Pogreške u planiranju odlaska u mirovinu tijekom porezne sezone

Ako ste poput većine poreznih obveznika, osjećaš snažan osjećaj olakšanja kada je porezna prijava dovršena i podnesena. Naravno, to pretpostavlja da nemate porezni račun zbog Uncle Sam. Ali sezona poreznih prijava trebala bi biti više od samo doba godine kada utvrdimo da li ste zbog povrat poreza ili ako morate platiti dodatnu naknadu IRS-u. Zapravo, odluke koje donosite tijekom porezne sezone često imaju trajni učinak na to hoće li ikada imati sposobnost postizanja prave financijske neovisnosti.

Evo pet pogrešaka u planiranju poreza koje ljudi čine, što može negativno utjecati na vašu mirovinu.

1. ne uzimajući u obzir sve mogućnosti zadnje minute porezne uštede

Kako se približava rok za prijavu poreza od 18. travnja 2017., postoji samo nekoliko načina da smanjite oporezivi dohodak. Jedna od metoda je potvrditi da iskoristite sve prilagodbe bruto prihodu, odbitku poreza ili poreznom kreditu za koji ispunjavate uvjete. Točnost je važna prilikom podnošenja prijave poreza na dohodak. No, također je važno osigurati da ne propustite strategije smanjenja poreza u posljednjih nekoliko minuta koje mogu povećati uštedu umirovljenja.

Zdravlje spremanje računa:Većina ljudi ne shvaća da imate do 18. travnja 2017, da dodate dodatne doprinose HSA za poreznu godinu 2016. ako idete izravno preko svoje HSA banke. Ako ste u visokom zdravstvenom planu koji se može odbiti, a tijekom 2016. godine nije doprinosio najveći dopušteni iznos, razmotrite povećanje HSA doprinosa prije roka za podnošenje poreza.

HSA može pružiti pogodnosti koje nadilaze jednostavno snižavanje poreza na dohodak. Zdravstvene štedne račune pružaju potrebnu zaštitu kako bi se platili za tekuće i buduće troškove vezane uz zdravlje. Ali, ako ste u dobrom stanju, možete pustiti da vam uštede rasti za upotrebu tijekom umirovljenja. Budući da su troškovi zdravstvene zaštite najčešće vrhunski zabrinuti za većinu umirovljenika ovo je sjajan način da nadopunite plan mirovine. Zapravo, kada dostignete 65 godina, možete koristiti HSA sredstva za ne-medicinske troškove bez kazne (napomena: distribucije ne-zdravstvene zaštite oporezuju se kao obični dohodak).

Možete doprinijeti do 3,350 dolara za individualnu pokrivenost i do 6,750 dolara za obiteljsku pokrivenost za 2016. Ako ste stariji od 55 godina, dodatni doprinos za nadoknadu od 1.000 dolara vrijedi do dopuštenja Medicarea na 65. Samo ne zaboravite uključiti doprinose koju je izradio vaš poslodavac tijekom 2016. zajedno s poreznom godišnjom poreznom prijavom prilikom određivanja koliko možete dodati u svoj HSA.

Doprinos na pojedinačni račun za mirovinu: Možete pridonijeti do 5.500 USD (ili 6.500 dolara ako ste prošle godine navršili 50 ili više godina) IRA-i prije roka za podnošenje poreza od 18. travnja 2017. godine. Ako niste pokriveni mirovinskim planom rada ili ograničenja dohotka, možete imati pravo odbiti vaš doprinos tradicionalnom IRA-u. Ova mirovinska štednja može se uložiti u rast poreznih odgođenih do povlačenja. Imajte na umu da ima 10 posto kazne za isplate prije 59. godine života.

Međutim, postoje i neke iznimke, uključujući povlačenja za kvalificirane troškove obrazovanja i vi svibanj koristiti do 10.000 dolara tijekom svog života za prvi put home kupiti.

Roth IRAs pružaju još jedan potencijalni način za spremanje umirovljenja gdje se porezne uštede događaju u budućnosti. Doprinosi nisu porezni odbici, ali Rothov IRA računi mogu postati bez poreza nakon 59. godine života. Za razliku od tradicionalnih IRA-e, imate sposobnost povlačenja zbroja vaših doprinosa na Roth IRA (bez ikakve zarade) u bilo kojem trenutku bez poreza ili kazne.

2. Biti reaktivni porezni povrat filer

Jeste li ikada napravili obećanje da ćete se bolje pripremiti "iduće godine" kada se radi o podnošenju prijave poreza na dohodak? Lako je spadati u ciklus dobrih namjera i obećati da će bolje raditi na održavanju točnih zapisa i organizaciji, ili iskoristiti što više mjera za uštedu poreznih obveza, kao što su plaćanje poreza prije oporezivanja 401 ( k) planirati, HSA ili fleksibilni račun za potrošnju. Nažalost, mnogi ljudi jednostavno ne slijede taj predanost.

Podnošenje porezne prijave kao samostalne djelatnosti je reaktivni događaj. Vi jednostavno izvještavate o onome što se već dogodilo u prošlosti. Da, izuzetno je važno ispraviti stvari! Međutim, najbolja strategija je korištenje porezne prijave za podnošenje prijava kao priliku za proaktivno planiranje budućih ciljeva poput umirovljenja.

3. Nedostatak svijesti o mirovinskom štednom računu

Niti svaki porezni obveznik može podnijeti zahtjev za taj porezni kredit. Za one koji ispunjavaju uvjete na temelju njihovih prihoda, to je odličan način da se spasi umirovljenje, a istovremeno snižava i porezni račun.

Iznos mirovinskog osiguranja iznosi 50 posto, 20 posto ili 10 posto vašeg mirovinskog plana ili doprinosa IRA-e do 2.000 dolara (4 000 dolara ako se oženite zajedno), ovisno o prilagođenom bruto prihodu (prijavljenom na Obrascu 1040 ili 1040A). U 2017, kredit je dostupan za bračne parove podnošenja zajedno s prilagođenim bruto dohodak (AGI) pod 62.000 $ i single filers s prihodima ispod 31.000 dolara. Voditelj kućanskog statusa može iskoristiti bonus sve dok AGI iznosi 45.500 dolara ili manje.

4. Ako ne uspijete prilagoditi zadržavanje poreza

Ako zatražite od stručnjaka za financijsko planiranje koje dokumente sadrže najveći uvid u financijski život nekog drugog, većina bi uključila IRS obrazac 1040 pri vrhu popisa.Ako se vaš porezni prihod dosljedno prikazuje prekomjerno plaćanje IRS-u, možda ćete propustiti značajnu priliku za planiranje mirovine.

Da biste izvršili izmjene zadržavanja, jednostavno trebate popuniti ažurirani obrazac W-4 i poslati obrazac svom poslodavcu. Možete pregledati kalkulator za zadržavanje poreza na dohodak IRS kako biste procijenili ispravno zadržavanje vaše situacije. Sve što trebate za dovršetak ovog kalkulatora za zadržavanje obveza su vaše najnovije isječke i kopija porezne prijave za 2016. godinu. Zatim, nakon procjene ispravnog odbitka, trebate popuniti novi obrazac W-4 i poslati ga na svoj odjel za plaće.

Uvijek imajte na umu da je osnovni razlog za promjenu porezne odbitka staviti novac da vam radi što je brže moguće, umjesto da donira zajam za nula kredita državi. Ova strategija može vam pomoći da počnete brže otplatu duga visoke kamate ili povećati svoje 401 (k) doprinose. Bilo kako bilo, pomagat ćete budućem jastuku tijekom umirovljenja. No, to će funkcionirati samo ako primijenite povećanu poreznu plaću na pravim mjestima. Razmislite o automatizaciji uštede povećanjem 401 (k), HSA i ostalim doprinosima prije oporezivanja.

5. Odabir pogrešne osobe za pripremu i usmjeravanje poreza

Postoje brojni porezni programi, a čini se da je vaš porez naizgled lakše nego ikad. Ako je vaš prilagođeni bruto prihod manji od 64.000 dolara, ovdje možete koristiti besplatni softver za podnošenje. Važno je napomenuti da ove besplatne mogućnosti podnošenja obično pokrivaju samo vrlo osnovne povrate.

Uzimajući u do-it-yourself pristup podnošenju poreza nije za svakoga. Ako imate bilo kakve posebne situacije kao što su vlasništvo male tvrtke ili vlastite investicijske nekretnine, porezni broj može početi još složenije. Ostale izazovne situacije uključuju rad u više država ili zemalja, prijavljivanje dobitaka ili gubitaka od ulaganja u oporezive račune ili podnošenje kao ne-američki državljanin, primjeri su gdje porezni stručnjak može imati smisla.

Odlučivanje ima li smisla koristiti usluge poreznog stručnjaka je osobna odluka. Zapravo se svodi na to koliko ste sigurni da se osjećate kada se radi o poreznim i drugim financijskim pitanjima.

Porezno planiranje više je od pokušaja smanjenja ukupnih poreza. Odluke o planiranju poreza na dohodak trebale bi uvijek biti dio vašeg ukupnog financijskog plana života. Stručni porezni priređivači mogu biti važan dio vašeg financijskog tima. Nisu svi porezni priređivači pružaju proaktivne usluge planiranja poreza. Obavezno zatražite od svog poreznog stručnjaka da li će vam pomoći identificirati strategije štednje poreza za narednu godinu. Također biste trebali koordinirati planiranje poreza sa svojim financijskim planovima. Ako surađujete s CPA, CFP®, EA ili drugim poreznim stručnjacima, obavezno obavezno komunicirajte s financijskim planerom ili drugim članovima financijskog savjetničkog tima.

Ukratko, porezna sezona ne mora biti samo reaktivni proces podnošenja povrata iz prethodne porezne godine. Preuzmite kontrolu nad vašom financijskom budućnošću uključivanjem nekih strategija planiranja mirovine koja također može smanjiti buduće oporezive prihode.