Što se događa s ulaganjima ako broker ide bankrot?

U današnjem teškom gospodarskom krajoliku svjedočili smo kako su neke od najznačajnijih i dugogodišnjih financijskih institucija padale na putu. Institucije koje su nosile veliku financijsku snagu su se udružile s drugim tvrtkama u nastojanju da ostanu konkurentne ili u nekim slučajevima i dalje održivima. Naravno, ako imate novca sa bilo kojom brokerskom tvrtkom, možda se pitate je li vaš novac uistinu siguran. Veće pitanje je upravo ono što se događa kada brokerska tvrtka iznenada popusti i drže vaše dionice, obveznice, investicijske fondove i druge vrijednosne papire.

Kratak odgovor je da su brokerske tvrtke pod strogim pogledom na miješanje svojih investitora s novcem tvrtke. Drugim riječima, tvrtke moraju odvojiti imovinu klijenta od imovine tvrtke. Pristup računima klijenta počinio bi prijevare. To znači, u većini slučajeva, da je vaš novac treba biti u redu.

Ipak, što ako vaša tvrtka počini prijevaru? Kako bi se to riješilo, regulatori su dodali sloj zaštite jer su neke tvrtke manje od izravnog.

Koje su vaše investicije zaštićene?

Vrijednosni papiri za zaštitu ulagatelja (SIPC) štite klijente gotovinu i vrijednosne papire, kao što su dionice i obveznice koje se održavaju u potresnim financijskim tvrtkama. Međutim, ugovori o robama, komanditima i fiksnim anuitetima nisu prihvatljivi za zaštitu SIPC-a. Morate shvatiti da postoje ograničenja po računu klijenta da SIPC može pokriti do 500.000 USD od čega 250.000 USD može biti u gotovini. Stoga biste trebali provjeriti je li tvrtka s kojom se bavite član SIPC-a.

Praktično su sve nacionalne tvrtke reputacije članice, ali to traje samo nekoliko minuta kako bi to potvrdilo, pa je vrijedno truda.

Mnoge tvrtke imaju i vlastito dopunsko osiguranje koje pokriva imovinu klijenta u slučaju financijskog neuspjeha. Dodatno, tvrtke moraju imati neto pričuve kapitala.

Budite strpljivi o portfelju ulaganja

Nitko nikada neće brinuti o vašem financijskom zdravlju i sigurnosti više nego što to učinite. Čak i ako imate etički posrednik s dugogodišnjim odnosom, dužan je obaviti vašu dubinsku brigu. Uvijek je dobra ideja za održavanje organiziranih evidencija vaših vrijednosnih papira i vaših računa jer to će vam pomoći ako brokerska tvrtka s kojom se bavite izlazite iz posla. Možda će vam trebati samo one izjave o računu da biste dokazali da posjedujete ono što kažete da posjedujete ako biste ikada postali žrtvom neuspjeha brokerske tvrtke.

Zapamtite, vi svibanj znati i poštovati vašeg brokera, ali on ili ona svibanj biti u mraku o financijskom zdravlju tvrtke.

Alternativno, možete držati svoju imovinu izravno putem nečega kao što je izravni sustav registracije ili možete postaviti skrbni ugovor s vrlo snažnim bankovnim odjelom za povjerenje. Obje ove opcije će vas i vaš novac zaštititi od nepredviđene katastrofe.