4 koraka poduzeti ako ste prisiljeni u prijevremenu mirovinu

Svake godine postoji mnogo umirovljenika koji su prisiljeni na prijevremeno umirovljenje. Zapravo, prema Institutu za istraživanje zaposlenika, gotovo polovica umirovljenika ulazi u mirovinu ranije nego što su planirali. Od onih ranih umirovljenika, samo jedna četvrtina odluči rano skončati u mirovinu. Više od 40 posto umirovljeno je rano zbog zdravstvenih problema ili invalidnosti, u usporedbi s 26 posto zbog smanjenja ili zatvaranja svoje tvrtke i 14 posto kako bi djelovalo kao skrbnik za supružnika ili člana obitelji.

Bez obzira na okolnosti koje vas vode do povlačenja ranije nego što je planirano, možda ćete morati preispitati svoj financijski plan i za kratkoročno i dugoročno. Vaši originalni planovi možda će morati potpuno preurediti, a vi svibanj pronaći da stvari koje ste računali više nisu potrebni. Bez obzira na to, postoje koraci koje možete poduzeti da biste prešli s obrambene na ofenzivu s financijskom strategijom.

1. Pregledajte svoje prednosti

Iako ih vjerojatno niste očekivali, trebat ćete razmotriti kada i kako početi dodirivati ​​sve pogodnosti koje su vam dostupne. To uključuje stvari kao što su socijalna sigurnost, opcije za zdravstvenu zaštitu i pogodnosti vašeg supružnika. Ako još niste u mogućnosti potraživati ​​socijalnu sigurnost jer niste dostigli 62 godinu i čekate do navršene 65 godine da biste ispunili uvjete za Medicare, možda ćete morati potražiti alternativne opcije za zdravstvenu zaštitu.

2. Pregledajte svoje investicije

Morat ćete donositi neke odluke o svojim 401 (k), IRA računima i drugim investicijama. Možda je najbolje odgoditi povlačenje novca iz tih izvora kako biste sačuvali svoju uštedu umirovljenja. U suprotnom ćete morati početi ograničavati svoje troškove kako bi odgovarali vašim prihodima od ulaganja. Ako neka ulaganja ne daju vraća što ste očekivali, poput ulaganja u nekretnine, najbolje je prodati i uštedjeti novac. Zapamtite, međutim, da prodaja ulaganja može potaknuti porez na kapitalnu dobit ako prodajete na dobit.

Također razmislite o redoslijedu kojim se povlačite s vaših investicijskih računa. Iz porezne perspektive obično ima više smisla povući se s oporezivih računa najprije kako bi vaš 401 (k) ili IRA mogao nastaviti s rastom poreza.

3. Razmislite o plaćanju mirovina

Ako imate mirovinu, trebate razmotriti hoće li ga uzeti kao paušal ili primati u mjesečnim ratama. Obje ove opcije mogu raditi dobro, ali ovisi o vašoj situaciji. Ako ste iskusni investitor ili radeći s financijskim savjetnikom, možda ćete primijetiti da je paušalna vrijednost korisna, tako da možete graditi na njemu s pravim sredstvima. Ako se želite osloniti na njega kao dio vašeg mjesečnog dohotka, uzimanje u obrocima možda je najbolje. Imajte na umu da ako je vaša mirovina čak i djelomično financirana od strane korisnika koji koristite poreze nakon oporezivanja, mirovine su djelomično oporezive.

To je važno zadržati u perspektivi dok upravljate isplatama s oporezivih ili poreznih računa kako biste smanjili poreznu obvezu.

4. procijenite koliko će dugo trajati vaš novac

Nemoj slijepo unijeti prijevremeno umirovljenje. Pogledajte vaš prihod i procijenite koliko će trajati taj novac na temelju vaših troškova i proračuna. Vidjet ćete gdje trebate izvršiti prilagodbe i kako će utjecati na vaš način života.

Prvo se usredotočite na veće troškove, kao što su stanovanje i zdravstvena zaštita. Zatim, unesite druge troškove u proračunu, kao što su prijevoz, hrana, zabava, osobna njega i putovanja. Usporedite ukupni mjesečni trošak vođenja kućanstva na iznos koji se može povući iz socijalne sigurnosti i iz vaših oporezivih i poreznih odgodnih mirovinskih računa. Zatim, faktor u očekivanom životnom vijeku potražite predodžbu o vremenu trajanja vašeg novca, na temelju procijenjene stope povlačenja.

Ako riskirate doći do kraja, možda ćete morati pregledati svoju potrošnju ili razmisliti o tome kako možete generirati dodatni novčani tijek, bilo kroz puno ili djelomično ili ulaganjem u proizvod koji proizvodi dohodak poput anuiteta.