Kako financijski treneri poboljšavaju vaš Outlook za odlazak u mirovinu

Razine povjerenja u mirovinu danas su kritično niske preko odbora. Centar za istraživanje mirovina procjenjuje da je gotovo polovica svih kućanstava izložena riziku da ne mogu nastaviti s održavanjem istog udobnog načina života tijekom umirovljenja.

Problemi vezani uz dug su glavna prepreka putovanju u mirovini. Spremanje u plan 401 (k) ili IRA može biti izazov za ljude koji žive u paychecku za plaćanje. Kao rezultat toga, može biti lako preuzeti umirovljenje ne može biti opcija ako se bori s novčanog toka i duga pitanja.

Dobra vijest je da odlazak u mirovinu može biti ostvarivi cilj ako možete poduzeti neke osnovne korake kako biste poboljšali svoje osobne financije. Jedan od načina da se smanji financijski stres i preuzme kontrolu nad vašom financijskom budućnošću je stvaranje i praćenje financijskog plana života. Plan osobne potrošnje često je u središtu ovog financijskog plana. Nažalost, uvijek ne donosimo racionalne odluke s našim novcem i naša financijska ponašanja utječu niz čimbenika kao što su naše misli povezane s novcem, uvjerenja i kognitivne predrasude.

Rastuća profesorica financijskog planiranja relativno je mlada i dobro pozicionirana kako bi pomogla iglu za pripremu mirovine u pozitivniji smjer. Problem je u tome što za većinu Amerikanaca s problemom upravljanja novcem i duga, pristup profesionalnom financijskom planiranju možda neće izgledati kao izvediv izbor. To je zato što se tradicionalni proces financijskog planiranja obično usredotočuje na teme vezane uz mirovinu, osiguranje, nekretnine, poreze na dohodak i ulaganja.

Financijsko treniranje ima potencijal ispuniti tu prazninu i osigurati potrebnu edukaciju, vodstvo i osnaživanje ljudi koji traže načine postizanja određenog osjećaja financijske neovisnosti. Ključ za uspješno financijsko treniranje je povjerenje i poštenje. Postojanost je također važna. Ako radite s financijskim trenerom, važno je stalno se sastati s vašim trenerom. Financijska Finesse, financijski wellness pružatelj radnog mjesta, utvrdila je da su zaposlenici koji su bili ponavljani korisnici njihovih financijskih wellness programa imali veći ukupni financijski wellness, bili bolje pripremljeni za odlazak u mirovinu, učinkovitije upravljaju novcem i više su zadovoljni njihovom razinom duga.

Što je financijski trener?

Primarni cilj financijskog trenera je edukacija klijenata na osnovi osobnih financija i pomoću kolaborativnog pristupa pomažu tim klijentima stvoriti akcijski plan koji usklađuje financijske resurse klijenta s njihovim vrijednostima i ciljevima. Financijski trener zatim pokušava motivirati i osnažiti klijente da preuzmu odgovornost za vlastite financijske odluke. Financijski trener također pruža podršku za tekući proces učenja i rasta. Financijski treneri pokušavaju pretvoriti financijsko znanje u akciju i služe kao partneri za odgovornost tijekom cijelog procesa.

Kako financijski trener može poboljšati vaš Outlook u mirovini?

Smanjenje duga i stvaranje osobnog plana potrošnje može postati gorivo za buduće uštede umirovljenja. Financijski treneri mogu pružiti smjernice potrebne za utvrđivanje prioriteta financijskih ciljeva. Učinkovit financijski trener susreće svoje klijente gdje su u životu i nemaju skriveni plan prodaje ili potencijalne sukobe interesa. Kada tražite financijski trener, uvijek biste trebali tražiti nepristranog profesionalca.

Važno je prepoznati da treniranje, vodstvo i mentorstvo od financijskog trenera razlikuje se od tradicionalnih financijskih savjeta. Kao rezultat toga, odgovornost je financijskog trenera da vam pomaže osnažiti vas da poduzmete akciju i donosite sigurnije financijske odluke. Financijski treneri mjere njihov uspjeh na temelju promjene ponašanja svojih klijenata.

Evo nekoliko važnih pitanja za potencijalni financijski trener:

• Jeste li dostupni telefonom, e-poštom, videochatom ili sastancima u osobi?
• Koje su vam profesionalne oznake? Primjeri koje treba tražiti uključuju oznaku Certified Financial Planner, CPA vjerodajnicu, Chartered Financial Consultant (ChFC) ili akreditirani financijski savjetnik (AFC).
• Je li to potpuno nepristrano bez prodaje?
• Kako mjeriti uspjeh?
• Ako su usluge pružene kao naknada za zaposlenike, je li naš razgovor potpuno povjerljiv?

Ako tražite financijski trener, važno je da vaš financijski trener doista bude nepristran profesionalni i ne samo da pokušava upotrijebiti pojmove poput "treniranju" ili "financijske dobrobiti" kako bi vam prodao ulaganja, osiguranje ili neku drugu vrstu Pravi financijski trener neće vam ništa prodati.