4 navike koje trebate promijeniti kako biste dobili od duga

Imate dug?

Tako čini 80% Amerikanaca, prema Pew Charitable Trusts. Te obveze mogu doći u obliku hipotekarnog duga (44%), duga kreditne kartice (39%), auto kredita (37%), studentskih kredita (21%) ili kombinacije nekih ili svih gore navedenih.

Kada je Federalna rezerve povećala kamatne stope u prosincu, predviđalo je i da će u 2017. godini postojati još tri stope povećanja stope. To će vam učiniti vaše kreditne kartice, HELOC-ove i sve druge dugove s promjenljivom stopom koju već nose - kao i bilo koji novi novac koji posudite - skuplji u mjesecima i godinama koje dolaze. To znači da je vrijeme za rad na dugu sada.

Ako je to proces koji ste poduzeli samo da propadne prije, nemojte se oslanjati na nadu. Prva stvar koju trebate učiniti je promjena navike plaćanja računa, budući da dolaze do mjesta na kojoj plaćate automatski, objašnjava Sarah Newcomb, ekonomista ponašanja u Morningstaru. "Što manje mislite o tome, to bolje", kaže ona.

Ali to je samo korak u osiguravanju vašeg uspjeha. Evo drugih navika koje trebate razbiti i zamijeniti da biste započeli put prema financijskoj slobodi.

Navika: ne razmišljam o budućnosti

Newcomb je utvrdio da je jedan od glavnih čimbenika koji pokreće velike omjere duga i dohotka je nestrpljivost, što može dovesti do plaćanja kamate na kupnju. "Zbilja je to što su nestrpljivi, to je veća cijena koju ćete platiti za sve", kaže ona. U svojim istraživanjima pita ljude o svojim financijskim ponašanjima kada je u pitanju upravljanje gotovinom, vođenje proračuna, praćenje potrošnje, upravljanje kreditima, spremanje i trošenje manje nego što zarađuju. Ono što je pronađeno je da kada pita te iste ljude koliko daleko u budućnost imaju tendenciju da razmišljaju ili planiraju, postoji statistički značajna korelacija: oni koji su više orijentirani na budućnost, bolje su u upravljanju njihovim novcem.

Taj nalaz prelazi mnoge demografske granice, uključujući dob, dohodak i obrazovanje, kaže ona.

Promijeni to: Zapitajte se što želite da vaš novac za vas učini ove godine, u pet godina i deset. Ključ je da je to specifično - na primjer, umjesto da razmišljate o "odlasku u mirovinu", razmislite o specifičnim izletima koje biste željeli poduzeti ili o konkretnoj kući u kojoj biste željeli živjeti.

Navika: Bargain-Lov za sportom

Lako se osjećate kao da štedite novac kad kupujete nešto za prodaju - pogotovo kada se originalna cijena ili postotak neprestano trumbrira prema vama. Ali ako već niste htjeli kupiti tu stavku, ništa nećete uštedjeti.

I veći problem je ovo: "Ljudi provode više novca kada idu u potragu za lovom ", kaže potrošački psiholog Kit Yarrow, koji je istraživao fenomen. "Ono što ljudi postaju ovisni je uzbuđenje onoga što misle da je pobjeda, što misle da sprema, što misle da je dobar s njihovim novcem", kaže Yarrow.

Promijeni to: Prije kupnje, pričekajte dok ne trebate nešto posebno. Još bolje, nemojte kupiti ništa što nije na popisu prethodnika. Yarrow također predlaže otkazivanje pretplate od dnevnih e-poruka i trgovaca, budući da vas stalno prisiljavaju da biste vidjeli popuste - što može potrajati znatnu količinu volje za otpor. (Unroll.me je dobar alat za čišćenje pristigle pošte i otkazivanje pretplate od takvih stvari.)

Navika: Misleći da nemate moć

Koja od ovih dviju izjava slažete li se s najviše?

a) "Stvaram svoju financijsku sudbinu".

b) "Moje financije u velikoj mjeri kontroliraju vanjske snage".

Newcombova istraživanja sugeriraju ljude koji vjeruju da su bivši - bez obzira na dohodak, obrazovanje, dob i druge čimbenike - bolji menadžeri svojeg novca, kredita i štednje. "Nećete promijeniti svoje ponašanje sve dok ne promijenite svoje razmišljanje", kaže ona. To nije lako, ali nije nemoguće.

Promijeni to: Ponavljanje je ključ. Ispričajte mantru, poput "Moj novac, moje izbore" ili "Kad posjedujem svoj novac, posjedujem svoj život." Zatim recite to svakog jutra dok gledate u ogledalo. "Kada razmišljamo o tome zašto se bavimo dugom, često se ne radi samo o preživljavanju, često je povezano s osjećajima, a jednostavan način da se osjećate bolje jest kontaktirati s moći koju imate u svom financijskom životu."

Navika: Svrha za trenutnu zadovoljštinu

Tako je lako potrošiti novac u doba preljeva, a tehnologija mobilnog plaćanja poput ApplePay i Android Pay samo je olakšala. To je problem jer uklanja jaz između kada odlučite nešto kupiti i kada plaćate za to. To je vrijeme važno - i, kako Yarrow ističe, zaista to ne zahtjeva toliko toga. "Ako bi ljudi samo posvetili dodatnih pet minuta prije nego što kupujete, obećavam vam da će uštedjeti novac", kaže on. Tako uzeti dodatnih pet minuta, ili 24 sata ili 2 dana.

Promijeni to: Ostavite predmet u svojoj košarici ili na vašem umu i provjerite želite li ga i dalje poželjeti nakon što prođe vaš dodijeljeni prozor. Nemojte zapamtiti brojeve kreditnih kartica ili dopustiti web mjestima da ih spremaju za vas.A kad odlučite nešto kupiti? Usredotočite se na bol gubitka uz radost dobitka. Čak i bolje, kada izvršite kupnju, ući ćete u naviku pretvaranja troškova u radno vrijeme koje vas vodi da zaradite novac.

Sa Hayden Fieldom