Razumijevanje dnevnih i mjesečnih perioda

Većina zajmoprimaca je upoznata s godišnjom stopom postotka ili travanj, za kreditnu karticu ili zajam. Ta stopa predstavlja godišnju cijenu zaduživanja i način na koji je potrebna kreditna kartica za otkrivanje cijena kreditnih kartica. Međutim, većina izdavatelja kreditnih kartica periodično izračunava i naplaćuje kamatu, npr. dnevno, mjesečno ili ponekad čak i tromjesečno, tako da izjave za naplatu mogu sadržavati periodičnu tarifu.

Periodična stopa

Periodna stopa je Travanj izražen tijekom (kraćeg) vremenskog razdoblja. Možete izračunati periodičnu stopu dijeljenjem travanj za broj obračunskih razdoblja u godini. Na primjer, mjesečna periodična stopa izračunava se na temelju APR-a podijeljenom brojem mjeseci u godini ili 12. Kreditna kartica s travanjom od 12% imala bi mjesečnu stopu od 1%. Tromjesečna će periodična stopa biti APR podijeljena s 4 jer postoje četiri četvrtine svake godine.

Ako izdavatelj kreditne kartice koristi periodičnu stopu za izračunavanje troškova financiranja, vidjet ćete ovu periodičnu stopu na izvatku o naplati vaše kreditne kartice. Periodni broj je manji od APR-a, ali to ne znači da plaćate manje interesa. Periodna stopa manja je od travnja jer su rokovi manji od jedne godine. Cijene su jednake.

Definirana stopa

Mnogi izdavatelji kreditnih kartica izračunavaju troškove financiranja na temelju dnevnog salda vlasnika kartice. Dnevna mjesečna stopa, koja se ponekad naziva dnevna stopa, vrsta je periodične stope koja se primjenjuje na vaš dnevni saldo ili prosječni dnevni saldo kako biste izračunali trošak financiranja kreditne kartice, ovisno o načinu na koji vaš izdavatelj kreditne kartice koristi za izračun troškova financiranja ,

Kako izračunati

Vaš dnevni izračun periodične stope je TRA podijeljen brojem dana u godini (ili 360 s nekim izdavateljima kreditne kartice prema CFPB-u). Na primjer, ako je godišnja stopa postotka od 15,9% i ima 365 dana u godini, dnevna će mjesečna stopa iznositi 0,0043%. To je (.159 / 365) X 100.

Kada se upotrebljava dnevna stopa

Ako izdavatelj kreditne kartice koristi prosječnu metodu dnevnog stanja kako bi izračunao vašu naknadu za financiranje, saldo kreditne kartice prosječan je u cijelom ciklusu naplate, a zatim pomnožen dnevnom stopom i brojem dana u ciklusu naplate.

Ili, ako izdavatelj kreditne kartice koristi metodu dnevne bilance (dnevni saldo kreditne kartice nije prosječan), izdavatelj kreditne kartice umnože dnevni saldo za svaki dan u ciklusu naplate dnevnom stopom za dnevni trošak financiranja. Zatim, dnevni troškovi financiranja iznose ukupan trošak financiranja za ciklus naplate.

Travanj je još uvijek važan

Iako je periodična stopa stopa koja se koristi za izračunavanje troškova financiranja, travanj je i dalje najbolji broj za usporedbu kreditnih kartica. Travanj omogućava da saznate je li jedna kreditna kartica skuplja od druge ako odlučite nositi ravnotežu.