Otplata duga: auto, kućni i drugi osigurani zajmovi

Postoje mnogi mitovi oko podnošenja stečajnih slučajeva, ali dva od najviših su zapravo dvije strane istog novčića.

S jedne strane, ljudi često vjeruju da će, kada podnesu stečajni slučaj, izgubiti sve. To, naravno, nije točno. Pročitajte više o stečajnim izuzecima.

Također je uobičajeno vjerovanje da podnošenje stečajnog slučaja znači da se sve njihovo dug isparava i da mogu zadržati svoje automobile, kuće i druge imovine koja je služila kao kolateral bez povratka zajmova. Ovo, isto tako, nije točno.

Kada razmišljate o podnošenju stečajnog slučaja, važno je razumjeti koju imovinu možete zadržati i što ćete morati učiniti da biste je zadržali.

Jedan zajam: dva ugovora

Zaštićeni zajam zapravo uključuje dva različita ugovora: zadužnica i sporazum o sigurnosti.

Prvi, The zadužnica, sadrži uvjete za zajam. U njemu možete pronaći financijske izvještaje o iznosu koji ćete financirati, kamatne stope, iznos uplate, duljinu zajma, datume dospijeća plaćanja, način plaćanja, uvjete i iznos prekasnih naknada, ukupni iznos koji će biti plaćeni tijekom života zajma i mnogo više informacija o tome kako se očekuje da vratite novac koji ste posudili.

sigurnosni sporazum je zaseban ugovor, iako može biti uključen u isti dokument kao i zadužnica. Sigurnosni ugovor daje vjerovniku određena prava na imovinu koju ste financirali. Stavka postaje kolateralna za zajam. Zajmodavac se obvezuje da će staviti cijenu kupoprodajne cijene. Slažete se da ako ne plaćate prema uvjetima zadužnice, zajmodavac ima pravo oduzeti imovinu (povrat ili odbacivanje), likvidirati (prodati) i primijeniti prihode od prodaje do iznosa koji još imate duguju vjerovniku.

Što se događa s osiguran zajam u stečajnom slučaju?

U slučaju stečaja, obveza prema zadužnici - uvjet da vratite zajam - podliježe iskrcaju. Stoga, ako ne učinite ništa kako biste promijenili ishod, obećanje da ste platili novac natrag će biti ispražnjeno kada primite vaš opći otpust.

Zvuči sjajno, zar ne? To je ono što tražite u 7. poglavlju - olakšanje od povratka tih teretnih računa.

Ali, postoji šalter. Sigurnosni ugovor nije ispušten. Zajmodavac i dalje ima interes za imovinu i pravo na povrat ili otkaz na imovini ako ne plaćate. Neki se ljudi mogu naći s otpuštenim zajmom i bez obveze plaćanja, ali još uvijek drže na kolateralu.

Vjerojatno vam neće dugo držati taj kolateral. To je zato što će vjerovnik gotovo uvijek želi da imovina plati barem dio onoga što dugujete.

Zajmodavac također neće morati čekati do kraja slučaja iz Poglavlja 7. da započne taj proces. Kada podneseš slučaj u poglavlju 7, jedan od dokumenata uključenih u papire zove se Izjava namjere. U Izjavi o namjeri navodite sve svoje osigurane dugove i navedite hoćete li zadržati imovinu ili ga predati zajmodavcu. Ako ne želite zadržati nekretninu, morate ga staviti na raspolaganje osiguranome vjerovniku najkasnije 45 dana nakon sastanka vjerovnika.

Ako prethodno niste predali imovinu, osigurani povjerilac može započeti s isključivanjem ili povratom imovine bez da dobije odobrenje stečajnog suda.

Potvrdite ili otkupite?

U 7. poglavlju imate dvije druge opcije navedene u stečajnom kodu: iskorištavanje imovine i ponovno potvrđivanje bilješke.

Otkupljenje je osobito korisno ako dugujete više nego što vrijedi. Koristi se gotovo isključivo za osobnu imovinu poput vozila ili aparata. To vam omogućuje plaćanje vrijednosti imovine vjerovniku, obično u paušalnom iznosu. To će zadovoljiti i zadužnicu i sigurnosni sporazum. Da bi se to postiglo, neki zajmoprimci refinancirati imovinu putem drugih zajmodavaca, kao što su tvrtke koje se specijaliziraju za pomoć dužnicima otkupiti imovinu.

Budući da mnogi zajmoprimci ili ne mogu podići novac za otkup imovine ili ne žele platiti višu kamatnu stopu koju će tvrtka za isplatu zatražiti, mnogi će zajmoprimci odlučiti ponovno potvrditi dug koji već imaju. Ponovno potvrđivanje je proces koji preuzima zajam izvan stečaja. Otpuštanje neće se primjenjivati ​​na ponovno potvrdeni zajam, a dužnik ostaje odgovoran zajmodavcu i na zadužnici i na ugovoru o osiguranju dok se ne isplati zajam.

Dužnici mogu potvrditi kredite samo ako mogu priuštiti plaćanja. Većinu vremena, zakazivanje stečaja, uključujući popis prihoda i rashoda, pokazat će da u proračunu postoji mjesta za plaćanje. Ako to nije moguće, prije nego što se odobrenje potvrde o ponovnom potvrđivanju ne mora dogovoriti pred stečajnim sudom.

Kliknite ovdje da biste saznali više o otkupu kolaterala.

Kliknite ovdje da biste saznali više o ponovnoj potvrdi automobila i stambenih kredita.

Za više informacija:

Da biste saznali više o dugovima koji se mogu i ne mogu otpustiti u stečajnom slučaju, svakako posjetite ove stranice:

Pregled iscrpljivanja

Ispuštanje i otpornost

Izazivanje općeg izbacivanja i otpuštanja pojedinih dugova

Spremnost pojedinih dugova

• Porez na dobit
• Poslovni, prodajni i porezi na imovinu
• Doplatak za djecu i alimentaciju, uključujući troškove odvjetništva
• Novčane kazne, kazne, povrat, sud je naložio isplate
• Studentski krediti (uz određene iznimke)
• Ozljede osoba i imovine
• Dugovanja vezana uz DUI / DWI nesreće
• prevara
• Nedavni troškovi kreditne kartice i gotovinski napredak

Ažurirano od strane Carron Nicks lipnja 2018

Ponovne potvrde i ostale iznimke za ispuštanje

Sučeljavajući se s izazovima iscjedak