Plaćanje na računima smrti može povećati FDIC osiguranje

S FDIC-om održavanje ograničenja pokrivenosti od 250.000 dolara na depozite u jednoj financijskoj instituciji, neki od umirovljenika teško se štite svu svoju imovinu. To uključuje ograničenje od 250.000 USD sve - štedni računi, računi s provjerom, potvrde o depozitu i računi na novčanom tržištu (koji se razlikuju od nefinancijskih fondova osiguranih novčanih sredstava FDIC-a). Ipak, s jednim jednostavnim trikom možete povećati ukupna ograničenja pokrivenosti na najmanje 1.250.000 dolara pomoću nečega što se naziva oznakom "plati na smrt".

U osnovi, kada odredite bankovni račun kao plativ na smrt, osoba koju ste nazvali nema pravo na novac dok ne prođete. No, kada to učinite, iznenada postaju vlasnik računa. On zaobilazi vašu nekretninu i još je moćniji od vaše zadnje volje i testamenta.

To je vrsta opozivog povjerenja u tome da postoji netko drugi koji ima interes korisnika na računu. To je razlog zbog kojeg se ove vrste računa često nazivaju "siromašnim fondom povjerenja". Gotovo bez papirologije i besplatnih troškova postižu mnoge iste neto učinke osnovnog fonda za povjerenje. Imovina na računu u potpunosti će preskočiti probate!

Zbog tog korisničkog interesa, FDIC vam trenutno omogućuje da pokrijete do 1.250.000 dolara u jednoj financijskoj instituciji tako što ćete odrediti do pet (5) platiti na korisnicima smrti, od kojih nitko ne može biti pokriveno više od 250.000 dolara. Ilustracija bi vam mogla pomoći da razumijete osnovnu mehaniku strategije.

Ilustracija kako se plaća na oznakama smrti mogla bi povećati ograničenja vašeg FDIC pokrića

Zamislite da ste liječnik. Imate pet unučadi. Želite zadržati sav novac u jednoj banci, ali ipak, želite dobro spavati i znati da ste pokriveni ograničenjima FDIC-a. Ne želite se baviti parkiranjem novca u trezorskim zapisima, obveznicama ili bilješkama.

Umjesto da dospijete $ 1.250.000 na tekući račun ili štedni račun, umjesto toga učinili biste nešto ovako:

• 250.000 dolara potvrda o depozitu, određenoj za smrt Jane Smithu
• Račun tekućih 250.000 dolara, koji je Andrew Smith bio dužan platiti smrću
• $ 250.000 štedni račun, koji se plaća Gregory Smithu na smrt
• 250.000 dolara na računu novčanog tržišta, koji se treba platiti smrću Elizabeth Smith
• $ 250.000 štedni račun, koji se isplati na smrt Heather Smith

Na taj način, ukoliko banka ne uspije u katastrofalnom kolapsu, FDIC će ući i vratiti čitav $ 1,250,000, što je 5x obična ograničenja pokrivenosti! Da biste provjerili jeste li ispravno radili, odvojite trenutak da se igrate s FDIC EDIE kalkulatorom (EDIE je kratica za "Electronic Deposit Insurance Estimator"), koji će vam omogućiti da pokrenete scenarije kako biste vidjeli štite li svoju imovinu pokazujući kako mnogo novca koji biste se oporavili u zatvaranju banke.

Mnogo nedostataka za plaćanje računa o smrti

Kao i sa svim stvarima u životu, postoje neke nedostatke u korištenju plaćanja na temelju smrti kako biste povećali svoje FDIC limite osiguranja na stvari kao što su štedni računi ili potvrde o depozitu. Mnoge države diljem zemlje imaju vrlo snažne zakone o procesu koji se moraju slijediti ako se ikad promijenite i želite promijeniti određeni korisnik na računu za plaćanje na račun smrti. Drugi dijelovi zemlje čak vam mogu pružiti neobičan izgled ako zatražite takav račun. Umjesto toga, morate im reći da želite "Totten Trust".

Za mnoge ljude, u mnogim situacijama, ovo je mala cijena za plaćanje. Prednosti ne samo da spavaju bolje noću zbog viših limita osiguranja depozita i preskakanja probate na imovini koja se nalazi na računu su previše korisno za prelazak, objašnjavajući zašto toliko ljudi su ljubitelji ovog pristupa.

Samo zapamtite: ne možete nadjačati svoju plaću prema uputama o smrti, koja je vrsta opozivog povjerenja žive, s voljom. Ako ime svog sina nazovete kao korisnika na obrascu računa, a zatim kasnije ostavite novac vašoj kćeri u vašoj volji, vaša kći neće primiti ništa.

Ona praktički nema pribadače, a sinu nije potrebno častiti svoju posljednju volju i svjedočenje. Novac je zakonito i zakonito vezan za ono što mu se sviđa, jer u trenutku kada ste preminuli, račun je postao njegovo osobno vlasništvo.

Moral: Budite apsolutno sigurni da ćete biti u redu s primateljem plaćanja na računu smrti koji prima novac, jer ako vam se nešto dogodi, to će se točno dogoditi. Također se morate boriti s činjenicom da će novac biti neograničen. Ako ste zabrinuti za navike vašeg korisnika, razmislite o umjesto toga u fondu za potrošnju.