Širenje rizika kroz dodjelu imovine

Recimo da ste kasnih devedesetih godina bili samoproglašeni tech glupan. Vaš je posao bio u tehnologiji. Izgradili ste karijeru u tech. Znao si dobru tehnologiju kad si to vidio. Uključili ste se u tehničku zajednicu i bili ste pravi vjernik u budućnosti tehnologije. Kada dođe vrijeme da uložite svoju štednju, gdje ste stavili svoj novac? U tehnici, naravno.

Puno je ljudi učinilo istu stvar i postalo vrlo bogato na papiru. Ali gong je krenuo negdje krajem 2000. signalizirajući vrhunac za tehnološko tržište, tada poznato kao dot.com ili tech-mjehurić. Vrijednost tih zaliha pala je tako brzo da mnogi ljudi nisu mogli vjerovati da se to događa. Tako su ga gledali kako padaju i promatrali kako njihova ušteda ide s njim.

U svijetu investicija bilo je spekulativnih mjehurića od kada su Nizozemci počeli prodavati tulipane. Ali kad su ti mjehurići rasprsnuti, bili su investitori koji su imali sav novac u imovini koja je najviše trpjela. Ljudi koji su primijenili nešto što se nazivaju imovinom dodjeljivanjem imovine u njihove portfelje obično su mnogo bolje.

Širite bogatstvo

Alokacija imovine odnosi se na širenje portfelja ulaganja u različite kategorije imovine, kao što su dionice, obveznice i novac. To je osnovna metoda čuvanja od rizika gubitka novca koji je svojstven investiranju. Za društveno odgovorne investitore može se razmotriti i raspodjela imovine između dionica i ulaganja u zajednicu kao oblik raspodjele imovine.

Kako dodijeliti svoju aktivu među kategorijama ovisi o tome gdje ste u vašem životu. Morate postaviti dva pitanja: koji je moj vremenski horizont za moje investicije i koliko rizika mogu tolerirati.

Vremenski horizont

Postoji li određeni financijski cilj prema kojem štedite? Umirovljenje? Koledž? Kupnja kuće? Zatim broj mjeseci ili godina koje ste daleko od tog troška je vaš vremenski horizont ulaganja. Što vam je dulje prije postizanja te točke, veća je vaša sposobnost da preuzmete više rizika i veći potencijal vašeg nagrađivanja. Dugog vremenskog horizonta omogućuje investitoru da utječe na uspone i padove poslovnog ciklusa i tržišta. Osoba u svojoj šezdesetoj godini uštede za mirovinu ima 40 godina da izgradi gnijezdo jaje.

Roditelj koji započinje školski fond za desetogodišnje dijete ima samo osam ili devet godina.

Tolerancija na rizik

Agresivni investitori su ljudi koji mogu živjeti s većom mogućnošću gubitka novca u zamjenu za potencijal viših rezultata. Ta bi osoba, primjerice, stavila više novca u dionice rasta, a ne na blagajnički račun s niskim kamatama. Konzervativni investitor je netko s niskom tolerancijom na rizik koji favorizira ulaganja koja osiguravaju zajamčeni dohodak, kao što su obveznice nad cijenama. Umirovljenici, koji su izvan radnog mjesta i oslanjaju se na njihova ulaganja za dohodak, obično imaju veliki postotak obveznica ili drugih investicija koje stvaraju dohodak u svojim portfeljima.

Povijesno gledano, tri glavne klase imovine - dionice, obveznice i gotovinu - nisu se preselili zajedno tijekom tržišnih aktivnosti. Što god se dogodilo u gospodarstvu koje uzrokuje dobro djelovanje često negativno utječe na drugu. Uključivanjem sva tri u portfelj, možete nadoknaditi bilo kakve ozbiljne padove koji se mogu pojaviti u nekom razredu. Način dobivanja novca kroz raspodjelu imovine je određivanje vremenskog horizonta, razumijevanje tolerancije na rizik, a zatim distribuciju sredstava među agresivnim ili konzervativnim sredstvima.

Što je vremenski horizont duži, to bi trebao biti agresivniji portfelj.