Što učiniti kada Banka kaže da trebate alat za kompasiranje

Vaš zajmodavac je odlučio da vaše kreditne rezultate ili vaš prihod nisu dovoljno visoki da im odobri vaš zahtjev za kredit. Međutim, banka moć budite spremni odobriti svoj kredit ako netko drugi zatraži zajam s vama.

Kako Cosigner pomaže

Zastupnik je osoba koja vam pomaže da dobijete odobrenje za zajam. Zastupnik (koji vjerojatno ima jake kredite i prihode) obećava osigurati da zajam dobiva otplata potpisivanjem ugovora o zajmu s vama. Drugim riječima, cosigner uzima puni odgovornost za dug - ako ne isplatiti zajam, vaš će se pomoćnik morati obaviti. Ako ni onda možete isplatiti zajam oba od vas će se vidjeti niži kreditni rezultati (i eventualno daljnji pokušaji prikupljanja pravnih radnji).

Dva su načina na koje možete krenuti naprijed:

1. Pronađi pomoćnika, ili
2. Radite na dobivanju zajma sami - bez ikakvog suradnika.

Zašto trebate opremiti Cosigner

Kada banke procijene vašu kreditnu prijavu, pokušavaju utvrditi hoćete li vratiti zajam ili ne. Općenito gledaju dvije stvari: vaš kredit i vaš prihod.

• Kreditna: zajmodavci pregledavaju vašu kreditnu povijest da biste vidjeli jeste li posudili (i vratili ste zajmove) u prošlosti. Ako ste uspješno isplatili nekoliko zajmova, prilično je sigurna oklada. Ako, s druge strane, nemate povijest zaduživanja - ili ste imali zadane obveze u prošlosti - zajmodavci su manje spremni odobriti vaš zajam. Zajmodavci mogu pogledati vaše kreditne izvještaje (koje možete i trebate učiniti svake godine - to je vaše pravo pod saveznim zakonom) ili jednostavno koriste kreditnu ocjenu temeljenu na informacijama u vašim kreditnim izvješćima.

• Prihod: zajmodavci također pogledajte koliko ćete zaraditi, i koliko će vaš mjesečni prihod ići prema otplati zajma. Ako vaša isplata zajma zauzima veliki dio vašeg dohotka, brinite se da ćete se probuditi iznad glave. Da biste to učinili, zajmodavci izračunavaju omjer duga i dohotka (na primjer, možda bi vam trebali zadržati plaćanje zajma ispod 30% ukupnog dohotka).
• Dodavanje koordinatora pomaže vam ispuniti uvjete zajmodavca za kreditne i prihode. Zastupnik (uz pretpostavku da imaju posao) dodaje drugi prihod koji je dostupan kako bi pomogao u plaćanju kredita. U idealnom slučaju, sami ćete isplatiti zajam, ali zajmodavac želi biti siguran - a s pomoćnikom, oni mogu pokušati prikupiti dva ljudi (koji su, po mišljenju banke, bolji od jednog). Ako vaš partner ima dobar kredit, to također pomaže - barem neko na zajam ima iskustvo zaduživanje i otplata. Pročitajte više o načinu funkcioniranja.

Pronalaženje Cosignera

Ako želite upotrijebiti koordinate, morat ćete pronaći nekoga s dobrim kreditom i dovoljno prihoda kako bi se vaša prijava za kredit odobrila. U mnogim slučajevima, član obitelji ili bliska prijateljica djeluju kao koordinatori. Imajte na umu da svatko tko se za vas podmiže veliki rizik: oni će biti 100% odgovorno za otplatu zajma.

Naravno, namjeravate platiti sve sami, ali život je pun iznenađenja (auto nesreća može vam olakšati plaćanje računa). Budite sigurni da vaš cosigner u potpunosti razumije rizik i stvarno može priuštiti da se taj rizik prije nego što ih stavite u teškom položaju.

Vaš ugovaratelj morat će ispuniti zahtjev za kreditom s vama i osigurati iste financijske podatke koje ste dali na zahtjev za kredit. Na primjer, morat će uključiti broj socijalnog osiguranja, datum rođenja, dohodak, adrese i ostale informacije. Neka vaša pomoćnica donese identifikaciju ako osobno zatražiš kredit.

Idi sam

Ako ne možete (ili ne želite) pronaći pomoćnik, možda biste mogli posuditi. Pogotovo ako ne trebate novac odmah, možete raditi na izgradnji vaših kreditnih bodova kako biste mogli posuditi na svoju vlastitu budućnost - svejedno to morate učiniti.

Trenutačno možete dobiti odobrenje za zajam. Na primjer, određeni studentski krediti dostupni su zajmoprimcima bez obzira na njihovu kreditnu ocjenu. Online lenders također mogu biti spremni raditi s vama, čak i uz manje od savršenog kredita - ali pazite da se pridržavate uglednih zajmodavaca i izbjegavate online payday zajmove.

Konačno, možda ćete dobiti odobrenje za kredit ako založite kolateralna - ali to je iznimno riskantno. Ako koristite automobil kao kolateral, mogao bi se vratiti (i nećete biti u mogućnosti doći do posla), a zajmovi za vlasniątvo automobila znatno su skupi. Korištenje vašeg doma kao kolateralna može dovesti do foreclosure, što stavlja vašu obitelj u vrlo teškom položaju.