Stvarate li ove greške pri kupnji investicijskih fondova?

01 Pogreška # 1: Chasing High Fee prošli nastup All-Stars

Pretpostavimo da kupujete uzajamni fond u listopadu. U prosincu, taj uzajamni fond prodaje dionicu u vlasništvu deset godina. Proporcionalni dio tog dobitka zatim se distribuira svim sadašnjim dioničarima investicijskog fonda. Zato sada plaćate porez na dobitak koji se dogodio unutar fonda koji ste imali samo kratko vrijeme. Zapravo, ako se tržište pada, vaše će dionice biti manje vrijedne od onoga što ste im platili, ali ćete i dalje biti odgovorni za plaćanje poreza na dio tog kapitalnog dobitka.

Prilikom kupnje investicijskih fondova na računu za odlazak u mirovinu, možete izbjeći ugrađene kapitalne dobitke kupnjom poreznih sredstava, indeksnih sredstava ili ETF-ova.

Na kraju svake godine možete sakupiti gubitke ostvarivanjem gubitka kapitala zbog poreznih razloga zamjenom jednog investicijskog fonda za drugi sličan fond.

Unutar mirovinskih računa kao što su IRA, 401 (k) s, 403 (b) i ostali planovi umirovljenja tvrtke, bez obzira na transakcije koje se javljaju unutar ili između ulaganja u plan, ne plaćate porez dok ne povučete sredstva.)

03 Pogreška # 3: Kupnja mnogih strategija sličnih fondova

Mnogi ljudi posjeduju osam do deset različitih investicijskih fondova i misle da su raznoliki, ali kada pogledate unutar investicijskih fondova, svi fondovi posjeduju isti tip zaliha, ili isti tip obveznice. To bi bilo kao da sjedi na dobro uravnotežen obrok svinjetine, govedine i piletine.

Dobro diversificirani portfelj pruža vam izlaganje velikim dionicama, dionicama malih dionica, međunarodnim dionicama velikih dionica, međunarodnim malim dionicama, dionicama nekretnina, tržištima u nastajanju i raznim vrstama obveznica.

Prije nego što kupite dionice uzajamnog fonda, pogledajte sastojke. Ima li fond nešto drugo od drugih sredstava koja posjedujete? Ako je tako, možda će to biti dobar dodatak vašem portfelju.

Ako niste sigurni koji fond posjeduje, potražite stručnu pomoć ili upotrijebite uravnoteženi fond ili datum za ciljni datum jer ti tipovi sredstava automatski šire vaše ulaganje preko raznolikog fonda.

Pogreška # 4: Upućivanje investicijskih prihoda postaje oporeziv kao i obični dohodak

Kada prodajete dionice investicijskog fonda koji ste imali najmanje 12 mjeseci, a vrijedi više od onoga što ste platili za njih, dobit se oporezuje kao dugoročni kapitalni dobitak. Plaćate porez na dugoročne kapitalne dobitke po nižoj poreznoj stopi od stope obračunate na običnim oporezivim prihodima i prihodima od kamata.

Međutim, ako se ta kapitalna dobit događa u vašem poreznom odgođenom mirovinskom računu, ne možete iskoristiti niže dugoročne stope poreza na kapitalnu dobit. Neki dan kada se povučete s poreznog odgođenog računa za odlazak u mirovinu, sve što izlazi bit će oporezovano po istoj stopi kao i dohodovni dohodak.

Kako bi porezi bili što je moguće niži, možete upotrijebiti nešto što se naziva "lokacija imovine". To je proces odlučivanja o tome kako učinkovito poreći određene klase imovine preko odgođenih poreza (poput IRA i 401 (k) s, bez poreza (Rothovi računi) i oporezivih računa (brokerske i račune uzajamnih fondova). biti najprikladniji za porezne odgođene mirovinske račune i sredstva za indeks dionica za neobavjetne račune.

Pogreška # 5: Usredotočenje na fond umjesto ciljeva

Uzajamni fond može doći s najvećom pričom na svijetu, ali to je priča