Zajamovni fondovi bez opterećenja - prednosti i pristojbe

Ukoliko uložite u neopterećene investicijske fondove ili sredstva s opterećenjem? Ukoliko uložite u sredstva bez opterećenja sami ili putem savjetnika? Prije nego što donese odluku o najboljim investicijskim fondovima za kupnju, trebali biste shvatiti što je uzajamni fond bez opterećenja i troškove koje ćete platiti s različitim vrstama investicijskih fondova.

Kao što je slučaj u gotovo svakom scenariju ulaganja, primarni čimbenici uključeni u odlučivanje o tome kako uložiti u određene vrste vrijednosnica ovise o financijskim ciljevima ulagatelja i osobnim preferencijama. Drugim riječima, odgovor na pitanje "Ukoliko ulažete u investicijske fondove bez opterećenja" počinje dvosmjernim odgovorom: Ovisi. Evo ostatka odgovora:

Što je opterećenje uzajamnog fonda?

Opterećenje uzajamnog fonda naplaćuje se kada investitor izvrši transakciju u dionicama fonda. Opterećenja se mogu naplaćivati ​​po kupnji dionica fonda (front-end load) ili prodajom dionica fonda (back-end loads). Ova opterećenja plaćaju se posredniku za prodaju fonda (ili savjetujući investitora da kupi fond). Investicijski fondovi koji ne naplaćuju opterećenja poznati su kao investicijski fondovi bez opterećenja.

Neke klase udjela fondova mogu se lako zbuniti s investicijskim fondovima bez opterećenja. Uobičajeno, dionice klase B i dionice klase C ne naplaćuju front-end teret. Drugim riječima, na površini, čini se da ako uložite u klase B ili C fonda ulažete u investicijski fond bez opterećenja. U stvarnosti, kupujete fond koji nosi stražnji teret (kontingentni odgođeni prodajni trošak) i veće 12b-1 naknade u tijeku. Pravi uzajamni fond bez opterećenja nema unaprijed ili naknadnu prodajnu cijenu.

Koliko košta uzajamni fond bez opterećenja?

Koliko puta smo rekli da nema slobodnog ručka? Isto vrijedi i za investicijske fondove bez opterećenja: Ništa nije "besplatno" u svijetu ulaganja. Investicijski fondovi bez opterećenja mogu biti bez troška prodaje (opterećenja), ali imaju troškove.

Sve klase udjela sredstava, opterećenje ili bez opterećenja, naknade koje se plaćaju iz fonda fonda investitorima fonda (za razliku od plaćanja savjetnika / brokera koji prodaje fond). Drugim riječima, investitori vide ove naknade kao smanjenje njihovih neto prinosa u odnosu na trošak na njihovu bankovnu ili brokersku izjavu.

Naknade uzajamnog fonda izražene su u nečem što se naziva omjer rashoda, što je postotak koji izražava operativne troškove uzajamnog fonda. Naknade i izdatke uvelike se razlikuju od fonda do fonda, a mogu se kretati od manje od 0,10% do više od 2,00%, ovisno o načinu ulaganja, tržišnoj kapitalizaciji, imovini fondova, fondovima i klasi dionica fonda.

Kupi bez opterećenja uzajamnim fondovima na svoju ili putem savjetnika?

Neki ulagači više vole ulagati u investicijske fondove bez opterećenja. Svaki investitor ima vlastite razloge koji rade na putu od samog početka. Razlozi se razlikuju od izbjegavanja troškova plaćanja naknade nepovjerljivim financijskim savjetnicima.

Mnogi investicijski investitori odabiru konvencionalni pristup kupnji jeftinih investicijskih fondova bez opterećenja kroz Vanguard i / ili T. Rowe Price. Oni bi mogli odabrati široko baziran, pasivno upravljani fond koji slijedi indeks kao što je indeks S & P 500. Oni bi mogli kombinirati različite indekse kako bi izgradili raznoliki portfelj koji se sastoji od nekoliko ili više dijelova tržišta (velika tvrtka američkih dionica za mala poduzeća međunarodnih dionica).

S druge strane, mnogi investitori su pronašli pouzdane savjetnike koji naplaćuju naknadu temeljenu na uloženim sredstvima, umjesto da naplaćuju prodajnu komisiju. Savjetnici samo za naknadu mogu pomoći investitorima utvrditi pravilnu raspodjelu imovine na temelju ciljeva investitora i pomoći im da ostanu tečaj kroz dobra vremena i loše.

Savjetnici koji naplaćuju naknade na temelju imovine pod upravljanjem, a ne putem provizije od prodaje, pokazuju da mogu odrediti prioritet interesa investitora jer nema poticaja za kupnju ili prodaju.

Donja linija kupnje uzastopnih fondova bez opterećenja

Bilo da kupujete sredstva bez opterećenja ili sredstva s opterećenjem, ili ako to činite sami ili putem savjetnika, trebate razumjeti što je uzajamni fond bez opterećenja i kakav ne postoji uzajamni fond bez opterećenja.

Ukoliko uložite u neopterećene investicijske fondove ili sredstva s opterećenjem? Ukoliko uložite u sredstva bez opterećenja sami ili putem savjetnika? Prije nego što donese odluku, trebali biste shvatiti što je uzajamni fond bez opterećenja i kakav ne postoji uzajamni fond.

Dno crta je da su sredstva bez opterećenja skoro uvijek preporučljiva preopterećenim sredstvima. Samo budite sigurni da su vaši omjeri rashoda sredstava bez opterećenja ispod prosjeka.

Obavezno pogledajte naš popis prosječnih omjera troškova.