Na koji način rade Credit Score?

Kreditna je brojka koja pomaže zajmodavcima odlučiti hoće li odobriti zajam i koje vrste kredita nude. Rezultat se generira pomoću algoritma koji koristi informacije iz vaših kreditnih izvješća koja sažimaju vašu povijest zaduživanja.

Osnove ocjena bodova

Kreditni rezultati osmišljeni su kako bi lakše donosili odluke. Banke i kreditne udruge žele znati da li ili ne biste vjerojatno imali zadane zadatke na kredit, pa oni gledaju na vašu povijest zaduživanja za tragove. Na primjer, žele znati jeste li novac prije posudbe i uspješno otplatili zajmove ili ako ste nedavno prestali plaćati više kredita.

Kada dobijete zajam, zajmodavci prijavljuju vašu djelatnost kreditnim uredima, a ta se informacija prikuplja u kreditnim izvješćima. Čitanje kroz ta izvješća traži puno vremena, a lako je propustiti važne pojedinosti.

Ôªø s kreditnim rezultatima, računalni program čita te iste podatke i spits out rezultat, broj lenders može koristiti za procjenu koliko vjerojatno ćete morati vratiti. Umjesto da potrošite 20 minuta na svaki podnositelj kredita, rezultati zauzimaju mnogo manje napora.

Kreditni rezultati također mogu biti korisni zajmoprimcima. Zajmodavci su manje sposobni koristiti subjektivnu prosudbu kada im rezultat pokazuje najveći dio onoga što im je potrebno znati. Bodovi ne smiju se razlikovati na temelju vašeg izgleda ili načina djelovanja.

Vrste rezultata

Imate višestruke kreditne rezultate. Za svaki model koji je razvijen, imate barem jednu ocjenu. Većina ljudi se odnosi na FICO bodove, ali imate različite FICO bodove za svaki od tri glavna kreditna ureda: Equifax, Experian i TransUnion. Kada govorite o vašem kreditu, važno je točno razumjeti koju vrstu rezultata upotrebljavate.

Tradicionalno, FICO rezultat je najpopularniji rezultat korišten za važne zajmove kao što su kuće i auto krediti. Bez obzira na rezultat koji koristite, većina modela traži način predviđanja koliko ćete vjerojatno platiti račune na vrijeme.

FICO kreditna ocjena gleda koliko dug imate, kako ste se vratili u prošlost i još mnogo toga. Bodovi pada svuda između 300 i 850 i sastoje se od sljedećih komponenti:

• Povijest plaćanja: 35 posto. Jeste li propustili plaćanja ili neizvršili zajmove?
• Tekući dug: 30 posto. Koliko dugujete (i da ste izbačeni)?
• Duljina kredita: 15 posto. Je li vam novi kredit ili imate dugu povijest zaduživanja i plaćanja natrag?
• Novi kredit: 10 posto. Jeste li se prijavili za brojne zajmove u nedavnoj prošlosti?
• Vrste kredita: 10 posto. Imate li zdravu kombinaciju različitih vrsta duga (auto, dom, kreditne kartice i drugi)?

Neki ljudi nemaju povijest zaduživanja jer su mladi, nikada nisu iskoristili zajam prije ili su imali kreditnu karticu ili iz drugih razloga. Za ove vrste podnositelja zahtjeva za kredit, "drugi" bodovni rezultati gledaju na druge izvore informacija za povijest plaćanja, kao što su računi za usluge, najam i još mnogo toga.

Zadržite kartice na vašem kreditnom računu

Slobodna kreditna izvješća dostupna su svim američkim potrošačima prema saveznim zakonima. Da biste dobili izvješće od tri glavne agencije za izvješćivanje o kreditnoj sposobnosti, posjetite AnnualCreditReport.com. Ne zaboravite da se vaši rezultati temelje na podacima iz vaših kreditnih izvješća. Ako vaša kreditna izvješća izgledaju dobro, rezultati će biti visoki.

Besplatni kreditni rezultati su teže doći, ali sve je češće uobičajeno da neke kreditne kartice ili banke pružaju besplatne kreditne rezultate samo za klijenta. Također, pitajte svog vjerovnika za svoj rezultat svaki put kad se prijavite za kredit.

Pristup vašim kreditnim izvješćima je važan jer ponekad sadrži pogreške. Kada se to dogodi, možete propustiti prilike koje inače zaslužujete. Bitno je da se te pogreške otklone u slučaju da netko pita o vašem kreditu. Za vremenske osjetljive popravke (kada se prijavljujete za hipoteku i kupujete kuću), brzi nadoknadu možete postići rezultate u roku od nekoliko dana.

Dobivanje odobrenja

Kreditni rezultati sami ne određuju hoće li vaš zahtjev za kredit biti odobren. Oni su jednostavno brojevi generirani iz vašeg kreditnog izvještaja i alat koji će koristiti lenders. Oni postavljaju standarde za koje su kreditni rezultati prihvatljivi i donose konačnu odluku.

Da biste poboljšali svoje kreditne rezultate, morate pokazati da ste iskusan i odgovoran dužnik koji će vjerojatno vratiti na vrijeme. Ako izrađujete svoje kreditne datoteke s pozitivnim informacijama, kreditni bodovi će uslijediti. Potrebno je vrijeme, ali je moguće.