Što je kreditna kartica i kako rade troškovi?

Većina od nas se upoznaju s kreditnim karticama mnogo prije nego što ih koristimo. No, promatranje nekoga tko koristi kreditnu karticu zavarava. Izgleda kao magija kada netko preskače svoju kreditnu karticu, odlazi s kupnjom bez ikakve plaćanja gotovine. Tehnologija koja čini kreditne kartice je impresivna, ali kartice nisu čarobne - još uvijek morate platiti za ono što kupujete, samo ga naknadno platite.

Što je kreditna kartica?

Kreditna kartica je plastična kartica koja vam omogućuje pristup kreditnom ograničenju koje vam izdavač kreditne kartice daje. Kreditno ograničenje je poput zajma. Međutim, umjesto da vam daju puni zajam u gotovini, banka vam omogućuje da preuzmete mnogo kredita po želji i dopušta vam da ponovno koristite zajam sve dok plaćate ono što ste posudili.

Kako rade kreditne kartice

Mnogo ide iza kulisa transakcije kreditne kartice. Evo pojednostavljene verzije. Kada prijeđete prstom po kreditnoj kartici da biste izvršili kupnju, terminal kreditne kartice trgovca pita izdavatelja kreditne kartice je li kartica valjana i ako imate dovoljno dostupnih kredita. Izdavatelj kreditne kartice šalje poruku da je transakcija odobrena ili odbijena. Ako je odobren, možete uzeti svoje proizvode i usluge na putu.

Svaki put kada izvršite kupnju, vaš raspoloživi bonus smanjuje se za isti iznos. Ako imate kreditno ograničenje od 100 USD i izvršite kupnju u iznosu od 25 USD, imat ćete 75 eura na raspolaganju i dugujete banci 25 dolara. Ako posudite još 50 dolara prije nego što vratite 25 dolara koje ste posudili, bankama dugujete ukupno 75 dolara i imate preostali iznos od 25 dolara.

Ono što čini kreditnu karticu razlikuje se od redovnog zajma je da je vaše kreditno ograničenje ponovno dostupno kada vratite saldo. U primjeru prije, kada vratite 75 dolara koje dugujete, ponovo ćete imati 100 dolara dostupnih kredita. No, ako samo vratite 25 USD od 75 USD, imate samo 50 USD za kredit.

Možete trošiti i vratiti koliko god želite, sve dok se pridržavate uvjeta izdavatelja kreditne kartice, npr. izvršite plaćanja na vrijeme i ne naplaćujte više od kreditnog ograničenja. Budući da možete zadržati zaduživanje prema kreditnom ograničenju tijekom vremena, kreditne kartice se ponekad nazivaju i revolving računi i otvoreni računi.

Trošak naplate salda kreditne kartice

Izdavatelj kreditne kartice daje vam određeno vrijeme da vratite sve što ste posudili prije no što naplaćuju kamate. Ovo razdoblje se naziva razdoblje počeka i obično je između 20 i 25 dana. Ako ne isplatite puni saldo prije isteka razdoblja odgode, vašem se saldu dodaje naknada pod nazivom trošak financiranja. Financijska naknada temelji se na vašoj kamatnoj stopi i vašem saldu.

Kreditne kartice imaju kamatnu stopu, što je godišnja stopa koju plaćate za posuđivanje novca na kreditnoj kartici. Kamate se općenito temelje na tržišnim kamatnim stopama, kreditnoj povijesti i vrsti kreditne kartice koju imate. Ako imate dobru povijest plaćanja kreditnih kartica, obično ćete se kvalificirati za niže kamatne stope od ostalih korisnika kreditne kartice.

Ako želite izbjeći plaćanje kamata morate platiti u cijelosti prije kraja razdoblja počeka. Međutim, izdavatelj kreditne kartice obično ne zahtijeva da vratite sve što vam dugujete, ali morate platiti barem minimalnu uplatu do datuma dospijeća kako biste izbjegli kasnu kaznu. Plaćanje minimalnog iznosa je najsporiji i najskuplji način da isplatite saldo kreditne kartice.

Pregled aktivnosti vaše kreditne kartice

Svaki mjesec, izdavatelj kreditne kartice će vam poslati izjavu o naplati koja uključuje minimalnu uplatu, datum dospijeća i popis transakcija koje su objavljene na vašem računu od posljednje izjave o naplati. Preporučujemo da pregledate te transakcije kako biste provjerili jesu li sve transakcije koje ste napravili. Također želite provjeriti je li zadnja uplata pravilno primijenjena na vaš račun. Ako su vam dodane neke pristojbe, provjerite jesu li legitimne.

Ostale vrste plastike

Fizički, kreditna kartica je komad plastike koji mjeri 3-1 / 8 inča za 2-1 / 8 inča. Na prednjoj strani se obično nalazi 16 znamenaka (15 znamenaka za American Express karticu). Imajte na umu da postoje i druge vrste kartica koje odgovaraju ovom opisu koji nisu kreditne kartice, ali oponašaju kreditnu karticu tako što prijeđite prstom da biste izvršili kupnju. Primjerice, na čekovnoj ili debitnoj kartici također će imati 16 znamenaka na prednjoj strani. Međutim, kupnje na debitnoj kartici preuzete su s tekućeg računa. Također, prepaid kartica izgleda i radi jako slično kao kreditna kartica, ali se kupnje odbijaju od prepaid računa.

Isto vrijedi i za darovne kartice s glavnih mreža kreditnih kartica.