Saznajte kako napisati izjavu o načinu ulaganja

Označavanje izjave o investicijskoj politici možda je jedna od najvažnijih stvari koje ćete učiniti kada započnete put do financijske neovisnosti jer vam to može pomoći da dugoročno razmišljate usred još katastrofalnog ekonomskog maelstroma.

Doista, to bi moglo zvučati tromo, ali izjava o investicijskoj politici nije neka vježba kreativnog pisanja koju možete slegnuti - to je ozbiljan posao. Slučaj u pitanju: Ako ste ikada skupili ozbiljno bogatstvo, izgledi su dobri da ćete uspostaviti pojedinačno upravljani račun, a ne ulagati putem investicijskih fondova ili indeksnih sredstava.

Jedna od prvih stvari koje ćete učiniti jest sjesti s predstavnikom tvrtke koja nadgleda vašu imovinu i razgovarati s njim dok ispunjavate zajedno izjavu o investicijskoj politici koju interno koriste za vođenje procesa donošenja odluka prilikom kupnje ili prodati investicije za vas.

Izvadite komad papira, zgrabite olovku i pripremite se za bilježenje nekoliko bilješki. Razmislite o tim stvarima tijekom nadolazećih dana i tjedna, a zatim odvojite vrijeme da biste završili konačnu izjavu o investicijskoj politici koju pregledavate tromjesečno, polugodišnje, godišnje ili dvogodišnje kako biste bili sigurni da ste još na putu.

Donošenjem odluka kada budete mirni i svijet je u redu, nećete biti u iskušenju da zalutaju kad se krv širi na ulicama, a televizijski izvjestitelji bez daha vrište o Dow Jones Industrial Average i S & P 500 kolapsa.

Definirajte svoje ciljeve

Što, točno, želite li svoj novac učiniti za vas? Zašto ulažete na prvo mjesto? Morate dodijeliti svoje bogatstvo posao. Počnite sjesti i biti iskren sa sobom o svojim ciljevima. Na primjer, možete reći:

• Želim portfelj koji generira dividende, kamate i iznajmljuje mjesečni iznos od 5.000 dolara prije oporezivanja za 62 godine kako bih ga mogao kombinirati s prihodom od socijalne sigurnosti i živjeti udoban život.
• Želim ostaviti najmanje 100.000 dolara kao nasljedstvo svakoj od moje djece i unučadi, možda u nekom od fonda koji ih distribuira kao grupu u jednakim ratama tijekom tri godine pa ih ne troše na jednom mjestu ili na jednom.
• Želim dobro spavati noću, čak i ako to znači da moj novac raste malo sporije od onoga što vjerojatno trebam. Emocionalna trgovina vrijedi.

Za prve dvije stavke možete upotrijebiti financijski kalkulator kako biste utvrdili iznos novca koji ćete morati izdvojiti, kao i stopu složenosti koju ćete morati zaraditi na postojeću imovinu da biste udovoljili ciljevima. Ne brinite, to nije tako teško kao što zvuči. Zapravo, ako čitate moj komad na dvije vremenske vrijednosti novčanih formula, već ste izvršili barem nekoliko tih izračuna bez da to shvatite.

Postavite Ograničenja dodjeljivanja sredstava

Zatim, nakon razmatranja dobre stope povrata za svaku od različitih klasa imovine, morate postaviti raspodjelu sredstava na način koji vam omogućuje da ispunite svoje ciljeve tijekom određenog vremenskog okvira. Na primjer, možete reći:

• Uvijek ću, bez iznimke, zadržati najmanje 10% moje osobne neto vrijednosti u gotovini i novčanim ekvivalentima pa ako se svijet raspada, ne moram se brinuti o kupnji namirnica, plina ili medicine. Ovaj novac ne mora zaraditi povratak. Naravno, držanje koraka s inflacijom idealno je, ali nije glavna briga. To je rezerva; moje sidro prema vjetru.
• Uvijek ću, bez iznimke, zadržati barem 20% do 40% portfelja u visokokvalitetnim zalihama plavih čipova koji plaćaju dividendu, čak i kad se tržište dionica sruši za 50% ili više. To su divovi domaće i međunarodne trgovine koja čine okosnicu globalne ekonomije. Moglo bi se činiti dosadnim, a možda neće izgledati kao da raste jednako brzo kao i na nekom novom dionici, ali oni mogu dobiti posao, dajući mi mir, jer bi uvijek trebali vrijediti više od deset ili dvadeset godina od sada bez obzira privremene volatilnosti.
• Ja ću zadržati barem 20% svog portfelja u nekretninama u izravnom vlasništvu koje stvaraju novac u mom rodnom gradu. To će biti rezervna rezidencija ako moram krenuti iz svog doma i downscale, nudeći dodatnu dimenziju korisnosti. Iznos prihoda od najma će mi pomoći financirati druga ulaganja, a njena niska korelacija s vraćanjima na burzi daje mi stupanj sigurnosti koju inače ne bih uživao.

Morat ćete izraditi detalje, ali dolazite na pravu mješavinu za svoj stil života može vam pomoći izbjeći pronalaženje sebe u lošoj situaciji.

Uspostaviti mehaniku upravljanja portfeljem

Morate odlučiti:

• Koliko često ćete procijeniti svoj portfelj kako biste bili sigurni da ste unutar vaših unaprijed određenih ograničenja i da udarite svoje postove za ograde.
• Investicijska filozofija koju ćete upotrijebiti za dodavanje novih vrijednosnica ili sredstava u svoj portfelj (npr. Kada smo ranije razgovarali o konzervativnim kupnjama i čekanju plavih čipova, recimo: "Razmotrit ću samo dionice koje su povećale svoje dividende na najmanje 15 godina zaredom "i prođe nekoliko drugih testova u staroj školi Benjamin Graham temeljnim ulaganjem).
• Kako ćete redovito rebalansirati svoje posjede, ili ćete li uopće rebalansirati.
• Razdoblje mjerenja koje ćete koristiti kako biste utvrdili je li vaša strategija na pravom putu. (Napomena: ništa manje od 5 godina nije pametno, a akademski dokazi o tome jasni su. Ako usporedite svoj portfelj s referentnom vrijednošću mjesečno ili čak godišnje, prije 60-mjesečnih povećanja, vjerojatno će učiniti nešto glupo.)

Konačne misli o pisanju IPS-a

Pazite da napišete, potpišete i datirate izjavu o investicijskoj politici kako biste bili odgovorni. Ako kažete da nećete dopustiti da pojedina dionica ili obveznica premašuju 5% vašeg portfelja, pridržavajte se vaših smjernica.

Ako ćete zadržati određeni iznos u općinske obveznice bez poreza kao hitni fond, učinite to. Razmislite o tome kao portfelj ekvivalentnog prenuptial sporazuma, samo je između tebe i vašeg novca. Mnogo je lakše donositi odluke prije svega mirisima i ružama.