Kako usluge pretplate mogu ugroziti vaš proračun

Danas postoje toliko uvjerljive pretplatničke usluge, sve s prilično razumnim mjesečnim cijenama.

Imate izbor između usluga isporuke jela, knjiga ili audiobook usluga, računalnog softvera, pretplata na igre, usluge streaminga glazbe, isporuke odjeće, a popis nastavlja.

Usluge pretplate su svugdje gdje izgledate, a obično oglašavaju nešto od praktičnosti. Ne morate ići u trgovine namirnicama - samo dobiti uslugu isporuke jela! Ne morate ići u knjižnicu - samo se pretplatite na mjesečnu neograničenu uslugu elektroničke knjige! Sve za pristupačnu cijenu svaki mjesec … zar ne?

Nažalost, kao primamljivo kao što te ponude mogu zvučati, usluge pretplate mogu uništiti ozbiljne pustoš na proračun ako niste oprezni.

"Pretplata" se lako događa

Dvosjekli mač s uslugama pretplate je da su prikladni. Gotovo previše zgodan. Većina se automatski obnavlja svaki mjesec, pa ako redovito ne pratite svoje troškove, vjerojatno ne shvaćate utjecaj koji imaju na proračun.

U drugim se slučajevima pretplate mogu dogoditi bez da nas upoznamo. Možda smo mislili da smo se odlučili za jednokratni sustav plaćanja, ili su se uvjeti promijenili u nekom trenutku i nikada nismo primijetili. Još gore, ako jeste su pretplata na nešto, cijena se može promijeniti.

Ako ne uzmete ništa od ovog članka, imajte na umu da je vaša prva obrana kako biste bili sigurni da ostanete u skladu s vašim proračunom prate vaše troškove. Ako jeste, vjerojatno je da ne doživljavate pretplatu na pretplatu ili, barem, pretplaćeni ste samo na usluge koje pružaju više vrijednosti nego što su cijene.

S tim putom, pogledajmo zašto ove usluge vjerojatno ne pružaju tu vrijednost.

Usluge pretplate nisu veliki posao koji su stvoreni

Što biste radije učinili: platite $ 120 unaprijed da biste imali godinu dana pristup glazbi za streaming ili plaćate 10 dolara svaki mjesec za godinu dana?

Većina bi ljudi odabrala opciju $ 10 po mjesecu jer se čini jeftinijima. Nije tako neodoljiv. Možda sada nemate 120 dolara za potrošnju, no 10 dolara je savršeno moguće.

Gotovo je kao da koristite kreditnu karticu za kupnju stvari koje trenutačno ne možete priuštiti. Nemate 200 dolara za tu novu torbicu, ali vaša kreditna kartica, i morat ćete samo minimalno platiti svaki mjesec da biste platili. Kakav dogovor!

To je pogrešno način gledanja kako koristiti kreditnu karticu, a uz istu liniju, ponavljajuća mjesečna plaćanja mogu biti najgori način plaćanja stvari.

Nažalost, mjesečne usluge bankarstva su na ovom kratkoročnom razmišljanju, a kratkoročno razmišljanje nikad nije dobro za vaše financije.

Zato se prijavljujete za ove usluge - 10 USD mjesečno, 15 dolara mjesečno, 50 dolara mjesečno - jer odvojeno, ne čini se baš tako. No, prije ili kasnije, vi ćete se platiti više nego što ste mislili. U ovom trenutku, možda ste zapravo bili bolji od odlaska s modelom "pay upfront".

Mjesečne pretplate lako mogu izaći iz ruke kada vam se prikazuju opcije kao što je plaćanje 600 dolara unaprijed za godinu dana u odnosu na nižu mjesečnu cijenu od 50 USD. U tom kontekstu, čini se da je 50 dolara mnogo, ali kad smanjite sliku na veću sliku, sve ponude od 50 dolara koje ste pretplatili mogu vam dugoročno koštati ton.

Usluge pretplate mogu vas koštati više nego što mislite

Zaboravljamo da postoji godišnja opcija plaćanja za sekundu. Neke usluge, kao što je Netflix, čak ni ne nude ni jedan - oni jednostavno nude mjesečnu naknadu na kartici. Ako je to slučaj, možda niste ni izračunali koliko vam novca trošak jedne usluge godišnje jer vam to ne oblikuje na vaše izjave.

Recimo da ste pretplaćeni na Netflix 5 godina uz standardnu ​​cijenu od 10 USD / mjesečno. To je 120 USD / godišnje, a za 5 godina plaćate 600 USD. Nije loše, s obzirom da kabelske račune mogu zaraditi stotine dolara svaki mjesec, zar ne?

Pa … imamo ovdje veliki pristup fotografiji. Što ako ste zadržali tu pretplatu sve do umirovljenja? To je trošak od 120 USD godišnje, za koji morate ući u obzir.

Pravilo od 25 je popularno za procjenu koliko novaca trebate spremiti u mirovinu: 25 x godišnja potrošnja. U ovom slučaju, 25 * 120 = 3000 $. To znači da morate uštedjeti 3000 dolara samo za pokrivanje pretplate na Netflix u mirovini.

Što ako ste pretplaćeni na nekoliko usluga koje ukupno iznose 100 USD mjesečno? 25 * 1.200 = 30.000 dolara koje trebate spremiti za pokriće tih troškova u mirovini. Gledajući ga iz ove perspektive može vam dati puno uvida u koliko troškova stvarno koštaju, pogotovo u smislu vaše slobode.

Drugi način gledanja na to - mogućnost troškova

Možda vas ne zanima štednja za umirovljenje, ili vam ideja da morate spremiti dodatnih 3000 ili 30.000 dolara nije velika stvar za vas.

Postoji još jedan način da pogledate svoju potrošnju: koliko biste mogli zarađivati ​​ako uložite novac umjesto toga. Drugim riječima, koja je prilika trošak potrošnje od 10 ili 100 dolara mjesečno u odnosu na ulaganje na tržište?

Možda ne mislite da je vrijedno ulaganje 10 USD mjesečno, ali pogledajmo što bi se dogodilo ako pokušate pomoću mjesečnog kalkulatora složene kamate.Pod pretpostavkom da počnete s saldom od 10 USD i uložite 10 USD svaki mjesec za 30 godina, ako je vaš novac porastao s kamatnom stopom od 7 posto, na kraju tih 30 godina ukupno bi iznosio 12.280,87 USD. Zar to ne zvuči bolje nego što je potrebno uštedjeti dodatnih 3.000 dolara?

Što će se dogoditi ako ste počeli s 100 USD i nastavili doprinositi 100 USD mjesečno pod tim istim uvjetima? Nakon 30 godina završavate s 122,808.75 dolara. Većina ljudi bi radije imala takav rast nego potrošiti 1.200 dolara svake godine.

Što učiniti umjesto toga

Nakon što pročitate te primjere, trebali biste shvatiti kako užasne pretplatničke usluge mogu biti i za vaš trenutni proračun i potrošnju te na vaš budući rast.

Dobra je vijest da većina usluga nema ugovore, što znači da možete slobodno otkazati u bilo kojem trenutku. Da, možda ste već proveli stotine dolara, ali ne dopustite da trošak potonule na put poboljšanja vaše financijske budućnosti.

Otkažite sve i sve pretplate koje ne odgovaraju vašem proračunu ili da ne upotrebljavate često i kritički proučite one koje uživate.

Pitajte se je li cijena opravdana vašom upotrebom. Na primjer, ako plaćate 100 dolara mjesečno za uslugu dostave obroka, zaustavlja vas od blagovanja u restoranima? Biste li zapravo potrošili više na hranu bez usluga? Ako je tako, razmislite o tome.

Osim toga, ako imate opciju, plaćanje unaprijed obično je jeftinije jer se nude popusti za plaćanje u cijelosti jer je povoljniji pružatelju usluga. Radije bi primili punu uplatu od manje mjesečne uplate. To je uobičajeno u slučaju auto osiguranja.

Dakle, ako vam se dogodi da vidite uslugu za koju ste zainteresirani ili ako se možete prebaciti na jednokratno plaćanje, snažno razmotrite budžetiranje i plaćanje većeg iznosa, osobito ako vam dugoročno štedi novac.

Na kraju, dobro je provjeriti da ne možete dobiti istu ili sličnu uslugu besplatno na drugim mjestima. Ako ste se bore za uštedu novca ili isplatu duga i potrebu za dodanom sobom u svom proračunu, možda je vrijedno privremenog rezanja tako što ćete otkazati pretplatu i odlaziti na besplatnu opciju.

Na primjer, možda imate Netflix, Audible, Spotify ili članstvo u teretani. Slobodne su alternative iznajmljivanje godišnjih doba TV emisija i filmova u vašoj knjižnici, posuditi knjige iz knjižnice, slušati radio online ili pretplatiti se na glazbene podcaste, hodanje, trčanje ili vježbanje tjelesne težine koja ne zahtijeva opremu.

U svakom slučaju, svaki put kad smanjite koliko novca imate svaki mjesec, u proračunu ostvarujete više prostora za svoje ciljeve i smanjite koliko novaca trebate podupirati da potrošite u narednim godinama.