Bi trebali kupiti hipoteka životno osiguranje?

Hipotekarni zajam čini mnogo više od osiguranja sredstava za kupnju nekretnina. Kućni zajmovi omogućuju vama i vašim voljenima da imaju svoje mjesto - gdje se sjećate, živite udobno i potencijalno stvarate jednakost. Vaš kućni zajam je možda najveći zajam koji ćete ikada podnijeti, pa što će se dogoditi ako umrete dok vam još uvijek dugujete novac? Plaćanja su još uvijek dospjela, tako da neki osiguravatelji promoviraju životno osiguranje hipoteka kao rješenje za preranu smrt.

Što je životno osiguranje hipoteka?

Hipoteka životno osiguranje je osiguranje posebno dizajniran za kuće koji dugujete novac na hipotekarni zajam. Ako osigurani pojedinac umre, politika plaća preostali iznos zajma, ostavljajući preživjele s plaćenom kućom.

Naplata zbog smrti: Politika hipotekarnih životnih osiguranja obično ima smanjenu smrtnu naknadu (iznos koji osiguravajuće društvo plaća nakon smrti). Dok plaćate hipotekarni zajam tijekom vremena, stanje kredita se smanjuje, a politika računa za to smanjenje ravnoteže.

Korisnik: Vaš zajmodavac obično je korisnik hipoteke police osiguranja života. Drugim riječima, zajmodavac prima smrtnu korist. Neke politike plaćaju preostali iznos - iznad iznosa kredita koji plaćate - korisnicima koje odaberete, ali tradicionalna hipoteka život samo plaća vjerovniku.

Što čini privlačnost pokrivenosti?

Kada dobijete zajam, zajmodavci mogu promicati životno osiguranje hipoteke, također poznato kao osiguranje od hipoteke, kao dio procesa zaduživanja. Štoviše, osiguravajuća društva mogu pronaći vaše ime putem javnih evidencija i poslati vam ponude nakon što kupite svoj dom. Dakle, kako ćete imati koristi?

Lako se kvalificirati: Lako je dobiti odobrenje za većinu životnih pravila hipoteke. Ali to nije nužno dobro kao što zvuči (više o tome ispod). Standardne police osiguranja obično zahtijevaju pregled vaše medicinske povijesti, uzorak urina i posjet medicinskom medicinskom osoblju kako biste dobili pokrivenost. Ako imate ozbiljnih zdravstvenih problema, možda ćete mu biti odbijeni ili ćete morati platiti veće stope. Ali osiguranje od hipoteke može biti osiguranje "zajamčenog problema", koje zahtijeva samo nekoliko pitanja o screeningu.

Vjerojatno ćete dobiti odobrenje sve dok zadovoljavate osnovne kriterije i nemate zdravstvenih problema pri život opasnih po život.

To je lako - odobravanje je primarna korist od kupnje pokrivenosti vezanoj za vaš kućni zajam. Ako imate zdravstvene probleme, ta pravila mogu biti atraktivna. Ipak, izmjerite tu korist protiv ostalih dostupnih opcija.

Zašto istražiti alternative?

Hipoteka životno osiguranje je korisno u nekim slučajevima, ali morate procijeniti alternative i pogled na veliku sliku prije donošenja odluke. Moglo bi imati više smisla kupiti osiguranje na svoju vlastitu. Standardni pojam politike životnog osiguranja također može zaštititi svoje najmilije i isplatiti bilo koji dug hipoteka (i više).

Cilj u životu nije samo napustiti svoju obitelj s isplatom hipoteke. Umjesto toga, idealno je osigurati financijsku sigurnu budućnost. Hipoteka je samo jedan dio te zagonetke i mudro je koristiti rješenja koja mogu pomoći u rješavanju višestrukih problema i fleksibilnosti.

Evo zašto zaštita hipoteke nije uvijek velika koliko zvuči.

Cijena: Budući da je hipoteka život dostupan gotovo svatko, to košta više. Možda se nećete veseliti medicinskom pregledu sa osiguravajućim društvom, ali prolaz kroz taj proces može vam omogućiti da platite manje za svaki mjesec ili godinu za istu pokrivenost. Pogotovo ako ste zdravi, troškovi bi trebali biti znatno niži. Jamčena pravila o izdavanju imaju određenu cijenu za račun segmentu korisnika koji su nezdrav i vjerojatnije će umrijeti sa osiguranjem.

Kontrolirati: S politikama zaštite hipoteke, vjerovnik je obično primarni (ili samo) korisnik. To je u redu ako je vaša jedina financijska potreba platiti hipoteku. Za većinu obitelji i parova postoje druge potrebe, a one čak mogu biti i veći prioriteti. Na primjer, ako su vaša isplata hipoteke pristupačna, može imati smisla koristiti sredstva osiguranja za obrazovanje, umirovljenje ili otplatu dugova s ​​visokim kamatnim stopama. S vašim pravilima vaši korisnici mogu odabrati gdje staviti novac.

Politike koje kontroliš

Najjednostavnija alternativa osiguranju hipoteke je pojam životne politike. Možete kupiti osiguranje za duljinu vremena koja odgovara vašoj hipoteku, i prestati plaćati premije ako više ne trebate pokrivenost.

Na primjer, ako dobijete 30-godišnju hipoteku s fiksnom stopom, 30-godišnja životna politika može vam pomoći osigurati da vaši najmilobiti imaju način plaćanja zajma. Opcije 15 i 20 godina također su dostupne kod većine osiguravatelja.

Standardnim pravilima, smrtonosna korist je razina - ona se tijekom vremena ne smanjuje. Iako vam to može činiti da vas ostavite nadziranima dok plaćate saldo kredita, vrijedi usporediti troškove s politikom zaštite hipoteke. Još uvijek možete platiti manje, i teško je imati "previše" novca nakon što mužinik umre. S politikama zaštite hipoteke, i dalje plaćate istu premiju, iako se smrtna naknada smanjuje svake godine.

Ako se zaista želite samo usredotočiti na svoju hipoteku, moguće je kupiti dulje razdoblje osiguranja (što vam može pomoći da se ne preuružite). Isto tako možete kupovati pravila koja vam omogućuju da promijenite smrtnu korist i povremeno smanjite svoje premije.Pitajte koliko je fleksibilan svaki osiguratelj o smanjenju smrti.

Nije PMI

Važno je shvatiti da hipoteka životno osiguranje nije isto što i privatno osiguranje hipoteka (PMI). PMI štiti vašeg zajmodavca ako ste zadani na vašem zajmu, a to je obično potrebno kada izvršite uplatu manje od 20 posto.

Zaštita hipoteke, s druge strane, štiti vaše korisnike. To može spriječiti da se zadani događa jer plaća vaš zajam.

Važna informacija

Svaka odluka o životnom osiguranju je značajna odluka. Ova stranica pruža pregled osiguranja hipoteke, ali morate procijeniti dodatne pojedinosti prije nego što odaberete. To je napisano bez znanja o vašoj situaciji pa je samo alat za pokretanje razgovora. Pitajte osiguravajuća društva ili agencije za osiguranje licencirane na vašem području kako biste saznali kako najbolje zaštititi svoje najmilije. Pažljivo pročitajte pravila kako biste razumjeli ograničenja i odredbe bilo koje pokrivenosti prije kupnje.

Stvari se brzo mijenjaju, a pojedinosti se razlikuju od osiguravajućeg društva do osiguravajućeg društva pa ono što se razlikuje od onoga što se pojavljuje na ovoj stranici.