Sadržaj:
- Jesam li blizu umirovljenja i potreba za IRA prihodom?
- Mogu li priuštiti poreze?
- Želim li platiti poreze?
- Hoću li biti u donjoj poreznoj konzoli u budućnosti?
Video: caesar 2024
Ako imate tradicionalni račun za umirovljenje ili IRA, možda ćete se smatrati prevođenjem u Roth IRA. S pretvorbom, investitori su u mogućnosti premjestiti novac iz tradicionalne IRA, plaćati poreze na sredstva na običnim saveznim i državnim stopama, i premjestiti ga u Roth gdje će rasti bez poreza. Možete poduzeti buduće povlačenje iz Roth IRA-e bez poreza sve dok ispunjavate određene kvalifikacije.
Kako bi se distribucije Roth IRA-e izvršile bez poreza, one se moraju izvršiti nakon razdoblja sudjelovanja od pet oporezivih godina i nastupaju na ili nakon navršene 59. i pol godine. U slučaju konverzije, od konverzije treba proći 5 godina.
Roth IRA pretvorba može imati puno smisla za neke. S druge strane, postoje određeni slučajevi kada uopće nema smisla. Prije nego se pretvorite u Roth, zapitajte se ovih pitanja.
Jesam li blizu umirovljenja i potreba za IRA prihodom?
Ako se približavate mirovini ili trebate IRA novac za život, nije mudro pretvoriti u Roth. Budući da plaćate porez na sredstva, prebacivanje na Rotha košta novac. Potrebno je određeni broj godina prije nego što se novac koji plaćate unaprijed opravdava poreznim uštedama. Ako uzimate prihod od umirovljenja, povećavate to vremensko razdoblje. Da biste dobili osjećaj jeste li bolji od pretvorbe, Roth pretvorbe kalkulator može pomoći.
Ostali potencijalni resursi za Roth IRA obračunske kalkulatore uključuju sljedeće:
- Charles Schwabov Roth IRA konverzijski kalkulator
- Bankrate je pretvoriti u Roth Kalkulator
- Trebam li pretvoriti u Roth IRA? (CalcXML)
Izazov s oslanjanjem samo na kalkulator pretvorbe Roth IRA je da se pretpostavke temelje na budućim očekivanjima poreza na dohodak. Teško je predvidjeti gdje se stopa poreza na dohodak kreće u idućih 1-2 godine. Zamislite koliko je to izazov za predviđanje poreznih stopa od 10 do 20 godina ili čak 30 godina od danas kada ćete uzimati vaš Roth IRA.
Obavezno pregledajte trenutačni i projicirani porez na dohodak prije pretvaranja tradicionalne IRA u Roth IRA. Možete upotrijebiti ovaj Federalni vodič za tablice o porezu na dohodak ili informacije iz svoje najnovije porezne prijave kako biste odredili svoj marginalni porezni okvir. Zatim ispunite proračunski plan za mirovinu kako biste procijenili predviđeni porezni okvir na temelju vašeg predviđenog plana mirovine.
Mogu li priuštiti poreze?
Roth IRA pretvorba može biti skupa, jer morate platiti porez na postojeći IRA. Idealno, novac ne bi trebao izaći iz vaše mirovinske ušteđevine. Ako morate koristiti sredstva iz vašeg tradicionalnog IRA-e da biste platili porez koji će vas koštati da se pretvorite u Roth, bolje ste da vam sredstva ostanu zatvorena.
Jedna tehnika koju treba uzeti u obzir je širenje troškova konverzije tijekom nekoliko godina. To vam također može spriječiti da se gurate u viši porezni nosač.
Želim li platiti poreze?
Ponekad dobar potez može biti težak posao. To je osjećaj da mnogi tradicionalni IRA vlasnici dobivaju pri razmatranju Roth IRA konverzije. Možete li zamisliti da netko ima 300.000 dolara u IRA-i i upravo oni predaju 75.000 dolara tog IRA-e? Roth IRA pretvorba može izgledati dobro na papiru, ali u stvarnom svijetu može biti složenija.
Možete koristiti dobrotvorne doprinose za nadoknadu poreza za konverziju Rotha. Odbitak poreza može biti učinkovita strategija za snižavanje poreznog troška konverzije Roth IRA. Naravno, prvo morate imati financijska sredstva i želju za darom dobrotvornoj organizaciji da iskoriste tu strategiju.
Hoću li biti u donjoj poreznoj konzoli u budućnosti?
Ako mislite da ćete se povući u niži porez na dohodak nego što ste sada, nema smisla pretvoriti. Vi ćete platiti veće poreze na konverziju nego što biste to učinili ako biste povlačili novac iz tradicionalne IRA-e u mirovini.
Roth IRA pretvorba može biti dobra ideja za neke, ali ne i sve investitore IRA-e. Pažljivo razmotrite svoju potencijalnu konverziju prije nego što napravite bilo kakve poteze za pretvorbu uštede.
Trebate li pretvoriti IRA novac na Roth IRA?
Želite li pretvoriti IRA novac u Roth IRA? Evo 5 pitanja koja možete zatražiti da biste utvrdili ima li Roth pretvorba smisla za vas.
Trebate li pretvoriti Roth? - Planiranje mirovina
Roth pretvorba znači ulazak u mirovinu s poreznim prihodima. Saznajte je li pretvorba računa za umirovljenje u Roth IRA dobra ideja ili ne.
Što trebate učiniti nakon automobilske nesreće? Popis za provjeru podataka koji trebate
Znate li koje informacije dobivate nakon prometne nesreće? Lako vodič s kontrolnim popisima koji će vam pomoći prikupiti prave informacije i zaštititi sebe