Upravljanje studentskim zajmovima: delinkvencija i zadano

Nažalost, ponekad jednostavno ne možemo pratiti naše obveze. Sigurno, otpuštanje ili razvod može izazvati pustoš s našim financijama i osjećajem blagostanja. Za mnoge, čak i neočekivani račun za popravke ili medicinska nužda, protežu će već tanki proračun do točke loma. Kada govorimo o studentskim zajmovima, KAKO smo iza, može imati duboki učinak na lijekove koji su nam dostupni. Zato je važno znati razliku između delinkvencije i propusta.

Delinkvencija v. Zadano

Savezna vlada dala je zajmodavce za studentske zajmove određene posebne ovlasti za prikupljanje kredita koji se ne plaćaju pravodobno. Metode dostupne zajmodavcima ovise o vrsti zajma i hoće li zajmoprimac samo delinkventno ili je li zajam otišao u ozbiljnije stanje neispunjavanja obveza. Ako dužnik ne plati zajam svojim mjesečnim datumom dospijeća, smatra se dužnik delinkvent, Ako se delinkvencija nastavlja, a zajam prođe 270 dana, zajam se smatra da je u zadano.

Napori za početnu naplatu

Većina studentskih zajmova daje dužniku rok od 15 dana nakon datuma dospijeća prije nego što se naplaćuju nikakve kasne naknade. Tijekom tog vremena, vjerovnik (ili serviser) mora poslati pismo delinkvencije dužniku. Zajmodavac (ili serviser) također može obavljati telefonske pozive dužniku tijekom tog vremena. Zajmodavac ili serviser također moraju obavijestiti dužnika o dostupnosti Pravobranitelja za studentske zajmove Ministarstva za obrazovanje. Ured pučkog pravobranitelja može pomoći zajmoprimateljima riješiti probleme s zajmodavcem ili pomoći u prepoznavanju načina na koji dužnik može riješiti delinkvenciju ili propust.

Ako se delinkvencija nastavlja i dužnik ne izvrši uplatu, zajam se smatra neisplaćenim nakon 270 dana. U tom trenutku cijela bilanca postaje dospjela. Teoretski je moguće izbjeći zadani status izvršavanjem barem neke vrste plaćanja prije isteka razdoblja od 270 dana.

Izvanredne ovlasti za prikupljanje

Jednom kada je zajam nepodmiren, izvanredne moći prikupljanja vlade dostupne su zajmodavcima i serviserima. Te izvanredne moći prikupljanja uključuju sposobnost:

• Preuzmite povrat poreza
• Ukrasite plaće
• Uzmi dio socijalne sigurnosti ili neke druge savezne beneficije
• Otplata na naplatu od 25% za FFEL ili izravne zajmove i do 40% na Perkins zajmove i do 18% na konsolidirane ili zajmove vraćene iz zadanog statusa
• Opovrgavanje novih studentskih zajmova i potpora

Uobičajeno, zajmodavci bi morali dobiti sudski nalog za postizanje mnogih tih akcija naplate, ali savezni zakon dopušta zajmodavcu, serviseru ili agenciji za prikupljanje studentskih zajmova da to učini bez dodanog sloja zaštite koju bi sud donio dužniku ,

Što je s ograničenjima statuta?

Federalni zajmovi

Ne postoji zastara za prikupljanje federalni Studentski krediti. Nikada ne istječu i zajmodavac može nastaviti s naplatom sve do smrti dužnikove.

Privatni zajmovi

Isto ne vrijedi za privatna Studentski krediti. Rok za poduzimanje takvih akcija na privatne kredite općenito ovisi o zakonskim ograničenjima za državu u kojoj dužnik boravi. Obično, zastara će trajati četiri do šest godina nakon zadnjeg plaćanja ili nakon što zajam ode u zadane postavke. No budite sigurni: čak i nakon što privatni zajmodavac više ne može tužiti ili ukrotiti plaće, zajmodavac i dalje može napustiti zajmoprimce za novcem.

Ako se nalazite u zbirci sa svojim zajmodavcem ili vašim serviserom, važno je da shvatite da još uvijek imate prava i mogućnosti, unatoč izvanrednim mogućnostima prikupljanja vjerovnika.

Da biste pročitali više o tim opcijama i standardima kojima se vjerovnik i serviser moraju pridržavati u njenim naporima za naplatu, pročitajte "MANAGING STUDENT LOANS: DEALING WITH COLLECTORS".

Za puno više informacija o upravljanju studentskim zajmovima tijekom teških financijskih vremena, pogledajte naše članke o sljedećim pitanjima:

Opći problemi

Koje vrste zajmova imate?

Vaše mogućnosti za upravljanje studentskim zajmovima u Ukratko

Rječnik korisnih uvjeta za studentske zajmove

Kada ne možete izvršiti plaćanja

Delinkvencija i zadano

Odgoda i strpljivost

Strategije otplata tijekom teških vremena

Preživljavanje zadanog studentskog kredita

Suočavanje s studentskim kreditnim kolektorima

Upravljanje privatnim zajmovima

Zajam oprost

Otkazivanje kredita za školski status

Zajam oprost za invaliditet ili smrt

Oproštenje zajma javne službe

Studentski krediti u stečaju

Stečajni otpust

Isplata privatnih kredita

Korištenje poglavlja 13 Plana otplata