Jednokratni ili više građevinskih kredita?

Izgradnja vlastitog doma (ili garaže, radionice ili druge strukture) je odlično jer ćete dobiti točno što želiš. Dobili ćete sve odluke o dizajnu, kvaliteti, proračunu i još mnogo toga. Jedna od mnogobrojnih odluka koje trebate napraviti jest kako se odviti građevinski zajam nakon dovršetka zgrade: hoćete li koristiti zajam s jednim zatvaranjem ili dva zasebna zajma?

Vaše mogućnosti

Građevinski krediti, kako to ime sugerira, zapravo su samo za kupnju zemljišta i izgradnju (ili poboljšanje) struktura. Obično traju ne više od 12 mjeseci, pa vam je potreban način prijelaza na dugoročni kredit (posebno ako želite niže isplate s 30-godišnjom hipotekom). Kada završite gradnju, morat ćete isplatiti zajam za izgradnju, a većina ljudi to čini zamjenom zajma koji izgleda slično kao standardna hipoteka od 15 ili 30 godina.

Jednokratni zajmovi za izgradnju omogućuju vam da dobijete oba kredita (građevinski zajam i trajni zajam) odjednom. Kada se izgradnja dovrši, vaš kredit postaje tradicionalna hipoteka (vaš vjerovnik može reći da se pretvara, mijenja ili refinancira). Ovi zajmovi također se nazivaju građevinski krediti.

Dvostruki krediti za izgradnju zahtijevaju da dobijete odobrenje za dva zajma. Građevinski kredit će financirati vaš projekt, a zatim ćete morati podnijeti zahtjev (i dobiti odobrenje za) trajni zajam zasebno nakon završetka gradnje.

Naravno, želite znati što je bolje, i naravno, to ovisi o vašoj situaciji.

Prednosti jednokratnog zatvaranja

Ako vam se sviđa shopping na jednom mjestu, možete se naginjati prema zajmu s jednim zatvaranjem.

Jedna aplikacija: Podnošenje zahtjeva za kredit može se osjećati kao neprestani istraživački projekt. Jednom zatvorenom zajom, samo jednom morate proći kroz taj proces.

Jedno zatvaranje: Višestruka zatvaranja znače veće troškove. Međutim, razlika u troškovima možda neće biti dramatična (morat ćete platiti nekoliko troškova, kao naknadu za procjenu nakon završetka gradnje, bez obzira koristite li jedan ili dva zajma), a vi ne morate nužno izaći is jednim zatvaranjem ,

Nema plaćanja: S neki zajmodavci, troškovi kamata tijekom faze izgradnje mogu se dodati vašem trajnom zajmu. To vam olakšava plaćanje stanova dok čekate da se izgradi novi dom, ali to također znači da ćete dugovati više (i platiti više kamate) i izvršiti veća plaćanja tijekom života tog novog kredita. Osim toga, odlaganje plaćanja može biti znak da se stvari malo istezaju.

Sigurnost: Imate trajno financiranje prije nego što ikada posudite za izgradnju znači da uzimate manje rizika. Ako izgubite svoj posao tijekom faze izgradnje, i dalje ćete dobiti trajno financiranje. S dvostrukim zatvaranjem, teško bi bilo uvjeriti vjerovnika da odobri vaš zajam dok ste u međuvremenu, a to bi moglo značiti gubitak kuće prije nego što čak i živite u njemu. Bilo koji broj stvari može poći po zlu tijekom izgradnje, a imate manje brinuti ako imate predanost zajmodavca od get-go.

Stope zaključavanja: Finaliziranje stalnog kredita pomaže vam planirati budućnost. Znat ćete koju će kamatnu stopu biti, tako da možete unaprijed izračunati i proračunati mjesečne uplate. Također možete zaključati stopu ako mislite da će stope znatno porasti tijekom faze izgradnje (ako se stope pada, neke lenders vam omogućuju prilagodbu).

Prednosti višestrukih zajmova

Primjena za dva odvojena kredita također ima i prednosti.

Niže cijene: Gotovinski krediti vjerojatno dolaze s nešto višim stopama (na građevinskom zajmu kao i trajnom zajmu), ali nikada ne znate dok ne podnesete zahtjev za oboje i usporedite ponude. Kada koristite jedan kredit, snizite rizik i uživajte u udobnosti zatvaranja, ali te pogodnosti dolaze po trošku.

fleksibilnost: Kada koristite jedan zajam, morat ćete odabrati unaprijed pripremljeni program (zajmodavci vam mogu ponuditi odabir jednokratnih 15-godišnjih, 30-godišnjih i ARM kredita). Održavajući trajni zajam zasebno znači da ćete izaći na tržište i primijeniti gdje god želite bilo koji vrsta zajma.

Nema planova za izgradnju

Ako ne znate hoće li ili kada ćete graditi, ali želite kupiti zemljište, samo zajam za zemljište može biti bolja opcija. Međutim, obično je lakše posuditi kada u bliskoj budućnosti imate planove za dodavanje imovine. Kupnja sirovog zemljišta predstavlja najveće izazove, dok je puno puno lakše dobiti odobrenje.