Uvod u ulaganje štednih obveznica serije EE

Štedne obveznice bile su jedna od najpopularnijih investicija u Sjedinjenim Državama već više od jednog stoljeća, a možda je i štednja obveznica Serija EE najpoznatija. Izdavaštvo Ministarstva financija radi prikupljanja novca za financiranje vlade, štedne obveznice serije EE omogućuju investitorima da kupuju obveznice u mnogo manjim denominacijama od tradicionalnih korporativnih ili municipalnih obveznica koje ponekad zahtijevaju 10.000 ili 100.000 dolara po obveznici.

Elektronička serija EE štedionica

Serija EE štednje obveznice rade drugačije, ovisno o tome imate li elektroničke obveznice EE uštede ili serije EE za štednju papira.

Elektroničke obveznice prodaju se po nominalnoj vrijednosti. Ako želite uložiti 50 dolara, dobit ćete elektroničku obveznicu od 50 dolara, a vrijedi punu vrijednost ako imate pravo na otkup. Elektroničke obveznice mogu se kupiti u iznosu od $ 25 ili više, do denara. Ako imate 547,32 dolara koje želite uložiti, možete to učiniti, čineći ih velikim izborom za male investitore s ograničenim sredstvima.

Kupnje elektroničkih obveznica ograničene su na najviše 25.000 USD po kalendarskoj godini, a izdaju se na određeni račun. Nećete dobiti fizičku papirnu obveznicu.

Serija certifikata za fizički papir EE štedne obveznice

Serija papira EE štednje obveznice se prodaju na pola nominalne vrijednosti; ako kupite obveznicu s visinom od 5000 dolara, danas ćete platiti 2.500 dolara u gotovini. Papirnate obveznice mogu se kupiti u denominacijama od $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 i $ 10,000.

Maksimalna je kupnja u iznosu od 5.000 USD (10.000 USD nominalne vrijednosti) po kalendarskoj godini.

Zarađivati ​​novac sa skupinama EE uštede

Kada kupite štednu obveznicu serije EE, pozajmljujete novac američkoj vladi. S vremena na vrijeme vlada mijenja pravila o štednim obveznicama, pa kako funkcioniraju ovisi o tome kada ste ih kupili.

Prema Službi riznice, obveznice serije EE koje su kupljene na dan ili nakon 1. svibnja 2005. godine su obveznice s fiksnim stopama, dok su kupljeni tijekom prethodnih osam godina imali varijabilne kamatne stope. Promjenjive stope mogu biti dobre u vremenima inflacije, ali loše u vremenima stabilnog gospodarskog rasta i niskih kamatnih stopa.

Serija EE obveznica je vrsta nulte kuponske obveznice, što znači da nikad ne primate kamate. Umjesto toga, obveznice se izdaju po dubokim diskontiranjima do nominalne vrijednosti i izračunavaju se kako bi se spominjale do točke da su vrijedne nominalne vrijednosti obveznice na dan dospijeća.

Datumi dospijeća

Jedinstvena stvar vezana za štedne obveznice serije EE jest da datum dospijeća papirnih obveznica varira ovisno o tome kada je izdana obveznica, prema ovom grafikonu:

Datum izdavanja: Izvorni termin

Siječanj 1980. - listopad 1980 .: 11 godina

Studeni 1980. - travnja 1982. godine: 9 godina

Svibanj 1982.-listopada 1982. godine: 8 godina

Studeni 1982.-listopad 1986. godine: 10 godina

Studeni 1986 - veljača 1993: 12 godina

Ožujak 1993. - travnja 1995 .: 18 godina

Svibanj 1995. - svibanj 2003. godine: 17 godina

Lipanj 2003-danas: 20 godina

Drugim riječima, ako ste kupili štednu karticu serije EE u siječnju 1983., deset godina kasnije, u siječnju 1993. ako ste platili 2.500 dolara, to znači da bi vrijedilo 5.000 dolara kada je dostigla svoj datum dospijeća ,

Nikad ne biste primili nikakav novac u pošti, ali umjesto toga, svake godine dodana vrijednost vašeg interesa bit će dodana vašoj obvezi, pa će se povećati u vrijednosti. Imate mogućnost nastaviti držati obveznicu do 20 dodatnih godina, što znači da bi na kraju moglo vrijediti mnogo više od nominalne vrijednosti.

Kazne za ranu isplatu

Ako prodajete svoje štedne obveznice serije EE natrag državi, u roku od pet godina od ulaganja, izgubite kamatni prihod koji ste imali za posljednjih 3 mjeseca. Ako otkupijete obveznice u bilo koje vrijeme nakon pet godina, nema kazne i dobivate punu vrijednost kamate na dugovanjima.

kvalificiranost

Pravila prihvatljivosti za ulaganje u štedne obveznice serije EE ažurirana su u travnju 2009. i razlikuju se ovisno o ulaganju u papirnate obveznice ili elektronske obveznice. Sada pojedinci, korporacije, javne organizacije, privatne organizacije, udruge i fiducijari mogu posjedovati obveznice fizičkog papira. Pojedinci, fondovi za povjerenje, posjeda, korporacije, partnerstva i slični subjekti mogu uspostaviti račune treasurydirect i vlastite elektronske štedne obveznice.

Postoji nekoliko dodatnih uvjeta za ulaganje u obveznice za štednju serije EE. Morate imati svoj vlastiti broj socijalnog osiguranja i biti jedno od sljedećeg:

• Stanovnik SAD-a
• Američki građanin koji živi u inozemstvu koji još uvijek ima zapis u SAD-u
• Civilni zaposlenik u SAD-u, bez obzira na prebivalište
• Maloljetnik. Američke štedne obveznice, uključujući štedne obveznice serije EE, jedina su sigurnost maloljetnika koja može izravno posjedovati.