Tradicionalne granice doprinosa IRA i Roth IRA

Tradicionalna ograničenja doprinosa IRA i Roth IRA povećavaju se s stopom inflacije u porastu od 500 USD. Granica doprinosa ne povećava se u nekim godinama jer inflacija nije bila dovoljno visoka da potakne sljedeći porast.

Ni tradicionalna granica doprinosa IRA-e ni Roth IRA-e ne može se prebaciti na buduću godinu. Ako ne dosegnete ograničenje jedne godine, nećete imati mogućnost povisiti granicu sljedeće godine.

Najnoviji rok za ispunjavanje doprinosa doprinos je početni rok za podnošenje poreza, obično 15. travnja, osim ako ne pada na vikend. Na primjer, ako želite financirati svoj račun za mirovinu do maksimalnog dopuštenog doprinosa za poreznu godinu 2018., trebali biste imati do 15. travnja 2019. kako biste dobili novac na račun.

Tradicionalne granice doprinosa IRA i Roth IRA

Ovaj grafikon prikazuje trenutne i povijesne tradicionalne IRA-e i povijesne Roth IRA-e koji se kombiniraju s doprinosima koji sežu više od desetljeća i pol. Dva stupca predstavljaju kombinirane granice doprinosa za one 49 ili mlađe i one 50 ili više godina. Ulagači koji stare 50 godina imaju pravo svake godine izdvojiti više novca u svrhu financijske neovisnosti ili sigurnosti umirovljenja.

POREZNA GODINA	AGE 49 i ispod	GODINA 50 I GORE
2002-2004	$3,000	$3,500
2005	$4,000	$4,500
2006-2007	$4,000	$5,000
2008	$5,000	$6,000
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

Dok istražujete ta ograničenja, najvjerojatnije ćete primijetiti da ograničenja doprinosa tradicionalnog IRA i ograničenja doprinosa tvrtke Roth IRA napisana su u poreznu šifru SAD-a na način da su uvijek identični. Investitor može doprinijeti tradicionalnom IRA-u ili Rothovoj IRA-i ili podijeliti doprinos između dva, ali kombinirana godišnja granica doprinosa i dalje vrijedi.

Na primjer, 2017. godine, ako ste imali 28 godina, mogli biste doprinijeti ukupnom iznosu od 5.500 dolara ili za vašu tradicionalnu IRA ili za vašu Roth IRA bez prekoračenja granica doprinosa i na udaru značajnih kazni. Ako je drugačije navedeno, ako stavite 2.000 dolara u Tradicionalni IRA, ne biste mogli staviti više od 3.500 dolara u Roth IRA iste godine.

S druge strane, možete financirati maksimalni iznos bilo Roth IRA i tradicionalne IRA i još uvijek iskoristiti još jedan poslodavac sponzorirani mirovinski plan, kao što su 401 (k), 403 (b), jednostavna IRA, ili čak SEP -IRA.

Financiranje svoje tradicionalne i / ili Roth IRA-e

Kada financirate tradicionalni IRA ili Roth IRA, doprinosi ne moraju biti u jednom paušalnom iznosu u isto vrijeme. Na primjer, ako ste bili u dobi od 55 godina 2016. i htjeli ste automatski preuzeti 125 dolara vašeg tekućeg računa svaki tjedan tijekom cijele godine kako biste financirali svoj Roth IRA račun, mogli biste to učiniti. Do kraja godine, iznosili biste točno $ 6.500, što je najveći dopušteni doprinos.

Postoje određena ograničenja prihoda o tome možete li financirati tradicionalni IRA i poduzeti odbitak poreza ili financirati Roth IRA. Ako ispunjavate uvjete za obje, Roth IRA je gotovo uvijek bolji izbor jer je Roth IRA najbliža savršenoj poreznoj skloništu koja postoji u SAD-u za tipičnog investitora.

Postoji mnoštvo pravila oko tradicionalnih IRA i Roth IRAs, a posebno uključuje povlačenje novca prije nego što dostignete 59,5 godina. Ako se nađete u potrebi za svojim sredstvima, postoji osam načina na koje možete potencijalno izbjeći kaznu od 10 posto ranog povlačenja koja se odnosi na sve druge poreze koji bi mogli biti dugovi.