Što je Poglavlje 13 Stečaj?

Kada većina ljudi misli o stečaju, zamisliti situaciju u kojoj sud uđe u, preuzima svu svoju imovinu i ostavlja ih malo ili ništa. Drago mi je što prijavljujem da je stvarnost mnogo drugačija. No, to je klasičan pogled na ono što zovemo 7. bankrotni slučaj. O tome možete pročitati ovdje: Što je Poglavlje 7 Stečaj?

Poglavlje 7 nije jedina vrsta stečaja koja nam je dostupna. U svemu je pet. Možda ste čuli za Poglavlje 11, koje tvrtke često koriste za reorganizaciju svojih dugova. Ili, poglavlje 9, koje općine koriste kao grad ili javni vodovod za reorganiziranje svojih dugova pod zaštitom stečajnog suda. Ili čak i poglavlje 12, dostupno samo poljoprivrednicima i ribolovnim operacijama.

Postoji još jedna vrsta stečaja koje pojedinci koriste za reorganizaciju svojih dugova. Ova se vrsta naziva bankrotom poglavlja 13. Za razliku od poglavlja 7, poglavlje 13 ne uključuje likvidaciju. Obično je dužnik iz poglavlja 13 (to je ono što nazivamo osobama koje podnose stečaj) dopušteno zadržati svu svoju imovinu, bez obzira na to jesu li oslobođeni ili ne, sve dok je plan iz poglavlja 13 u skladu sa zakonom. Poglavlje 13 također može uključivati ​​više troškova od poglavlja 7 u smislu odvjetničke naknade, budući da je postupak složeniji i izvučen.

Vrijeme opredjeljenje

Poglavlje 7 relativno je kratak proces, i obično traje samo četiri do šest mjeseci prije nego sud izdati otpust. S druge strane, poglavlje 13 stečaj će trajati od tri do pet godina, duljina mjesečnog plana plaćanja koju predlažete sudu da plati određene dugove. Razdoblje planiranja variraju od tri do pet godina, ovisno o tome jesu li vaš obiteljski dohodak općenito iznad ili ispod srednjeg dohotka vašeg prebivališta.

Plan plaćanja

Planom poglavlja 13, ili jednostavno planom plaćanja, srce je slučaja iz poglavlja 13. Poglavlje 13 je pokušaj "reorganizacije" vašeg duga tijekom vremena. To je izvrstan alat za dužnika koji je iza kućnih isplata ili plaćanja automobila. Te isplate mogu se s vremenom nadoknaditi s planom plaćanja, čime se kuća sprema od isključenja ili automobila od povrata imovine. Plan će također uključivati ​​sve prethodne zahtjeve za priznavanje prava, kao što su alimentacija, potpora za djecu ili nedavni porezi na dohodak.

Plan iz poglavlja 13 može također uključivati ​​isplate za neosigurane vjerovnike poput kreditnih kartica i medicinskih računa. Izračun se primjenjuje na vaše prihode i rashode kako biste utvrdili imate li raspoloživi dohodak nakon što ispunite sve svoje ostale obveze. Očekuje se da ćete svoje raspoložive prihode izdvojiti na plaćanje vašeg plana, a dodatni novac će se koristiti za plaćanje neosiguranih vjerovnika poput onih kreditnih kartica i medicinskih računa. Ako nemate raspoloživog dohotka, to je u redu. Potraživanja će i dalje biti otpuštena jer ste posvetili svoje najbolje napore za plaćanje računa kroz poglavlje 13.

Zahtjevi za plan

Plan iz poglavlja 13 mora ispuniti nekoliko testova kako bi ga bankovni sud potvrdio ili odobrio. Prvo, plan mora biti predložen u dobroj vjeri. To u osnovi znači da namjeravate u potpunosti pratiti plan i pokušavate pogrešno predstavljati svoje financije ili izvršiti prijevaru na sudu. Plan također mora zadovoljiti test "najbolje interese vjerovnika". Ovaj test zahtijeva da plan iz poglavlja 13 mora platiti neosiguranim vjerovnicima barem ono što bi imali pod bankrotom poglavlja 7.

U mnogim slučajevima, nezaštićeni vjerovnici nisu primili ništa u Poglavlju 7, pa se ovaj test često može lako ispuniti. Drugi test naziva se testom "najbolji napori". Test najboljih napora zahtijeva da se Poglavlje 13 planira neosiguranim vjerovnicima određeni iznos pomnožen s raspoloživim prihodom dužnika.

13. Poglavar povjerenik

Slično kao i upravitelj poglavlja 7, povjerenik poglavlja 13. djeluje kao glavna točka kontakta dužnika. Povjerenik će preispitati predloženi plan plaćanja i ima ovlasti za odbacivanje plana u stečajnom sudu ako on ili ona smatra da je neprikladna. Ako je plan Poglavlja 13 potvrdio stečajni sud, stečajni upravnik djeluje kao posrednik između dužnika i povjerilaca koji primaju isplate. Konkretno, dužnik izvršava plaćanja svakog mjeseca stečajnom upravitelju. Povjerenik zatim dijeli uplatu, kako je utvrđeno u planu Poglavlja 13, i isplati plaćanja vjerovnicima.

Ograničenja tijekom poglavlja 13. Stečaj

Poglavlje 13 bankrot nosi s njom nekoliko ograničenja koja nisu prisutna u 7. poglavlju bankrota, a mjesečna isplata plana je najočitiji. Osim toga, nećete imati više nikakvih duga, poput auto kredita, bez odobrenja suda. Također morate osigurati osiguranje na bilo koji kolateral, kao kolateral za kredit za automobil.

Pražnjenje

Slično bankrotu 7. poglavlja, na kraju plana, otpada većina ili sva vaša dugovanja. Možete ostati dugovi koji se ne isplaćuju, poput studentskih zajmova. Kao iu 7. poglavlju, iscjedak iz poglavlja 13 je osoban, što znači da ako postoji netko tko je također dužan na jedan od ispražnjenih dugovanja, on ili ona i dalje je odgovoran za dug.

Ažurirano od strane Carron Nicks, srpanj 2017