Treba li slijediti pravilo 20/10 za upravljanje dugom?

Nositi pravo na iznos duga (ako zaista postoji takva stvar) važno je za vaše financijsko zdravlje i za vašu kreditnu ocjenu. Ako su vaše isplate dugova previsoke, možete nadjačati svoj proračun i teško ispuniti svoje druge financijske ciljeve. Kada je u pitanju kreditne kartice, nošenje previše dug je štetan za Vašu kreditnu rezultat. Slijedom pravila 20/10 može vam pomoći da zadržite svoj dug.

Što je pravilo 20/10?

Mnogi korisnici smatraju korisnim imati pravilo ili smjernice za pridržavanje proračuna. Na primjer, može vam biti lakše znati da trošite samo jednu trećinu prihoda na vašu hipoteku. Ove vrste smjernica mogu vam pomoći da dosljedno donosite razumne financijske odluke. Kada je riječ o preuzimanju dugova, neki se ljudi drže pravila 20/10.

Pravilo 20/10 određuje koliko će vaše godišnje i mjesečne isplate za kućanstvo trebati ići prema plaćanju dugovanja potrošača. Pravilo 20/10 možete koristiti kako biste odlučili trošite li previše na isplate dugova. Pravilo ne uključuje vašu hipoteku ili najamninu. To vrijedi samo za vaš dug potrošača. To znači kreditne kartice, auto kredite, studentske zajmove i druge obveze financiranja.

Postoje dva dijela pravila 20/10. Prvi dio primjenjuje vaš godišnji prihod. Kada uzmete u obzir sve svoje potrošačke dugove, vaše posudbe ne bi trebale biti više od 20 posto vašeg godišnjeg dohotka nakon poreza. Dakle, ako dovedeš do 80.000 dolara godišnje, ukupni dug ne bi smio biti veći od 16.000 dolara.

Drugi dio uzima u obzir mjesečni prihod. Na primjer, ako unesete kući $ 5,000, mjesečna isplata dugovanja ne bi smjela biti veća od 500 USD.

Primjena pravila 20/10 na vaše financije

Može se lakše započeti s mjesečnim prihodima nakon oporezivanja jer je ispisan na vašoj čekovnoj čepovi ili pohranjen na vaš račun svaki mjesec. Pomnoži taj iznos za 10 posto ili .10. To je iznos koji biste trebali potrošiti na isplate dugova svaki mjesec prema pravilu 20/10.

Sada, ukupno mjesečno plaćanje dugovanja potrošača. Je li to više od 10 posto vašeg mjesečnog dohotka nakon oporezivanja? Ako je tako, mogao bi objasniti sve financijske napade koje trenutno imate.

Pomnožite svoj mjesečni prihod nakon oporezivanja do 12 godina da biste ostvarili godišnji prihod nakon oporezivanja. Zatim pomnožite taj iznos za 20 posto ili .20. Ukupni dug duga potrošača ne smije biti veći od tog broja.

Treba li je slijediti?

Teško je reći da je vladavina 20/10 loša stvar, pogotovo ako vas drži od prevelikog duga. Međutim, brojevi mogu biti restriktivni, osobito za osobe s studentskim zajmom. Samo studentski krediti mogu vam jednostavno staviti blizu ili iznad praga od 20/10, što znači da nećete moći podnijeti nikakav dodatni dug potrošača sve dok ne isplati svoje studentske zajmove.

Ako donosite mjesečno $ 5.000 mjesečno kao u prethodnom primjeru, a mjesečna isplata studenata iznosi 300 USD. To vam ostavlja svaki mjesec sa samo 200 dolara koje biste trebali potrošiti na plaćanje automobilom. Ako ste danas bili na kupnji automobila i bili ste unaprijed odobreni za 5-godišnji kredit na 4,8 posto, mogli biste samo potrošiti 10.650 dolara. Kupujete rabljeni automobil ili vrlo jeftin novi automobil.

Slijedom pravila 20/10 svakako bi vas držali da ne preuzmete više duga nego što si možete priuštiti. To bi vam spriječilo da se prebacite na glavu na isplate dugovanja, lakše živite u okviru svojih sredstava i ostavite vam ostatak novca za svoje druge financijske ciljeve. Pridržavanje pravila može biti teško i trebalo bi nešto žrtvovati.

Iako je istina da biste trebali ograničiti iznos duga, ne morate slijediti pravilo 20/10 kako biste živjeli udobno. Trebali biste, međutim, smanjiti iznos duga koji nosiš i raditi kako biste isplatili sav dug potrošača.

Pravilo 20/10 je smjernica, a ne pravilo za brzo. Vaše financije će biti bolje ako se pridržavate nje, ali nećete biti kažnjeni ako to ne učinite. Kada se prijavite za hipoteku, na primjer, zajmodavac će tražiti omjer duga i dohotka manji od 36 posto vašeg mjesečnog dohotka, što je puno fleksibilnije od 10 posto dopuštene pravilom 20/10 ,