Dvije vrste osobnog bankrota

Prema Ustavu SAD-a, imate mogućnost osloboditi sve ili dio dugova kada više ne možete ispuniti svoje obveze prema vjerovnicima i zajmodavcima. Za potrošače primjenjuju se dvije glavne vrste osobnog bankrota. Poglavlje 7. stečajni postupak omogućuje dužnicima da ispune sve ili dio duga. U trećem poglavlju stečajni dužnici dužni su vratiti sve ili dio duga temeljem plana plaćanja.

Poglavlje 7 Stečaj

Prema stečaju 7. poglavlja, možete imati sve ili dio svojih dugova otpustenih nakon što se likvidna imovina koristi za otplatu duga.

Koje su tekuće imovine?

U vašem posjedu, možda imate likvidnu imovinu. To su sredstva koja se mogu brzo pretvoriti u gotovinu, npr. račune za provjeru i štednju. Neki od vaših likvidnih sredstava moraju biti predani sudovima koji će se podijeliti među vašim vjerovnicima kao djelomičnu otplatu dugovanja koju dugujete. To su neizraziti imovina. Imovina koja se ne može koristiti za vraćanje kredita naziva se izuzeta imovina. Vaša država ima zakone koji diktiraju koja se likvidna sredstva ne oslobađaju i koja su izuzeta.

Nakon što se sva neosvojena likvidna sredstva distribuiraju vašim vjerovnicima, ostatak preuzetog duga otpada. Vi više ne odgovarate za bilo koji dug ispražnjen. Nadalje, ni vjerovnici niti kolektori treće strane ne mogu pokušati prikupiti te dugove od vas.

Kako se kvalificiram?

Da biste se kvalificirali za 7. poglavlje, morate proći test sredstava koji dokazuje da je vaš prihod manji od srednjeg prihoda za veličinu vaše obitelji u vašoj državi. Ako ne uspijete testirati sredstvo, nećete imati dozvolu za učitavanje poglavlja 7. Umjesto toga, možete podnijeti poglavlje 13.

Pored prolaženja testiranja sredstava, morate dobiti kreditno savjetovanje od odobrene agencije za kreditno savjetovanje. Pronađite odobrene agencije za kreditno savjetovanje na web mjestu Američkog upravitelja programa.

Poglavlje 13 Stečaj

Pod poglavljem 13 vratit ćete cjelokupan ili dio duga kroz trogodišnji ili petogodišnji plan otplate. Kada podnesete osobni stečaj, podnijet ćete i plan za otplatu suda. Nakon podnošenja plana, trebate početi plaćati sudu (koji zatim plaća vaše vjerovnike). To je potrebno čak i ako vaš plan nije odobren.

Nakon nekoliko tjedana, održat će se rasprava za odobrenje vašeg plana plaćanja. Dok se vjerovnici mogu suprotstaviti iznosima, sudac ima posljednju riječ. Nakon što vaš plan bude odobren, nastavit ćete plaćati sud. Kada završite svoj plan plaćanja u poglavlju 13, bilo koji preostali dug ispušta se. Vi više ne odgovarate za isplaćene dugove.

Zašto bih snimio poglavlje 13?

Možda ćete odlučiti podnijeti 13. poglavlje umjesto 7. poglavlja ako ste osigurali dug, poput auto kredita, koji želite nastaviti plaćati. Budući da stečaj 7. poglavlja zahtijeva od vas da odustanete od određene likvidne imovine, poglavlje 13 može biti bolja opcija ako želite zadržati tu imovinu. Nadalje, ako vaš prihod iznad medijana za veličinu vaše obitelji u vašoj državi, nećete moći podnijeti stečaj Google poglavlja.

Prema US Stečajni kod, za podnošenje Poglavlja 13, ne možete imati više od 922.975 dolara u osiguranom dugu i 307.675 dolara u neosiguranim dugovima.

Poput 7. poglavlja, morate dobiti kreditno savjetovanje od odobrene agencije za kreditno savjetovanje.

Podnošenje osobnog bankrota

Budući da su osobni stečajni zakoni tako složeni, dobro je tražiti savjet od odvjetnika prije podnošenja zahtjeva za stečaj. Ovo je najbolji način za osiguranje cjelovitosti i precizne dokumentacije.