Oslobođenje od poreza na imovinu za starije osobe

Teško je izbjeći plaćanje poreza na imovinu ako posjedujete nekretnine, no neke su države i lokaliteti bolji od drugih - osobito kada je u pitanju porezna oslobođenja koja se nude starijim građanima. Stariji porezni obveznici često se nalaze na mjestu gdje su se vrijednosti njihovih domova tako značajno povečale tijekom godina da su im porezni zapisi postali gotovo zabranjeni, u vrijeme kada žele živjeti na fiksnim prihodima.

Porezi na nekretninama su lokalni

Porezi na imovinu nametnuti su na državnoj, županijskoj i lokalnoj razini. To je jedno područje oporezivanja koje unutarnja prihodna služba nema, ali to može biti dobra i loša stvar. Za porezne savjesti postoje zakoni od obale do obale, ali pravila poreza na imovinu mogu znatno varirati od države do države. Čak se mogu razlikovati od jednog grada do druge unutar iste županije.

No, u većini je jurisdikcija primjenjuju se neki temeljni propisi i odredbe, a mnoge države imaju pravila na razini države.

Kako se procjenjuju porezi na imovinu

Razumijevanje oslobođenja od plaćanja poreza na imovinu započinje dobivanjem kontrole o tome kako se ti porezi obračunavaju. Vaše lokalno porezno tijelo će poslati nekoga u vašu nekretninu kako bi procijenila i označila tržišnu vrijednost na temelju stvari poput usporedive prodaje na vašem području i pogodnosti koje ste možda dodali.

U najjednostavnijem smislu, porezna stopa vašeg područja primjenjuje se na tu vrijednost. Tako bi vaš godišnji porez na imovinu iznosio 7.500 dolara ako procjenitelj kaže da je vaš dom vrijedan 250.000 dolara, a vaše mjesto procjenjuje porez po stopi od 3 posto.

Sada primijenite izuzeće

Izuzeci ne utječu na poreznu stopu, a ni oni ne naplaćuju taj porez od 7.500 dolara. Oni smanjuju vrijednost vašeg doma koji je podložan oporezivanju. Neka područja nude određeni postotak od vrijednosti, dok drugi nude iznos dolara.

Primjerice, New York's Senior Citizen Exemption iznosi 50 posto procjene vrijednosti vašeg doma. Ako imate dovoljno sreće da živite u toj državi i ako ispunjavate uvjete, porezni je račun pao na 3.750 dolara jer je vrijednost vašeg doma smanjena na pola do 125.000 dolara.

Recimo da je vaša nekretnina smještena u Aljasci. Ovo stanje nudi oslobođenje dolara za starije osobe - 150.000 dolara od procijenjene vrijednosti vašeg doma. Ovdje ćete platiti samo 3.000 dolara godišnje na objektu u vrijednosti od 250.000 dolara po stopi od 3 posto: 250.000 dolara manje od 150.000 dolara dolazi na 100.000 dolara za 3 posto.

Viši oslobođenje je još bolji u području Houston-160.000 dolara plus 20 posto od vrijednosti vaše imovine. Zapravo, velika većina seniora koji žive u ovom dijelu Teksasa ne mora platiti porez na imovinu. Honolulu dolazi blizu s izuzećem od 120.000 dolara.

Međutim, izuzeća od većine država su znatno manja od toga. Viši porez na imovinske olakšice je samo 8.000 dolara u Cook Countyu u Illinoisu, a to je zapravo povećanje od 5.000 dolara u 2017. godini. I Cook County čini stvari malo drugačije. Izuzeće se ne oduzima od vrijednosti vašeg doma. Množi se poreznom stopom, a zatim ovo iznos se oduzima od vašeg poreznog računa. Po poreznoj stopi od 3 posto, možete odbiti samo 240 dolara od druge rate godišnjeg poreznog računa. Nemojte ga trošiti sve odjednom.

Onda je Boston. Ovaj grad nudi malu mirovinu od 1.500 USD, ali samo ako doslovno radite za to. Morate volontirati 137 sati svake godine svake godine gradskom agenciji da se kvalificira.

Neki tipični zahtjevi

Naravno, za ove porezne olakšice postoje kvalificirajuća pravila, a prva od njih je vaša dob. Ove izuzeće obično se nude onima koji su stariji od 65 godina. Ako ste u braku i posjedujete svoju imovinu zajedno sa svojim supružnikom, samo jedan od vas obično mora biti 65 ili više godina, a New York će vam omogućiti da i dalje zatražiš svoje izuzeće ako je vaš suprug preko 65 godina, a sada je preminuo. Teksas će to učiniti, ali samo ako preživjeli supružnik ima 55 godina ili stariji.

A 65 godina ni u kom slučaju nije univerzalno pravilo. Samo 61 u Washingtonu. New Hampshire će povećati vaše izuzeće tijekom godina kao što ste stariji, kao što vam daje rođendan svake godine.

Mnoge lokacije zahtijevaju da ste u vlasništvu svog doma za propisani vremenski period. To je 12 mjeseci u New Yorku, ali ako ste se kvalificirali u svom prijašnjem stanu, to razdoblje vlasništva možete nositi u svoj novi dom. Cook County, Illinois ima slično pravilo.

I morate živjeti u imanju. To mora biti vaše prebivalište. New York nudi tanki izuzetak od ovog pravila ako se morate preseliti u dom za starije osobe, pod uvjetom da još uvijek imate vlastiti dom, a tamo i vaš suvlasnik ili supružnik još uvijek živi. No izuzeci se rijetko primjenjuju na investicijske, komercijalne ili najamnine.

Mnoge lokacije postavljaju i zahtjeve za prihod. Ako zaradite previše, nećete se kvalificirati, ili će barem iznos vašeg izuzeća biti smanjen. A ta ograničenja mogu biti stroža na nekim lokacijama. Kapitalni dohodak u Miamiju, Florida, iznosi samo 29.500 dolara. Neka područja u New Yorku omogućuju vam da oduzimate troškove lijekova na recept i ostalih medicinskih troškova iz vaših prihoda kako biste se lakše kvalificirali.

Možete li tražiti više izuzeća?

Gotovo sve države nude više od samo jedne vrste oslobođenja od imovine. Ponekad je moguće kombinirati izuzeće sa starijim građanima s ostalim izuzećima koji su dostupni na vašem području kako bi vam pomogli da kontrolirate taj porezni račun.

U nekim državama, viši oslobođenje može se primijeniti više puta ako se oporezuje na više razina, primjerice od strane županije i vašeg grada. Illinois vam omogućuje da kombinirate svoje viši oslobođenje od izuzeća svog redovnog vlasnika kuće.

New York je velikodušan na mnogo načina, ali ako ste vlasnik nekretnine ovdje i da ste s invaliditetom osim što ste stariji od 65 godina, morate odabrati između višeg oslobođenja i izuzeća za osobe s invaliditetom. Ne možete dvostruko umočiti. Možete, međutim, upariti višu izuzeća s drugim djelomičnim izuzećima, poput onih dostupnih za veterane i clerge članove. Ako se kvalificirate za izuzeće za starije građane u New Yorku, to vas automatski kvalificira i za državno izuzeće STAR-a. STAR izuzeće vrijedi za školske poreze.

Najbolja mjesta za poreze na imovinu

Izuzetak bi mogao biti lijep, ali možda ćete primiti jednako olakšanje kao i netko tko živi u području s niskim porezima, niske procjene vrijednosti i samo skromno izuzeće ako su stope poreza na imovinu i vrijednosti kuće izuzetno visoke u vašem životu.

Dakle, koje su najbolje države za porez na imovinu prije primjenjuju se izuzeća? Investopedia navodi sedam: Havaji, Alabama, Louisiana, Delaware, Južna Karolina, Zapadna Virginija i Distrikt Columbia. Ali opet, može biti relativna. Hawaii ima najnižu stopu poreza na imovinu, ali nameće vrlo visoku stopu poreza na dohodak. U međuvremenu, prosječna kućna vrijednost u Zapadnoj Virginiji je relativno niska, što bi moglo poboljšati izbor mirovine.

San Francisco nudi i zanimljivu pozornost: porezi na imovinu temelje se na izvornoj procjeni vaše kuće. Nekretnina može cijeniti kao ludo tijekom godina, ali to je samo prva procjena vrijednosti koja se računa za porezne svrhe.

Porezi na imovinu očito nisu jednake veličine. Uvijek je najbolje provjeriti kod poreznog ocjenjivača na području gdje posjedujete imovinu tako da točno znate što se nudi i kako se možete kvalificirati. Imajte na umu da se ova pravila mogu mijenjati jednom godišnje.