Da biste dobili zajam od kreditne unije, pridružiti se i posuditi

Kredit od kreditne unije je među najkonkurentnijim zajmovima na raspolaganju. Ako trebate posuditi novac, vrijedi provjeriti lokalnu kreditnu uniju dok kupujete kredit.

Krediti sindikata obično dolaze s niskim cijenama i naknadama, što znači nižu ukupnu cijenu zaduživanja. Štoviše, bilo bi lakše dobiti odobrenje za kredit u kreditnoj zajednici.

Nitko ne želi napraviti zajam koji neće biti vraćen, ali mali kreditni sindikati imaju veću vjerojatnost za osobni pristup u procjeni vašeg kredita, umjesto da poduzmu isti kruti pristup svima koji podnose zahtjev za kredit.

Početak rada s kreditnim sindikatima

Ako nikad prije niste koristili kreditne saveze, možda ne znate mnogo o njima ili možda mislite da su isti kao i banke. Postoje mnoge sličnosti između banaka i kreditnih sindikata, ali ključna je razlika vlasništva: kreditni sindikati su neprofitne organizacije u vlasništvu svojih kupaca. Većina kreditnih sindikata radi s ciljem pružanja financijskih usluga svojim članovima. Kao rezultat toga, kreditne stope kredita često izlaze malo niže (u usporedbi s velikim bankama koje trebaju neprekidno povećati dobit).

Postati članom

Prije podnošenja zahtjeva za kredit morate postati član ili djelomični vlasnik kreditne unije.

• Kriteriji za članstvo: Da biste postali član, morat ćete se kvalificirati ispunjavanjem određenih kriterija. To obično znači da dijelite neke karakteristike s drugim članovima, kao što je mjesto stanovanja ili industrija u kojoj vi ili vaši članovi obitelji rade.
• Jednostavni načini: Bez obzira tko ste, postoji dobra šansa da se pridružite kreditnoj zajednici, a možda ćete biti iznenađeni koliko je lako kvalificirati. Na primjer, prilikom kupnje automobila, možda ćete shvatiti da je zastupstvo u mogućnosti da vas učini članom - bez da ikada morate posjetiti neku od grana. Kupnjom tog trgovca ispunjavate jedan od uvjeta kreditne unije.

• Pronalaženje kreditne unije: Da biste saznali koje su kreditne unije dostupne u blizini, pokušajte pronaći alat za pretraživanje kreditne unije Nacionalnog kreditnog unija. Ako ne možete pronaći ništa lokalno, mnogi kreditni savezi prihvaćaju članove iz cijelog SAD-a.
• Otvaranje depozita: Nakon što pronađete kreditnu uniju koju ispunjavate uvjete za pridruživanje, postat ćete član otvaranjem računa i stvaranjem malog iznosa (često oko 25 dolara). Nakon toga, spremni ste podnijeti zahtjev za kredit.

Podnošenje zahtjeva za zajam

U mnogim slučajevima možete se pridružiti kreditnoj uniji i istodobno moliti za kredit. Ako ste već član, onda ste mnogo dalje.

Razgovarajte s časnikom kredita na kreditnoj zajednici da biste razumjeli vrste kredita dostupnih i pitajte o osnovnim zahtjevima za dobivanje vašeg kredita odobren. Proces varira od mjesta do mjesta, ali većina kreditnih sindikata (i svih drugih vjerovnika) imaju sljedeće uvjete:

• primjena: Morat ćete ispuniti prijavu, bilo na mreži ili na papiru.
• Identifikacija: Na aplikaciji morate navesti podatke o sebi, poput broja socijalne sigurnosti.
• zapošljavanje: Neki kreditni savezi zahtijevaju da ste bili na istom poslu za određeno vrijeme (npr. Godinu dana).
• Prihod: Trebat će vam prihod da biste vratili zajam i morat ćete reći kreditnoj uniji koliko dugujete. Vaša mjesečna plaćanja svih dugova morat će biti ispod određenog omjera duga i dohotka.
• Kapital ili kapara: Ako kupujete kuću ili automobil, morat ćete izvršiti neku vrstu predujma. Za refinance, trebat će vam dovoljan kapital, koji se obično mjeri kao omjer kredita i vrijednosti.
• kreditna sposobnost: Povijest posudbe i otplata kredita će vam pomoći da dobijete odobrenje. Vaša kreditna ocjena često se koristi za prosudbu kreditne sposobnosti.

Ništa nije u redu s pitanjem nekoga o kreditnoj uniji o tim zahtjevima prije nego što se prijavite za zajam. Brzi razgovor može vam uštedjeti vrijeme (i njih). Na primjer, ako poznajete svoju kreditnu ocjenu, dobit ćete neformalno mišljenje o tome možeš li se kvalificirati ili ne, i raspraviti o svim pitanjima kao što je nedavna ovrha.

Dobivanje odobrenja

Nakon što se prijavite, službenik kredita pregledat će vašu prijavu da biste provjerili ispunjavate li uvjete za kredit. Čak i ako nemate čvrstu povijest otplate kredita ili ste imali nekoliko problema u prošlosti, još uvijek možete dobiti odobrenje za zajam. Posebice u malim institucijama zajednice postoji pristojna šansa da možete razgovarati s osobljem koji će osobno pregledati vaše izvješće o kreditnoj sposobnosti i vašu osobnu situaciju. Ponekad osobno pismo može pomoći. To će se rijetko dogoditi na velikoj banci - ako je vaš kreditni rezultat prenizak, nema iznimke, a računalo će sve odlučiti.

Dugoročni odnos s kreditnom unijom i upoznavanje osoblja može još više poboljšati vaše šanse. Ako vidite da dobro upravljate svojim računima, vjerojatnije je da ćete zanemariti mane u svojoj prošlosti.

Osigurani zajam također vam može pomoći da dobijete odobren i da će vam pomoći izgraditi vašu kreditnu rezultate za sljedeći put kada je potreban zajam. Da biste dobili osigurani zajam, zalogite se nekoj vrsti kolaterala, koju kreditna unija može poduzeti ako ne izvršite plaćanja. Ne morate se založiti za osiguranje svojih kredita za vašu kuću, automobil ili nakit, a novac vam se koristi na vašem računu kako bi vam pomogao pri odobrenju.

Zatražitelj vam također može pomoći da dobijete odobrenje. Koordinator je osoba koja s vama potpisuje prijavu. Ona bi trebala imati jači kredit od vas i dodatnih prihoda koji su dostupni za isplatu kredita. Idealno, nikada neće izvršiti uplatu - to je vaš zajam - ali ona je odgovorna za zajam ako prestanete plaćati. To je velika odgovornost i rizik, a velika je naklonost tražiti od nekoga.

Koliko ima do tamo?

Dobivanje kredita iz kreditne unije može biti vrlo brzo. Opet, proces prijama u kreditnu uniju i dobivanje kredita može se dogoditi dok sjedite u prodavaonicama automobila. U poslovnici kreditne unije često možete dobiti odgovor istog dana, a sredstva bi mogla biti dostupna tog dana ili ubrzo nakon toga.

U nekim će slučajevima trebati dulje. Zaposlenici kreditne unije imaju puno posla, a ne mogu predati novac sve dok ne dobiju priliku za procjenu svakog kredita. Planirajte unaprijed i zamolite svog zajmodavca koliko dugo trebate očekivati ​​da čekate.

Alternative za dobivanje zajma iz kreditne unije

Prije nego što donesete odluku o podnošenju zahtjeva za kredit iz svoje kreditne unije, pregledajte i usporedite dostupne opcije kako biste dobili najbolju ponudu za svoju situaciju.

Kreditni savezi u odnosu na banke: Dok kreditni sindikati rade sa svojim članovima koji imaju loše ili prosječne kredite kako bi im pomogli da se kvalificiraju za osobne zajmove, banke obično zahtijevaju dobar kredit kao preduvjet. Neke od većih banaka ne nude unsecured osobni zajmovi, iako možete dobiti druge vrste kredita, kao što su home kapitalni krediti i kreditne kartice, od tih zajmodavaca. Vaše šanse za dobivanje osobnih zajmova iz banke koje su usporedive s onima vaše kreditne unije bolje su ako je banka lokalno u vlasništvu i da ste poznati kupac.

Kreditni savezi u odnosu na online zajmodavce: Nekoliko prednosti dobivanja osobnog zajma od onoga koji je online zajmodavac je da zajmodavac obično ne pokreće in-dubinu kreditne provjere i, zbog nižih troškova zajma ili općih troškova poslovanja, često možete dobiti nižu kamatnu stopu ako je vaš kreditni rezultat visok. Ako ne, očekujte da plaćate veću kamatu da biste nadoknadili zajmodavca za potencijalni rizik koji predstavlja nisku kreditnu ocjenu.

Prije nego što se obvezujete na online zajam, pročitajte i razumijete ugovor o zajmu i provjerite bazu podataka o žalbi Ureda za zaštitu potrošača kako biste utvrdili jesu li podnesene pritužbe protiv zajmodavca koji razmišljate.

Što je s kreditnim karticama s nultom kamatom? Ako imate dobre ili izvrsne kredite i trebate kratkoročno zatražiti sredstva za kredit, recimo, da vas navrši dok ne započnete novi posao za nekoliko mjeseci - kreditna kartica s nultom kamatom može biti vaš najbolji kladiti se.

Izdavatelj kartice s nula kamata ne naplaćuje kamate na kupovinu ili saldo transfera tijekom promidžbenog razdoblja koji se obično kreće od 12 do 21 mjesec. To je kratkoročno, bez kamata. Izigrati je isplatiti stanje prije isteka promotivnog razdoblja. Ako to ne učinite, izdavatelj kartice će početi teretiti kamatu na bilo koji ostatak koji ostaje.