Sve o godišnjim rokovima doprinosa IRA-e

Pojedinačni mirovinski računi (IRA) nisu samo nezamjenjivi alat za spremanje i ulaganje u mirovinu, već su i veliki alati za planiranje poreza - i danas iu budućnosti. Postoje dvije vrste individualnih računa za umirovljenje poznate kao tradicionalni IRA i Roth IRAs. Obje vrste IRA-e nude porezno odgođeno povećanje uložene imovine i slijede slična pravila za godišnje ograničenje doprinosa, ali gdje se tradicionalni IRA i Roth IRA razlikuju najviše u poreznom tretmanu.

Jednostavno, tradicionalni IRA-i mogu ponuditi investitorima porezni odbitak na doprinose prije oporezivanja i porezno odgođeni rast za budućnost. Roth IRA-i nude investitorima priliku da ulože novac nakon oporezivanja na račun s odgodom od poreza s poreznim distribucijama u mirovini. Naravno, te razlike dolaze s vlastitim skupovima propisa, pa čak i kriterijima prihvatljivosti, koje treba uzeti u obzir prilikom odlučivanja koja IRA je najbolja za vas, ali dijele zajedničku stvar, što je njihov doprinos za doprinos.

Godišnji rokovi doprinosa IRA-i

Možete pridonijeti svom tradicionalnom ili Roth IRA-u u bilo kojem trenutku, dajući vam nekoliko manjih priloga tijekom cijele godine ili jedan paušalni doprinos. To je rekao, doprinosi su ograničeni na temelju porezne godine. I tradicionalni i Roth IRAs imaju svoje ograničenje na godišnje doprinose i ograničenja na njihove porezne pogodnosti, ovisno o čimbenicima kao što je vaš status podnošenja i modificirani prilagođeni bruto dohodak. Budući da postoje godišnje granice doprinosa (au slučaju tradicionalnih IRA-a neke neposredne porezne olakšice u poreznoj godini u kojoj je doprinos), morate odrediti poreznu godinu na koju treba računati vaš doprinos (e).

Da biste izvršili doprinos za određenu godinu, morate to učiniti prema roku za podnošenje poreza za tu godinu. U većini slučajeva to znači da morate dati svoj doprinos do 15. travnja kako bi bio prikladan da se broji kao doprinos za prethodnu godinu. Nakon tog datuma, doprinos se mora smatrati doprinosom tekuće godine. To znači da investitori zapravo imaju 15 mjeseci za doprinos njihovom IRA-i za određenu poreznu godinu. Na primjer, za doprinos IRA-e od 2017., ulagači su od 1. siječnja 2017. do 16. travnja 2018. godine trebali dati svoj doprinos do godišnje granice.

Isti godišnji doprinosi za doprinos primjenjuju se za doprinose bračnih IRA-e, koji dopuštaju radnim supružnicima da napravi dodatni IRA doprinos u ime ne radećeg supružnika.

U većini godina rok za izradu IRA doprinosa za određenu poreznu godinu obično pada oko 15. travnja iduće godine.

Ograničenja doprinosa za tradicionalne i Roth IRA-e

Maksimalni doprinos IRA doprinosa za IRA iznosi 5.500 dolara za porezne godine 2017. i 2018. godine. Međutim, ako ćete do kraja godine biti 50 ili stariji, možete doprinijeti dodatnih 1000 dolara za ograničenje ukupnog doprinosa od 6.500 dolara. Ta se ograničenja odnose i na tradicionalne i Rothove IRA-e. Iako možda ispunjavate uvjete za doprinos oba plana, vaš zajednički doprinos na oba računa ne može prijeći gornju granicu ($ 5.500 ili $ 6.500).

Sposobnost kvalificiranja za djelomični ili puni porez na dohodak za tradicionalni IRA doprinos ovisi o nekoliko čimbenika, uključujući i vaš prihod i sudjelujete li u drugom poreznom sustavu za mirovinu. Ograničenja dohotka također se mijenjaju tijekom vremena. Roth IRA doprinosi nisu porezno priznata, oni su napravljeni nakon oporezivanja. Međutim, jednom tamo, novac se općenito ne oporezuje. Čak i kada ga izvadite tijekom umirovljenja. Iako postoje neka ograničenja, distribucije iz Roth IRA-e su bez poreza.

Da bi se kvalificirali za Roth IRA, postoje granice prihoda.

Roth IRA konverzije

Za razliku od tradicionalnih IRA ili Roth IRA doprinosa, Rothovi pretvorbi ne slijede iste rokove kao kada pretvorite tradicionalnu IRA imovinu na imovinu Roth IRA, pretvorba se zapravo ne smatra doprinosom. Imovina IRA-e već bi bila ubrojana kao dio godišnjih doprinosa za prethodne godine. Kao takvi, Rothovi iznosi konverzije ne podliježu istim ograničenjima kao IRA i Roth IRA doprinosi. U bilo kojem trenutku možete pretvoriti IRA novac u Roth i nema maksimalnog ograničenja iznosa koji možete pretvoriti.