Programi konsolidacije duga: kako rade

Kada imate više kredita nego što možete pratiti - i imate teže vrijeme plaćanja - debt consolidation program svibanj ponuditi olakšanje. Prije nego što se prijavite, saznajte kako rade i ocijenite je li ga trebate koristiti.

Što je program konsolidacije duga?

Program konsolidacije duga je usluga koja uključuje kombiniranje više kredita u jedinstvenu uplatu. U većini slučajeva, "program" je a servis koju nudi tvrtka ili organizacija za kreditno savjetovanje: izvršite jedno plaćanje tvrtki i prosljeđujete svoje isplate vjerovnicima.

Uvjeti mogu biti zbunjujući. Debt consolidation zajam (za razliku od programa) je potpuno novi kredit koji se koristi za isplatiti druge kredite.

Oba pristupa imaju slične rezultate, iako rade vrlo različito:

• Napravite jedno plaćanje umjesto više plaćanja
• Vjerojatno imate nižu mjesečnu uplatu nego što ste imali prije
• Vas svibanj završiti uzimajući duže da isplatiti dug
• Nadamo se da ćete dobiti nižu kamatnu stopu, iako biste još mogli potrošiti više na kamate uopće

Opet, glavna razlika između debt consolidation zajam vs debt consolidation program je da a zajam rezultira prebacivanjem duga na novi zajam. program , što ćemo objasniti u nastavku, je usluga koja će vam pomoći da isplatite svoje dugove tamo gdje jesu.

Ako imate dobre kreditne i dovoljno prihoda, debt consolidation zajam može biti vaš najbolji izbor. Usporedite naknade koje ćete platiti za kredit ili program i odlučite što je najbolje.

Kako radi

Program konsolidacije duga je usluga koja će vam pomoći u upravljanju dugom. Pomoću neprofitne agencije za kreditno savjetovanje ili neprofitne tvrtke, postavit ćete plan i sustav za uklanjanje duga u roku od tri do pet godina.

Započnite s savjetovanjem

Prvi korak u programu konsolidacije duga je savjetovanje. Razgovarat ćete s osobljem kod pružatelja usluga kako biste utvrdili mogu li vam pomoći ili da mogu izraditi plan. To je dobra prilika da saznate više o svom dugu - i pitajte o naknadama i kako funkcionira organizacija. Ako imate loš osjećaj, pokušajte s drugom tvrtkom.

Platit ćete naknade

Iako su neke organizacije neprofitne organizacije, očekuju da će platiti naknadu za postavljanje i mjesečne naknade. Usporedite naknade između organizacija prije nego što odaberete jednu. Kad se financijski boriš, ti dolari su važni.

Samo unsecured krediti

Programi konsolidacije duga su za nezaštićen samo dug. Drugim riječima, zajam se ne može osigurati kolateralom (na primjer, stambeni krediti i auto krediti ne bi radili). Neosigurani dugovi uključuju kredite kao što su kreditne kartice, osobni zajmovi i neki studentski krediti.

Držat ćete svoje račune

Sa programom konsolidacije duga, vaši krediti će i dalje postojati tamo gdje su sada - ne dobivate novi zajam ili ne pomičete dug. Davatelju usluga izvršit ćete jednu mjesečnu uplatu, a sredstva će se zatim distribuirati vašim različitim vjerovnicima. Vaš davatelj usluga komunicira s vašim vjerovnicima tijekom postupka postavljanja i kako napreduje program.

Nema novog duga

Cilj je eliminirati dug, tako da dodavanje duga neće funkcionirati. Morat ćete zatvoriti većinu svojih kreditnih kartica i složiti se da nećete uzeti nove zajmove dok plaćate stare kredite.

Niže plaćanja

U idealnom slučaju, manje ćete platiti svaki mjesec, ali više novca će ići prema smanjenju duga. Vaše se kamatne stope također mogu smanjiti kako bi se pomoglo isplati, a možda ćete vidjeti i poništene kazne. Zvuči previše dobro da bude istina? Naravno, postoji kompromis (da ne spominjemo naknade koje plaćate davatelju usluga).

Učinak na kredit

Korištenje programa upravljanja dugom može oštetiti vašu kreditnu. Vaš davatelj usluga pregovara s lendersom, a vjerojatno ćete završiti plaćati manje od onoga što biste trebali platiti svaki mjesec. Kao rezultat toga, vaši bodovi mogu pasti. Ako ste imali savršeni kredit prije programa konsolidacije, svakako ćete primijetiti pogodak. Ako vam nedostaje plaćanje i kasno kasno, učinak može biti skroman.

Odabir programa

Postoje brojne tvrtke koje vole pomoći u upravljanju dugom. Kako ćete znati koja je najbolja?

Pitajte okolo, pročitajte recenzije i pružatelje usluga istraživanja. Započnite s organizacijama koje imaju jaku reputaciju. Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje (NFCC) certificira savjetnike i postavlja određene zahtjeve za organizacije članice, i to je dobro mjesto za početak.

Sjeti se da možda nisi ni potreba program konsolidacije duga: to možete učiniti sami. Umjesto plaćanja naknade, potrošit ćete vrijeme i energiju - ali imate više vremena i energije nego novca. Razgovarajte s vjerovnicima da vidite je li bilo olakšanje dostupno. Ako nemate puno sreće ili ako želite upisati iskusnog pomagača, obratite se savjetniku za kreditiranje.