Revolving vs. Non-Revolving Credit

Što je revolving kredit?

Revolving kredit je vrsta kredita koja se može koristiti u više navrata do određene granice sve dok je račun otvoren i plaćanja izvršena na vrijeme. Uz revolving kredit, iznos raspoloživih sredstava, salda i minimalne uplate može se povećati i smanjivati ​​ovisno o kupnji i uplati na računu.

Plaćanja se vrše na temelju iznosa koji je posuđen, uz naknadu za kamate na temelju salda. S revolving kreditom, imate izbor za vraćanje salda u određenom vremenskom razdoblju ili odmah. Ako odlučite platiti saldo tijekom vremena, samo morate platiti nisku minimalnu uplatu koju traži izdavatelj kreditne kartice.

Vjerojatno ste već upoznati s dvije uobičajene vrste revolving kredita: kreditne kartice i kreditne linije.

Kako djeluje Revolving Credit

Možete dobiti kreditnu karticu s ACME Bankom s kreditnim ograničenjem od 1000 USD. Imate mogućnost kupnje na kartici u bilo kojem trenutku sve dok se pridržavate uvjeta (npr. Ne prelazite ograničenje i izvršite minimalnu uplatu na vrijeme).

Recimo da u prvom mjesecu kupite 100 USD. Za ostale kupnje imate još 900 dolara dostupnih kredita. Možete platiti cijeli iznos od 100 USD, možete izvršiti minimalnu uplatu navedenu u izjavi o naplati ili možete platiti iznos između minimalne uplate i cijelog salda. Recimo da odlučite izvršiti minimalnu uplatu od 25 dolara, a saldo se smanjuje na 75 USD, a vaš dostupni bonus iznosi 925 USD.

Počnite mjesec dva, s iznosom od 75 i 925 dolara dostupnih kredita. Naplaćuje se 10 USD u financijskim troškovima jer niste platili ravnotežu u cijelosti prošli mjesec. Ostvarujete još 100 USD za kupnju, a vaš saldo iznosi 185 USD (prethodni saldo + kamata + vaša nova plaćanja), a vaš dostupni kredit iznosi 815 USD. Ponovno, imate izbor plaćanja cijelog iznosa ili minimalne uplate. Ovakvo vrijeme plaćate u cijelosti. Plaćate cijeli iznos od 185 dolara, dovodeći saldo na $ 0 i vašu dostupnu kreditnu pozadinu na 1000 dolara za početak trećeg mjeseca.

Napominjemo da kartice naplate malo odstupaju od definicije revolving kredita. Iako možete upotrebljavati svoje raspoložive kredite više puta, ne možete vršiti saldo tijekom nekoliko mjeseci bez da se suočite s krutom kaznom. Kartice za naplatu zahtijevaju da u roku mjesečno plaćate saldo.

Neobrađena kreditna definicija

Ne-revolving kredit se razlikuje od revolving kredita u jedan glavni način. Neobravan kredit predstavlja kredit koji se ne može ponovno iskoristiti nakon isplate. Primjeri su studentski krediti i auto krediti koji se ne mogu ponovno upotrijebiti nakon što su otplateni. Kada prvi put posudite novac, prihvaćate kamatnu stopu i fiksni raspored otplate. Morate izvršiti plaćanja svaki mjesec kako biste isplatili zajam prema ugovoru. Ovisno o vašem ugovoru o zajmu, postoji svibanj biti kazna za isplatu vašeg računa prije roka.

Ne-revolving krediti proizvodi često imaju nižu kamatnu stopu u odnosu na revolving kredita. To proizlazi iz nižeg rizika povezanog s ne-revolving kreditnim proizvodima, koji su često povezani s kolateralom koji zajmodavac može iskoristiti ako ste zadani na plaćanja. Na primjer, vaša je hipoteka vezana za nekretnine koje zajmodavac može iskoristiti ako padne na plaćanje zajma.

Nakon što otplatite neobravan kreditni račun, račun je zatvoren i ne može se ponovno upotrijebiti. Morat ćete napraviti još jednu prijavu i proći kroz postupak odobravanja za posudbu dodatnih sredstava.

Revolving vs. Non-Revolving Credit

Iako ne-revolving kredit često ima nižu kamatnu stopu i predvidljiv raspored plaćanja, ona nema fleksibilnost revolving kredita. Možete koristiti revolving bonus za različite kupnje sve dok se pridržavate uvjeta kreditne kartice.

S druge strane, nepovjerljivi krediti imaju veću kupovnu moć, jer možete biti odobreni za veće iznose, ovisno o vašem prihodu, kreditnoj povijesti i drugim čimbenicima. Zbog rizika, banke često ograničavaju iznos koji možete posuditi na revolving kredit. Niste mogli kupiti kuću na kreditnoj kartici jer vjerojatno ne biste dobili odobrenje za kreditno ograničenje dovoljno veliko za kupnju.

Obje vrste kreditnih računa korisne su u različitim situacijama. Provjerite jeste li odabrali opciju koja je najbolja za kupnju koju napravite. Bez obzira odaberete li revolving ili ne-revolving kreditni proizvod, pažljivo razmotrite uvjete i troškove posudbe i držite se na ugovoru o otplati kako ne biste naštetili vašem kreditu.