5 Pogreške u planiranju odlaska u mirovinu

Parovi bi trebali razmišljati i planiraju umirovljenje drugačije od samih ljudi. Donošenjem odluka o umirovljenju s zajedničkim ishodom, novac može trajati dulje i oba supružnika mogu se veseliti sigurnijem odlasku u mirovinu.

Evo pet područja u kojima parovi možda trebaju ispraviti način na koji donose odluke o umirovljenju.

1. gledanje kao moj novac / novac

Mnogi parovi misle o "mojem novcu" i "vašem novcu". Jedan supružnik može ulagati svoj novac za umirovljenje prilično konzervativno, dok drugi supružnik ima agresivniju priliku. Jedan supružnik može svake godine doprinijeti maksimalnom iznosu za mirovinske račune. drugi supružnik pridonosi samo mali iznos.

Postoje valjane situacije, kao što su drugi ili treći brakovi, gdje svaka polovica mora gledati svoju imovinu kao svoju, ali općenito, pri planiranju umirovljenja, većina parova će biti bolja uzimajući kućanstvo pogled.

Na primjer, što ako vaš plan odlaska u mirovinu nudi niske troškove investicijskih mogućnosti ulaganja u indeksni fond i plan vašeg supružnika nudi veliku opciju fiksnog računa? Koordinacijom napora kao domaćinstva možete postići bolji ishod od odabira mogućnosti ulaganja neovisno jedna o drugoj.

2. ne uzimajući u obzir zajednički životni vijek, razlike u dobi i zdravlju

Izgledi su visoki da će jedan ili drugi od vas živjeti duže nego što mislite. Morate planirati za to. Iako može biti teško raspravljati o očekivanom životu, važno je to učiniti. A ako postoji velika dobna razlika između vas dvoje, to mora biti uvršteno u vaš plan distribucije.

Kako razlike u dobi utječu na planiranje? Jedan od vas svibanj morati započeti potrebne minimalne distribucije iz umirovljenja računa mnogo godina prije drugog. To bi, naravno, dovelo do drugačijeg ulagačkog pristupa na račun koji se mora ranije upotrebljavati.

Osim toga, ako je netko mlađi i može živjeti dulje, može imati smisla kupiti odbitnu mirovinu na IRA računu tog mlađeg supružnika.

Zdravstvene razlike također su važne jer utječu na vašu potrebu za dugoročnom skrbi, vašem izboru (i troškovima) zdravstvenih planova i vrste aktivnosti koje se bavite tijekom umirovljenja.

3. Odabir oporezive mirovine ili jednokratnog mirovinskog osiguranja

Teško je odbiti paušalnu svotu novca. Mnogi umirovljenici u planu mirovinskog osiguranja smatraju da će im biti bolje da im novac bude dostupan na računu, a ne da im se isplaćuje kao anuitet tijekom svog života. To često nije najbolja odluka.

Možete izračunati stopu povrata koju biste trebali zaraditi za ulaganja kako biste isporučili iste prihode koje nudi opcija renta, au mnogim slučajevima bilo bi vam teško postići jednaku stopu povrata. Budite oprezni savjetnicima koji vam govore da mogu "raditi bolje" od mirovinskog plana.

Jedinstven život nasuprot zajedničkim životnim mogućnostima također je važan. Evo jedan primjer velike pogreške: korporativni izvršitelj u drugom braku odabrao je jednokratnu opciju na njegovu mirovinu (što znači da se korist prestaje kad umre) i istodobno je svoju ženu učinila korisnicom svojih IRA-e. Preminuo je oko 18 mjeseci u mirovinu, a njegova mirovinska naknada u vrijednosti od 6.500 dolara mjesečno je odmah prestala. Bilo bi bolje za sve stranke da je izabrao zajedničku životnu opciju koja je nastavila mirovinu svojoj sadašnjoj ženi i napustila IRA-e svojim sinovima iz prethodnog braka.

4. Zanemarivanje razlika u financijskim znanjima / iskustvima

Normalno je imati jednog supružnika koji je primarni donositelj odluka. Drugi supružnik često nije ugodno odluku o novčanom odluku ili ne mora imati znanje ili vještinu postavljenu za procjenu mogućnosti ulaganja ili složenih financijskih transakcija.

Kako će manje sofisticirani supružnik rješavati stvari ako izgubi svog partnera? Hoće li moći upravljati velikim novcem ili znati odabrati odgovarajuću osobu da to učini?

Stariji Amerikanci postali su ciljevi. Kako bi vaš supružnik mogao voditi prodajni poziv ili pritisak od nekoga tko bi možda koristio taktiku prestrašenja ili taktiku "prijatelja" da bi predložio nešto posve neprimjereno?

Imajte iskren razgovore sa svojim supružnikom o tome i pogledajte koje korake žele poduzeti kako bi bili sigurni da su u dobrim rukama ako se to dogodi.

5. Pokretanje socijalne sigurnosti bez razmatranja preživjelih i bračnih beneficija

Prednosti socijalne sigurnosti imaju ugrađeni oblik životnog osiguranja za bračne parove koji se zovu naknada za preživljavanje. Uz malo planiranja, obično možete dobiti veću naknadu od osobe koja je ostvarila najveći prihod i da će veći iznos pomoći nastaviti za život najdugovječnijeg supružnika.

Osim toga, u mnogim slučajevima, niži zaručnički supružnik može prikupiti bračnu naknadu za nekoliko godina, dok čeka da veći iznos zarađivača započne.

Zbog svih raspoloživih izbora, prije nego što tvrde da bračni parovi trebaju pogledati kako njihov izbor socijalne sigurnosti utječe na druge i kako to utječe na kućanstvo u cjelini.

Potrebno je komunikaciju, ali kao tim možete postići bolji ishod zajedničkim planiranjem.