informativne svrhe. Prikazuje se bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije na rizik ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodan za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, a ne bi trebale, činiti primarnu osnovu za svaku odluku o ulaganju koju možete izvršiti.

Uvijek se posavjetujte sa svojim pravnim, poreznim ili investicijskim savjetnikom prije nego što razmislite o odlukama o ulaganju / porezu / imovini / financijskom planiranju.