Kako izgraditi plan ulaganja koji radi za vas

Da biste napravili solidan plan ulaganja, morate znati zašto investirate. Jednom kada upoznate cilj, lakše ćete shvatiti koje su vam izbori najvjerojatnije. Svoja pet pitanja u nastavku pomoći će vam izgraditi zdravi investicijski plan temeljen na vašim ciljevima.

Koja svrha provodite?

Ulaganja moraju biti odabrana s glavnim ciljem: sigurnost, dohodak ili rast. Prva stvar koju trebate odlučiti je koja od ta tri obilježja je najvažnija. Trebate li tekući prihod da biste živjeli u svojim godinama za odlazak u mirovinu, rast tako da investicije mogu kasnije osigurati dohodak ili je vaša prioritet najveća sigurnost (čuvajući svoju glavnu vrijednost)?

Ako ste 55 ili stariji, prije nego što izradite plan ulaganja, stvarno biste trebali napraviti određenu vrstu financijskog plana koji zovem plan mirovine za odlazak u mirovinu. Ova vrsta plana projektira vaše buduće izvore prihoda i troškova, a zatim projektira vrijednosti vašeg financijskog računa, uključujući sve depozite i isplate. Pomaže vam da prepoznate točku u kojoj ćete morati koristiti novac. Nakon što imate jasan vremenski okvir, znate hoćete li koristiti kratke, srednje ili dugoročne investicije.

Koliko možete realno odvojiti od ulaganja?

Mnogi investicijski izbori imaju minimalne iznose ulaganja, pa prije nego što možete postaviti solidan plan ulaganja, morate odrediti koliko možete uložiti. Imate li paušal ili imate li redovne mjesečne doprinose?

Neki investicijski fondovi indeksa omogućuju vam otvaranje računa sa samo 3000 dolara, a zatim postavite automatski plan ulaganja počevši od najmanje $ 50 mjesečno koji će prenijeti sredstva s tekućeg računa na vaš investicijski račun. Mjesečno ulaganje na taj način zove se prosjek usredotočenosti na dolar i pomaže smanjiti tržišni rizik.

Ako imate veći iznos za ulaganje, očito vam je više mogućnosti. U tom ćete slučaju koristiti različite investicije kako biste smanjili rizik odabira samo jednog. Najvažnija odluka koju ćete donijeti jest koliko se izdvojiti za dionice i obveznice. Druga ključna odluka je hoće li graditi vaš portfelj ili raditi s financijskim savjetnikom.

Kada će vam ovaj novac ponovno trebati?

Utvrđivanje vremenskog okvira, koje možete držati, od izuzetne je važnosti. Ako vam je potreban novac za kupnju automobila u roku od godinu ili dvije, izradit ćete drugi plan ulaganja nego ako planirate novac u plan 401 (k) na mjesečnoj osnovi za budućnost.

U prvom slučaju, vaša je glavna briga sigurnost - ne izgubiti novac prije buduće kupnje. U drugom slučaju, ulažete u mirovinu, a preuzimanjem mirovine dugo je mnogo godina, onda je irelevantno što vrijednost računa vrijedi nakon jedne godine. Ono što vam je stalo je ono što će vjerojatno najvjerojatnije pomoći vašem računu da dođe do doba umirovljenja. U stvarnosti, značajan rast obično zahtijeva najmanje 5 godina ili više vremena na tržištu.

Koliko bi trebalo riskirati?

Neke investicije podrazumijevaju ono što nazivam rizik ulaganja na razini pet; rizik da možete izgubiti svoj novac. Ta su ulaganja previše rizična za većinu ljudi. Jednostavan način za smanjenje rizika ulaganja je diversifikacija. Time ćete i dalje osjetiti promjene u investicijskoj vrijednosti. Međutim, možete smanjiti rizik potpunog gubitka zbog lošeg vremena ili drugih nesretnih okolnosti.

Budite oprezni oko kupnje samo za visoke investicije. Ne postoji visoka vraća s niskim rizikom. Bolje da zaradite umjerene vraća od ljuljačke za ograde. Ako se odlučite za ljuljanje, zapamtite, može se opaliti i možete osjetiti velike gubitke.

Što biste trebali uložiti?

Previše ljudi kupuje prvi investicijski proizvod predstavljen im. Bolje postaviti iscrpan popis svih izbora koji zadovoljavaju navedeni cilj. Zatim odvojite vrijeme da biste razumjeli prednosti i nedostatke svakog od njih. Zatim uskočite svoje konačne investicijske odluke na nekoliko na koje se osjećate sigurni. Neke investicije su velike za dugoročni novac za umirovljenje. Drugi su više spekulativni, što znači da možda možete staviti neki "novac za igru" ili "iskoristiti" novac u njih, ali ne sve svoje uštede za umirovljenje.

Stavljajući sve zajedno

Pretpostavimo da imate 50 godina i imate 100.000 dolara spašenih u IRA-i. Vaš plan može izgledati na sljedeći način:

• Svrha: rast za 65 godina umirovljenja.
• Iznos ulaganja: 100.000 $ plus 15.000 $ godišnje za moju 401 (k).
• Vremenski okvir: prvo očekivano povlačenje u 65 godina, za 10.000 dolara. Onda svake godine 10.000 dolara.
• Razina rizika: Razina rizika tri i četiri investicije usredotočene na rast su u redu, ali kako steknete u roku od deset godina odlaska u mirovinu, svake će se godine pomaknuti 10.000 dolara na sigurna ulaganja.
• Što ulagati u: Index investicijski fondovi u vašem 401 (k) ili IRA će imati najviše smisla. Oni imaju nisku naknadu i odgovaraju cilju koji ste naveli.

Nakon što imate plan, držite se s njom! To je ključ za ulaganje uspjeha.