Koliko novaca je previše u vašem hitnom fondu

Nedvojbeno ste čuli savjet da biste trebali imati hitni fond. Financijski stručnjaci mogu se razlikovati u svojim filozofijama novca, ali se gotovo svi slažu da je gotovinska sredstva za hitne slučajeve nužna sastavnica zdravog financijskog plana.

Dok većina ljudi brine o nedovoljnoj financijskoj uštedi i ostavljajući sebe izložene, postoji li takva stvar nad financiranje? Je li mudro imati veliku količinu novca koji sjedi oko sebe kad bi to moglo raditi veće, loše stvari? Imati preveliki fond hitne pomoći može vas povrijediti. Evo zašto.

• Gubite novac: Budući da hitna sredstva moraju biti dostupna, najbolje mjesto za njihovo spremanje nalazi se u štednom računu u banci ili kreditnoj zajednici ili on-line banci gdje može zaraditi višu kamatnu stopu nego u instituciji cigle i mort. Ali čak i na "višem" kraju, vaš novac i dalje zarađuje oko 1 posto godišnje. Vaš hitni fond, bez obzira gdje ga spremili, ne nadmašuje inflaciju, tako da jeste gubljenje novac. Imajući više nego što trebate povećava svoje gubitke.

• Ne propustite financiranje ostalih financijskih ciljeva: Ako imate prevelik iznos novca koji je vezan za vaš hitni fond, onda propustite priliku da se brinete o drugim važnim financijskim sredstvima, kao što je doprinos umirovljenju, otplatu duga ili uštede uplate na dom. Vaš će novac biti bolje upotrijebljen za ispunjavanje jednog od tih ciljeva, a ne za nadoknadu štednje u hitnim slučajevima. Zašto držati više od onog što je nužno u onome što je u suštini kolačić, kada biste mogli plaćati dugove visoke kamate?

Pronalaženje linije između dovoljno i previše

• Razmotrite što se preporučuje: Obično se preporučuje da u svom izvanrednom fondu spremite negdje između tri do šest mjeseci troškova. Neki stručnjaci preporučuju samo nekoliko stotina dolara da biste započeli s "početnim hitnim fondom", a neki sugeriraju koliko godinu ili više prihoda. Osim razmatranja preporuka, imajte na umu specifičnosti vaše situacije kao što su veličina obitelji, bilo da ste vlasnik ili iznajmljivanja, broj vozila koje imate, stabilnost posla i tako dalje.
• Liječite svoj hitni fond poput osiguranja: Vaš hitni fond u biti je polica osiguranja: Vi se zaštitite ako nešto pođe krivo. Stoga pristupiti štednji u hitnim slučajevima na isti način na koji biste se približili pokrivanju sa, recimo, auto ili životnim osiguranjem. Želite odabrati dovoljno pokrivenost, ali ne želite odabrati tako puno da trošite novac na premije (ili, u ovom slučaju, imate svoj novac sjediti oko zarađivati-to-ništa). Baš kao što ste možda skimped na određene oblike osiguranja ne mislite da ste vjerojatno da će ikada koristiti, tako da možete ići malo niži za svoju hitnu uštedu ako se osjećate svoju financijsku poziciju je relativno sigurna. Ako vam trosatni troškovi budu dovoljni u vašem svijetu i možete spavati noću s tim brojem, nemojte se osjećati skloni da biste išli dalje od toga.
• Razmotrite alternative za prebogavanje vaše hitne štednje: Imajući uštede predviđene za hitne slučajeve, on će vam spriječiti zaduživanje u vašem vremenu potrebama, bilo putem kreditne kartice ili od prijatelja ili rođaka, a također će vam pomoći da izbjegnete uranjanje na svoje račune za mirovinu. To je rečeno, ako jeste čini pridonijeti Roth IRA, znajte da možete povući sredstava za medicinske troškove bez kazni (postoje i naknade za kupnju vašeg prvog doma). Budite svjesni da ste odspajanje novca od zarađivanja kamata, tako da to treba promatrati kao nešto od posljednjeg odmarališta, ali svakako treba uzeti u obzir prije nego što pokriješ svoju dugu. Imajte na umu kao rezervni plan ako se osjećate iskušano da prebogate svoju uštedu u hitnim slučajevima. Također znajte da će u slučaju gubitka posla, naknade za nezaposlene smanjiti iznos koji vam je potreban za podizanje svoje štednje, pod uvjetom da imate pravo.

Vaš hitni fond trebao bi podržati vaš financijski plan

Konvencionalna mudrost može vam reći što je veći vaš hitni fond, to bolje. No, priznajte da u prekomjernom štednju u hitnim slučajevima možda ćete naštetiti vašoj dnu.

Iako odgovor na točno koliko bi trebao biti u vašem fondu nije jednake veličine, uzmite u obzir ove savjete kako biste odredili odgovarajući fond za hitne slučajeve i izbjegli prelazak linije u vlasništvo isto mnogo u vašoj štednji. Pobrinite se da vaš hitni fond radi s cjelokupni financijski plan, a ne protiv njega.