Informacije o 401 (k) povlačenju u dobi od 55 godina

Upravo si navršio 55 godina i želite povući novac iz svog 401 (k) plana. Je li vam dopušteno? Može biti. Ovisi o tome da li još uvijek radite za tvrtku koja održava svoj plan 401 (k). Ako više ne radite za tu tvrtku, to ovisi o tome koliko ste bili stariji kad ste ostavili posao s njima.

Još radi za tvrtku?

Većina 401 (k) planova ne dopušta "redovite povlačenja" u dobi od 55 godina dok još uvijek radite za tvrtku. redovito povlačenje znači povlačenje koje ne podliježe kaznama, što ne zahtijeva da se kvalificirate na temelju posebnih okolnosti.

Umjesto redovitog povlačenja, možda ćete moći poduzeti 401 (k) zajam ili se kvalificirati za povlačenje poteškoća ako vaš plan 401 (k) dopušta te mogućnosti. Nisu svi 401 (k) planovi potrebni za ponudu kredita ili povlačenja poteškoća.

Također možete provjeriti s administratorom plana da vidite imaju li posebnu odredbu koja omogućuje nešto što se zove u službi distribucija.

Ako ste se preselili

Ako želite uzeti novac iz starog 401 (k) plana, što znači plan od poslodavca za kojeg više ne radite, pravila su malo drugačija.

Ako ste napustili prethodnog poslodavca tijekom ili nakon godine u kojoj ste navršili 55 godina, možete se povući iz svog 401 (k) plana. Ovo povlačenje će se smatrati oporezivim prihodom, ali neće biti podložno ranijem porezu za povlačenje kazne. Primjenjuje se čak i ako još niste 59 godina. Isto vrijedi i ako ste ostavili svoj novac u planu starog poduzeća 401 (k). Za kvalificirane zaposlenike u javnoj sigurnosti, ova se odredba primjenjuje u dobi od 50 godina, a ne 55. Vidi IRS umirovljenje teme o ranim raspodjelama i pomaknite se dolje do Odjel za izdvajanje usluga odjeljak i fusnote na dnu za provjeru.

Ako ste svojim starim 401 (k) planom prebacili na IRA, ova se odredba za rano pristup ne primjenjuje. Ako redovito odustanete od IRA prije 59. godine života, platit ćete porez na dohodak i porez na ranu povlačnu kaznu.

Što ako ste napustili svog prethodnog poslodavca prije dobi od 55 godina?

Ako ste napustili svog prethodnog poslodavca prije nego ste navršili 55 godina (50 godina za zaposlenike u javnoj sigurnosti kako je definirano od strane IRS-a), ali sada imate više od 55 godina, žao nam je, ne primjenjuje se odredba o posebnoj dobi 55. Svako povlačenje koje poduzmete podliježe kazni, osim ako ne možete prebaciti plan 401 (k) na IRA i kvalificirati se za izuzetak kazne.

Mogućnosti planiranja

Vaš 401 (k) novac je zaštićen od vjerovnika. Poništavat ćete ovu zaštitu unovčavanjem u svoj plan 401 (k) rano. Čak i ako imate neke financijske poteškoće, unovčavanje u svoj plan 401 (k) može biti najgora stvar za napraviti.

Ako se povučete ranije (prije 60. godine), u nekim slučajevima može biti smisla ostaviti novac u vašem 401 (k) planu dok ne dostignete 59. godinu. Na taj način možete uzeti povlačenja ako trebate.

Ako biste mogli otići u mirovinu u dobi od 54 godina, to bi moglo imati smisla čekati do sljedeće godine kada navršite 55 godina. Na taj način imate veći pristup vašem 401 (k) novcu i mogu poduzeti povlačenja koja ne podliježu ranijem porezu za povlačenje kazne.

Naslijeđeno 401 (k) s

Ako ste korisnik i naslijeđeni, 401 (k) plan gore navedenih pravila ne primjenjuju se. Pravila koja se primjenjuju na vas ovisit će o tome jeste li bili supružnik, ili ne-supružnik, i dob smrti vlasnika 401 (k).