Financiranje malog poduzetništva: zaračunavanje potraživanja

Korištenje vaših potraživanja, ili kreditnih računa kupaca, za dobivanje sredstava za svoju malu tvrtku, je još jedan način prikupljanja novca za potrebe obrtnog kapitala. I oba potraživanja financiranje i financiranje zaliha obično se koriste za kratkoročne kratkoročne zajmove kada nije moguće dobiti kratkoročni kredit od banke ili druge financijske institucije. Oba se koriste za podizanje obrtnog kapitala ili novca koji koristite za dnevne operacije.

Financiranje potraživanja ili faktoring također se može koristiti kao alternativa financiranju banaka.

Trgovačka društva za financiranje često nude financiranje potraživanja malim poduzećima. Ponekad, poslovne banke ili druge financijske institucije također će ponuditi financiranje potraživanja. Kamatne stope su obično veće za ovu vrstu financiranja nego na tradicionalni bankovni kredit.

Postoje dva načina financiranja potraživanja.

Plaćanje potraživanja

Založenje ili dodjeljivanje potraživanja znači da u osnovi koristite potraživanja vašeg računa kao kolateral kako biste dobili gotovinu. Zajmodavac ima potraživanja kao osiguranje, ali vi, kao vlasnik tvrtke, i dalje ste odgovorni za naplatu dugova vaših klijenata.

Zajmodavac gleda na starenje raspored poslovnih poduzeća potraživanja u utvrđivanju koje one prihvatiti kao kolateralna. Obično, vjerovnik prihvaća samo one potraživanja koja nisu zakašnjele. Dospjeli računi ne čine dobro kolateralna. Isto tako, ako klijent ima kreditne uvjete proširen na njih koje zajmodavac misli da su predugo, vjerovnik svibanj ne prihvatiti ta određena potraživanja bilo. Nakon pregleda potraživanja tvrtke za dospjele račune i uvjete koje zajmodavac ne sviđa, zajmodavac zatim određuje iznos koji će potraživanja tvrtke prihvatiti.

Nakon toga, vjerovnik će obično prilagoditi taj iznos za vraća i doplatke. U tom trenutku, oni će odlučiti koji postotak vrijednosti prihvatljivih potraživanja će zajam i čine zajam malom gospodarstvu. Postotak koji će zajam obično iznosi oko 75-85%.

Evo primjera kako zajmodavac procjenjuje potraživanja od malih poduzetnika kako bi utvrdila koliki će iznos zajma biti.

Ako male tvrtke prestaju na zajam, zajmodavac preuzima potraživanja od kupaca i prikuplja na dugove.

Faktoring potraživanja

Faktoring vaših potraživanja znači da ih zapravo prodajete, za razliku od obećanja kao kolateralna, tvrtki factoringa. Tvrtka faktoringa daje vam predujam za račune na koje biste morali čekati na plaćanje. Avansna isplata obično iznosi 70-90% ukupne vrijednosti potraživanja. Nakon što naplaćuje malu naknadu za tvrtku, obično 2-3%, preostali saldo se plaća nakon što se puni saldo isplaćuje faktoru.

Faktoriranje je relativno skup izvor financiranja, ali se trošak spušta jer factoring tvrtka preuzima sve rizike od nepoštivanja klijenta.

Činjenica je važna u maloprodajnoj industriji u SAD-u U stvari, industrija odjevnih predmeta čini oko 80% svih faktorskih faktora u SAD-u, iako mnoge male tvrtke u velikom broju industrija koriste ovaj oblik financiranja kada im je potreban kratkoročni krediti za radni kapital ,

Ponekad se upotreba financiranja potraživanja sastoji samo između vaše male tvrtke i bankrota, osobito tijekom recesije ili drugih vrsta teških vremena za vašu tvrtku. Nemojte se ustručavati koristiti ga za svoje potrebe za obrtnim kapitalom ako trebate. Međutim, nije prihvatljivo financiranje za dugoročno financiranje poslovnih potreba.