10 najčešćih poslovnih osiguranja

Koje vrste osiguranja potraživanja najčešće nastaju kod malih poduzeća i koje su najskuplje? Hartford, tvrtka za financijske usluge, provela je studiju koja daje neke odgovore. Osiguravatelj je analizirala podatke o potraživanjima s više od milijun pravila kupljenih od malih poduzetnika. Podaci su obuhvaćali petogodišnje razdoblje i primijenjeni na odgovornost, auto i imovinske zahtjeve.

Postoji 40 posto vjerojatnosti tvrdnje

Većina malih poduzetnika ne očekuje da će podnijeti gubitke kad kupuju police osiguranja. Oni gledaju na osiguranje kao zaštitu od izvanrednih događaja. No, gubici se pojavljuju češće nego što mnogi poduzetnici očekuju. Prema Hartfordu, 40 posto malih poduzeća će nastati gubitak imovine ili odgovornosti u roku od 10 godina.

Najčešći tipovi zahtjeva

Hartfordova analiza pruža uvid u vrste tvrdnji koje male tvrtke mogu očekivati. Osiguravatelj je naveo 10 najčešćih vrsta potraživanja malih poduzetnika i postotak takvih potraživanja.

1. Brod i krađa-20 posto: Počinitelji tih zločina mogu biti nepošteni zaposlenici ili autsajderi.
2. Oštećenja vode i zamrzavanja-15 posto: To uključuje tvrdnje koje uključuju kvar na krovu od snijega ili leda i oštećenja uzrokovana smrznutim cijevima
3. Oštećenja vjetra i tuče-15 posto: To može utjecati na automobile, vanjsku opremu i objekte i objekte.
4. Vatra-10 posto: Vatra je jedan od najčešćih uzroka oštećenja imovine, ali mnogi osiguranici podcjenjuju svoju destruktivnu moć.
5. Korisnik sklapa i padne-10 posto: Gotovo svaka vrsta poslovanja može podnijeti zahtjev za slip-and-fall, ali vaša tvrtka može biti ranjiva ako korisnici ili članovi javnosti redovito posjećuju vaš prostor ili radilište.

1. Ozljede kupaca i štete-Manje od 5 posto: Kupci mogu podnijeti tjelesne ozljede ili oštećenje imovine u nesrećama koje ne uključuju klizanje i padove. Kupac može biti ozlijeđen u vašem uredu kada nešto teže padne s polica i pogodi ga u glavu.
2. Odgovornost za proizvod-Manje od 5 posto: Vaša ranjivost na potraživanje od odgovornosti za proizvod ovisi o različitim čimbenicima, uključujući prirodu vašeg proizvoda i sva jamstva koja ste izvršili prilikom prodaje.
3. Uništeno od objekta-Manje od 5 posto: Širok izbor pokretnih predmeta može uzrokovati ozljede. Primjeri su automobili i kamioni, mobilna oprema i pada građevinski alati.

1. Reputacijska šteta-Manje od 5 posto: To su tužbe trećih strana protiv malih poduzeća za djela poput klevete i klevete. Tužitelji mogu tvrditi da je njihova reputacija oštećena tim djelima.
2. Vehikularna nesreća-Manje od 5 posto: Program sigurnosti vozila može spriječiti tvrdnje o automobilskoj nesreći.

Najskuplje tvrdnje

Neke vrste tvrdnji jasno se pojavljuju češće od drugih. Ipak, učestalost je samo jedan aspekt potraživanja koje osiguravatelji smatraju. Također su zabrinuti zbog težine tvrdnje - veličine potraživanja.

Hartford je izračunao prosječni trošak zahtjeva za svaku od 10 navedenih kategorija:

1. Reputacijska šteta: $ 50,000
2. Vozna nesreća: 45.000 dolara
3. Vatra: 35.000 dolara
4. Odgovornost za proizvod: 35.000 USD
5. Ozljeda ili oštećenje kupca: 30.000 USD
6. Oštećenje vjetra i tuče: 26.000 dolara
7. Korisnik slabi i pada: 20.000 dolara
8. Ogoren objektom: $ 10,000
9. Voda i zamrzavanje: 17.000 dolara
10. Brod i krađa: 8.000 dolara

Protuprovaljanja i krađe generirali su najveći broj zahtjeva, ali je prosječni iznos zahtjeva bio relativno mali. Reputacijska šteta i prometne nesreće na vozilima bile su niske na popisu frekvencija, ali su bile visoko na popisu ozbiljnosti.

Odbijanje

Analiza potraživanja koju je proveo The Hartford temelji se na podacima o osiguranju vlastitih gubitaka. Analiza koju provodi drugi osiguravatelj može donijeti različite rezultate, a različite vrste poslovnih subjekata mogu imati različite rizike. Na primjer, restoran može biti skloniji požarima ili problemima trovanja hranom ili nesrećama povezanim s alkoholizacijom.

Hartfordova studija ipak pruža korisne informacije za vlasnike malih poduzeća. Mogu pomoći malim tvrtkama odlučiti gdje treba koncentrirati svoje napore za kontrolu gubitaka.