Što se događa tijekom ciklusa naplate kreditne kartice?

Može potrajati godinama korištenja kreditnih kartica kako bi se potpuno razumjeli kako rade. Čak i nakon što razumijete osnovne značajke kreditne kartice, još uvijek ne znate kako one utječu na vas. Pročitajte dalje za objašnjenje postupka naplate kreditne kartice od početka do kraja.

Ograničenja kredita i dostupni kredit

Kada odobrimo kreditnu karticu, izdavatelj kreditne kartice dodjeljuje vam kreditno ograničenje na temelju vaše kreditne povijesti, vaše sposobnosti vraćanja i same kreditne kartice.

Vaša je aktivnost kreditne kartice razbijena ciklusima naplate, što je jednostavno razdoblje između izvatka za naplatu vaše kreditne kartice. Tijekom ciklusa naplate možete izvršiti kupnje, transfere bilance i transakcije u gotovini unaprijed do vašeg kreditnog limita bez primanja kazne. Međutim, ako naplatite više od vašeg kreditnog ograničenja, možda će vam biti naplaćena naknada iznad limita ovisno o uvjetima kreditne kartice. Međutim, prije nego što vam se može naplatiti prekoračena naknada za ograničenje, morate se uključiti u obradu prekoračenih troškova.

Inače će te optužbe biti odbijene.

Kako se stanje salda kreditne kartice povećava, vaš raspoloživi kredit za izradu novih kupnje smanjuje se. Na primjer, ako imate kreditno ograničenje od 300 HRK i izvršite kupnju od 100 USD, vaš saldo sada iznosi 100 USD, a vaš dostupni kredit iznosi 200 USD ($ 300 - $ 100). Kada izvršite uplatu ili primite bonus na svoj račun, snižava stanje i povećava vašu dostupnu kreditnu karticu.

Ciklusi naplate i izjave o naplati

Na kraju svakog ciklusa naplate, izvješće o naplati bit će vam poslano poštom. Ciklusi naplate obično variraju od 25 dana do 31 dan, ali mogu biti kraći ili dulji ovisno o vašoj kreditnoj kartici.

Vaša će izjava sadržavati stanje na početku ciklusa naplate (ono što je preneseno iz prethodnog mjeseca). Obračunat će troškove i plaćanja kreditne kartice, kao i bonuse i pristojbe izvršene na vašem računu tijekom ciklusa naplate. Naknade i pristojbe dodaju se na saldo iz vašeg prethodnog ciklusa naplate, dok se isplate i krediti oduzimaju kako bi se dosegao vaš trenutni saldo.

Troškovi financiranja i razdoblja milosti

Ako nosite saldo iz prethodnog ciklusa naplate, primijenit će se trošak financiranja. Financijska naknada obračunava se pomoću godišnje stope postotka i jedna od pet metoda: prosječni dnevni saldo, stanje prethodne mjeseca, prilagođenu dnevnu bilancu, završetak stanja ili dnevni saldo.

Ako niste nosili bilancu iz prethodnog ciklusa naplate, imat ćete priliku platiti cjelokupni iznos u razdoblju počeka i izbjeći trošak financiranja. (Neke transakcije, poput novčanih predujmova, ne dobivaju razdoblje odgode.) Ako ne plaćate u cijelosti, sljedeći izvadak naplate uključit će trošak financiranja.

Minimalna plaćanja i kasni troškovi

Izdavatelj kreditne kartice zahtijeva samo da platite mali postotak vašeg salda svaki mjesec. (Izuzeće je s karticama za naplatu u kojima morate platiti puni saldo ili ćete morati naplaćivati ​​jake naknade ili kamate.) Najmanju isplatu koju morate izvršiti je minimalna uplata. Iznos minimalne uplate bit će naveden na vašem izvatku za naplatu i mora se izvršiti prije datuma dospijeća plaćanja kako bi se na vrijeme razmotrio.

Uobičajeno, minimalna uplata izračunava se kao postotak salda kreditne kartice. Ako plaćate manje od minimalne ili izvršite uplatu nakon datuma dospijeća, plaćanje se smatra kasnim, a naplaćuje vam se kasna naknada. Kada kasniš više od 30 dana, obavijest o zakašnjelom plaćanju dodana je u izvješće o kreditnoj kartici i vaš račun smatra se dospjelim. Morat ćete platiti punu minimalnu uplatu, koja će vjerojatno uključivati ​​kasnu naknadu, kako bi vaš račun bio aktualan i u dobrom stanju.

Kada izvršite plaćanje kreditnom karticom, iznos se oduzima od salda. Vaša se bilanca smanjuje i raspoloživi bonusi se povećavaju. Dakle, ako je vaš saldo 200 $, kreditno ograničenje iznosi 300 USD, a plaćanje od 50 USD, saldo se smanjuje na 150 USD, a raspoloživi iznos bonusa povećava se na 150 USD.

Proces kreditne kartice u tijeku

Imajte na umu da se velik dio tog postupka odnosi na revolving kreditne kartice koje vam omogućuju da nosite saldo od mjeseca do mjeseca, umjesto da naplatite kartice koje zahtijevaju punu uplatu svaki mjesec.

Dok trošite i plaćate kreditnom karticom, saldo i raspoloživi bonus povećavaju se i prema dolje. Obratite pažnju na izjavu o naplati za minimalno plaćanje i datum dospijeća. Da biste zadržali dobre kreditne iznose, trebali biste izvršiti barem minimalno plaćanje svakog mjeseca i ostati ispod kreditnog ograničenja. Ako niste sigurni u kreditno ograničenje, možete ga provjeriti prije nego što izvršite kupnju tako da zovete broj na poleđini kreditne kartice.