Opterećenja bez opterećenja i odbačenih sredstava

Financijska sredstva i opterećena sredstva bez opterećenja imaju zajedničku stvar: ne naplaćuju uzajamno opterećenje fondom. Međutim, njihova sličnost u strukturi naknada za fondove fondova završava tamo. Iako niti jedna vrsta fondova ne naplaćuje teret, može imati različite troškove. U sažetku, postoji nekoliko ključnih razlika koje su važne za investitore da razumiju prije ulaganja.

Razlika između sredstava bez opterećenja i sredstava koja ne pripadaju opterećenju

Pravi fond bez opterećenja ne naplaćuje bilo kakvo opterećenje i nema nikakve naknade, poput 12b-1 pristojbi, koje izgledaju skrivene mnogim ulagačima. Dok sredstva koja se ne mogu opterećivati ​​mogu imati takve naknade, iako ne naplaćuju teret. Ova suptilna razlika može dodati do značajne razlike u ukupnim naknadama i prosječnim godišnjim vraćenima tijekom vremena.

Opterećenje od opterećenja je uzajamna alternativa fondovima s dijeljenim fondovima, kao što su sredstva udjela u dionici. Kao što ime sugerira, uzajamno opterećenje fonda se odstupa (ne naplaćuje se). Obično se ta sredstva nude u 401 (k) planovima gdje učitani fondovi nisu opcija. Na taj način savjetnik ili posrednik koji se plaća provizijom i dalje može zaraditi novac bez plaćanja opterećenja (opterećena sredstva nisu dopuštena u planovima 401 (k)).

Opozivna investicijska sredstva identificirana su "LW" na kraju naziva fonda i na kraju simbola oznaka. Na primjer, Američki fondovi za rast fondova u Americi (AGTHX), koji je fond A dionica, ima opciju odustajanja od opterećenja, American Funds Growth Fund America A LW (AGTHX.LW).

Nasuprot tome, sredstva bez opterećenja nemaju pismo ili slova, kao što su A, B, C, D, R ili LW na kraju naziva fonda koji ukazuje na klasu udjela.

Koji je najbolji, bez opterećenja ili opterećenja?

Ovo je malo usporedbe jabuka i naranče. Međutim, sredstva bez opterećenja obično imaju niže prosječne omjere troškova od sredstava koja su odstupala od opterećenja. Niži troškovi često prevode u veće povrate investitora, osobito dugoročno. Stoga su opterećenja općenito bolja od sredstava koja se ne plaćaju opterećenjem, barem u smislu nižih troškova, što može dovesti do veće povrata.

Imajte na umu da je fond opterećen od strane fonda fond koji nudi savjetnik ili posrednik koji želi prodati fond bez opterećenja, no ipak se plaća. Kako to rade? Uklanjaju (odriču se) teret, ali zadržavaju 12b-1 naknadu. Stoga se sredstva koja se opterećuju od opterećenja mogu zvučati kao da dobivate dobar posao, ali morate obaviti svoje istraživanje i pazite da ne kupujete fond s visokom 12b-1 naknadom.

Donja linija

Ako imate izbor između verzije bez isplate i opterećenja istog uzajamnog fonda, općenito je najbolje kupiti onaj s najnižim omjerom troškova, koji će obično biti fond bez opterećenja. Prijenosna sredstva najčešće se nalaze u planovima 401 (k). U tom slučaju, ako nemate drugog izbora, fond za odstupanje od opterećenja može biti prihvatljiv, pogotovo ako poslodavac nudi odgovarajuće doprinose.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.