Strategija plaćanja poreza na imovinu

Moglo bi iznenaditi mnoge nove investitore kako bi otkrili da dvije osobe s identičnim portfeljima mogu imati široko različite rezultate tijekom nekoliko godina. Razlog proizlazi iz plasiranja imovine; drugim riječima, gdje držite svoje investicije može biti jednako važno kao i koji imovine koju odaberete. Razumijevanje ovog koncepta od vitalne je važnosti za vas i vašu torbu.

Kako funkcionira položaj imovine

Ono što je važno u ulaganju je složena godišnja naknada za porez, stopa prilagođenu inflaciji koju ulagač zarađuje na svoj kapital. Ponovo pročitajte tu rečenicu: nakon oporezivanja , Saznajte kako izračunati složenu godišnju stopu rasta (CAGR). Oni od vas koji poznajete vremensku vrijednost novčanih jednadžbi znaju da naizgled male količine mogu dodati do značajnih hrpa novca ako ostaju sami. Ako imate iznose čak i najmanje $ 100 ili manje mjesečno da uložite, postoje načini na koje možete početi graditi značajan investicijski portfelj.

Svaki put kada se dio vaših prijava dobije odvedenim u Uncle Sam, buduća vrijednost imovine uvelike je smanjena, jer ne samo da ste izgubili novac, izgubili ste svu zaradu koja bi se mogla zarađivati ​​ulaganjem tog novca.

Imovinsko plasman funkcionira jer različite vrste ulaganja primaju različite porezne tretmane. Ovisno o duljini vremena održavanja imovine, primjerice, prihodi koji proizlaze iz kapitalnih dobitaka oporezuju se po znatno nižim stopama od dividendi i obveznica. U slučajevima kućanstava s višim dohotkom, porez na drugu vrstu dohotka može ponekad iznositi čak 35%. Stoga, jednostavno postavljanjem svih njegovih visokotlačnih dionica i korporativnih obveznica u svojim računima s poreznim obvezama, investitor može odmah ostvariti značajne porezne uštede koje mogu ponekad iznositi desetke tisuća dolara godišnje i, u konačnici, milijunima više u imovini tijekom uspješnog životnog vijeka ulaganja.

Jednostavan primjer kako postavljanje imovine može uštedjeti novac

Zamislite da imate portfelj vrijedan 100.000 USD. Polovica vaše imovine, ili 50.000 USD, sastoji se od obveznica za investicijske kredite koje zarađuju 8%, a ostvaruju 4 000 dolara godišnje u prihodima od kamata. Dvadeset pet posto portfelja, ili 25.000 dolara, sastoji se od običnih zaliha s visokim dividendama koji godišnje proizvode 1.000 dolara. Preostalih dvadeset i pet posto, ili 25.000 dolara, sastoji se od uobičajenih dionica koje ne plaćaju dividende.

U ovom scenariju, investitor u 35% poreznih razreda odmah će spremite 1.750 dolara godišnje stavljajući visoke dionice i korporativne obveznice u svoje račune s poreznim obvezama. (Da biste to izračunali, dodajte prihod od kamate od 4.000 dolara i dividende od 1.000 dolara kako biste dobili $ 5.000. 35% poreza na 5.000 dolara je 1.750 dolara.) Nema smisla da na takav račun stavlja svoj zajednički dioničar koji ne isplati dividendu jer neće platiti porez na dobit sve dok ne odluči prodati ulaganje; čak i tada, bit će oporezivani po stopi koja je polovica onoga što bi inače platio!

Za većinu investitora, kapitalni dobici oporezuju se na 15%.

Vodič za postavljanje imovine

Prilikom odlučivanja o vrsti računa za stavljanje vaše imovine kao što su korporativne obveznice i zajedničke zalihe, općenito govoreći, neka vam ove nekoliko jednostavnih smjernica pomažu pri donošenju odluke:

Imovina koja treba biti stavljena u račune s oporezivanjem (401k, IRA, itd.):

• Zajedničke dionice s visokim prinosima s dugom poviješću isplate dividende
• Korporativne obveznice
• Transakcije rizika arbitraže
• Dionice investicijskih fondova za nekretnine (REITs)

Imovina koja bi trebala biti smještena u redovne, neporezne račune (posredovanje, vlasnički udjel, itd.):

• Uobičajene dionice s malim ili nimalo isplati dividende koje očekujete da ćete zadržati više od godinu dana
• Općinske obveznice bez poreza (budući da su već porezne, ne treba ih stavljati u porezne račune)