Uvjeti zajma: vremensko razdoblje i posebnosti zajma

Pojam zajma može se odnositi na nekoliko stvari. U većini slučajeva, izraz je jedan od sljedećih:

• Koliko će trajati zajam? ako samo izvršite minimalne isplate mjesečno
• Značajke zajma složite se s tim što se ponekad naziva uvjetima i odredbama

Vrijeme kao uvjet zajma

Prvi je primjer o tome vrijeme : Koliko će dugo trajati zajam (dok se potpuno ne isplaćuje s redovitim isplatama)? Može trajati cijeli svoj mandat. Krediti mogu biti kratkoročni krediti ili dugoročni krediti.

Pojam zajma može biti lako identificirati. Na primjer, 30-godišnja hipoteka s fiksnom stopom traje 30 godina. Auto krediti često imaju rok od 5 ili 6 godina, iako su dostupne i druge opcije (auto krediti često su navedeni u mjesecima, poput 60-mjesečnih kredita). Međutim, krediti mogu trajati za bilo koju duljinu vremena da zajmodavac i dužnik su spremni da se dogovore.

Negdje prije isteka roka zajma, zajam se mora isplatiti ili refinancirati. Kada dobijete zajam (kao što je 5-godišnji auto kredit), često imate potrebnu mjesečnu uplatu. Ta se isplata izračunava tako da ćete isplatiti zajam u cijelosti tijekom trajanja zajma. Na kraju 5. godine plaćat će se posljednja uplata točno što dugujete. Postupak otplate duga na taj način zove se amortizacija.

Zašto je to važno: Kreditni termin je važan: utječe na mjesečnu uplatu i ukupne troškove kamata. Dulji rok znači da ćete mjesečno platiti manje, pa je primamljivo uzimati zajmove s najduljim terminom koji je dostupan (na primjer, možda ćete biti privučeni 72-mjesečnom zajmu umjesto 60-mjesečnog zajma). Međutim, dulji rok također znači da ćete platiti više kamata u životu tog zajma. Drugim riječima, platit ćete više za sve što kupujete (cijena se ne mijenja, ali iznos koji plaćate).

Rokovi zajma: Rokovi kredita također se odnose na vrijeme, ali nisu isto što i vaš termin. Ovisno o tome kako se jezik koristi, razdoblje može biti najkraće razdoblje između mjesečnih plaćanja ili izračuna kamate. U mnogim slučajevima, to je jedan mjesec. Na primjer, možda imate zajam s godišnjom stopom od 12%, no periodična (ili mjesečna) stopa iznosi 1%.

Pojam razdoblja zajma može također odnositi na vremena u kojima su vaši krediti dostupni. Za studentske zajmove, razdoblje zajma moglo bi biti jesen ili proljetni semestar.

Uvjeti i odredbe zajma

Uvjeti zajma također mogu biti obilježja vašeg kredita, koji su opisani u ugovoru o zajmu. Kada posudite novac, vi i vaš vjerovnik pristajete na određene stvari koje su "uvjeti" vašeg kredita. Oni će dati iznos novca, vratit ćete se prema dogovorenom rasporedu, a ako nešto krene po zlu, svatko od vas ima prava i obveze navedene u ugovoru o zajmu.

Dolje su navedeni neki uobičajeni pojmovi koji su vrijedni pozornosti.

Kamatna stopa: Koliko kamate se naplaćuje na vašem kreditu svako razdoblje. Što je stopa veća, to je skuplji zajam. Također je važno saznati ima li vaš zajam fiksnu kamatnu stopu ili varijabilnu stopu koja se može promijeniti u nekom trenutku u budućnosti. Cijene su često citirane u smislu godišnje stope postotka (APR), što bi moglo računati za dodatne troškove, osim troškova kamata.

Mjesečna plaća: Vaše mjesečno plaćanje često se izračunava s dužinom vašeg kredita i kamatnom stopom. Međutim, postoji niz načina za izračunavanje tražene uplate (na primjer, kreditne kartice koje se često izračunavaju na temelju malog postotka vašeg salda). Pazite da znate koliko ćete platiti svaki mjesec i ako se taj iznos promijeni. Morate biti sigurni da se plaćanje uklapa u proračun.

Kazne za prijevremenu otplatu: Smanjenje troškova interesa često je dobra ideja. Ako brže isplati dug nego što je potrebno, izbjeći ćete gubit novca. Saznajte postoji li kazna za isplatu kredita rano ili izvršavanje dodatnih plaćanja. Pogotovo kada je riječ o visokim troškovima poput kreditnih kartica, plaćanje više od minimalnog je mudro.

Plaćanje balona: Neki krediti nemoj plaća se s vremenom; plaćate samo kamate ili mali dio salda kredita. Nažalost, to znači da ćete morati podnijeti veliku isplatu balona (ili refinancirati zajam s još jednim velikim kreditom) u nekom trenutku u budućnosti. Pazite da znate o tome dugo prije nego što je uplata dospjela.