Kako vam CDARS pomaže povećati FDIC pokrivenost

CDARS označava certifikat o registraciji računa depozita. CDARS je program koji vam omogućuje širenje novca među različitim bankama, obično da ostanu ispod granica osiguranja FDIC-a u bilo kojoj banci. CDARS je način da netko drugi upravlja rizikom od neuspjeha banke za vas.

Granice FDIC-a

FDIC osiguranje je program koji štiti vaše bankovne depozite. Međutim, postoji maksimalna granica dolara od 250.000 USD po ulagaču. Za većinu ljudi to je dosta, ali neki pojedinci i organizacije žele zadržati više od 250.000 dolara u banci.

Ako imate više od maksimalne granice pokrivenosti, imate dva izbora:

1. Poduzmite rizik da će vaša banka uspjeti i da će se vaši neosigurani depoziti ne bi izgubili
2. Šaljite svoj novac među nekoliko osiguranih banaka FDIC-a kako biste ostali ispod granice svake institucije

Prva je opcija previše rizična za većinu ljudi, a druga opcija može biti složena i dugotrajna.

CDARS vam omogućuje širenje vašeg novca među različitim bankama, a da ne obavljate sve radne zadatke. Novac se ulaže u potvrde o polaganju (CD-ova) u rasponu od jednog mjeseca do pet godina.

Koristeći CDARS

Banke koje sudjeluju

Da biste koristili CDARS, morate početi s bankom koja sudjeluje u programu CDARS. Mnoge su banke dio mreže, a vi možda već imate odnos s jednom od tih banaka.

Depoziti fondova

Uplati u program CDARS u banci. Morat ćete upotrijebiti zaseban Ugovor o položaju pohrane koji je specifičan za CDARS. Vaša banka će zatim podijeliti sredstva među ostalim bankama članicama, čuvajući sredstva u svakoj instituciji ispod maksimalnog limita osiguranja FDIC-a.

Pratite svoje fondove

CDARS se može pohvaliti da program nudi jednu izjavu. Umjesto da zadržite više računa u više banaka (s višestrukim prijavama i tromjesečnim izvješćima), sve ćete dobiti na konsolidiranoj izjavi.

Koliko to kosta?

Kao potrošač, nećete izravno platiti naknade usluge CDARS. Vaša banka plaća sudjelovanje, tako da plaćate sve naknade koje obično naplaćuju vaša banka. Naposljetku, plaćate uslugu u obliku CD stope (APY) koja bi mogla biti niža od one koju možete pronaći ako se kupujete za najvišu cijenu. Ono što dobivate za povrat je jednostavan način da zadržite svoj novac na sigurnom.

Je li CDARS siguran?

CDARS je legitimna usluga koja postoji od 2003. godine. Vaš novac je siguran kao u bilo kojoj FDIC osiguranoj instituciji - jer novac leži u bankama (CDARS ne preuzima nikakav novac). CDARS je stvorio bivši financijski regulator, a vodi ga Promontory Interfinancial Network, LLC.

Alternativna logistika

Ako ne želite koristiti CDARS iz bilo kojeg razloga, možete širiti sredstva među različitim FDIC osiguranim bankama na svoju vlastitu. Postoje najmanje dva načina za to:

1. Otvori pojedinačne računeIdite na svaku banku (ili web stranicu svake banke) i otvorite račun. Svakako zadržite svoju imovinu u svakoj instituciji ispod 250.000 USD - stoga nemojte uplatiti punu 250.000 USD jer će se kamata koju ostvarujete gurnuti vaš račun iznad ograničenja.
2. Brokerirani CD-iAlternativa je koristiti brokerirane CD-ove unutar jednog računa. Bit ćete suočeni s drugim komplikacijama ako krenete na ovu rutu, ali možete zadržati sve na jednoj izjavi (baš kao što biste mogli s CDARS-om).

U nekim slučajevima, ne morate ništa učiniti. Ograničenja FDIC-a mogu biti veća od 250.000 USD u jednoj banci zbog načina strukturiranja vaših računa. Na primjer, zajednički računi mogu uživati ​​više od 250.000 USD u ukupnom broju pokrivenosti. Povjerljivi računi s više korisnika također imaju veću pokrivenost unutar jedne institucije.

Ako sve radite sami, osigurajte da su banke s kojima radite FDIC osigurani. Da biste to učinili, provjerite svaku ustanovu u FDIC.govu. Također možete dobiti istu zaštitu od državnih potpora u kreditnim sindikatima. NCUSIF osiguranje, što je ekvivalentno osiguranju FDIC-a, upravlja Nacionalna udruga kreditnih unija. Da biste potvrdili pokrivenost, posjetite NCUA.gov.