3 načina za uštedu umirovljenja bez 401k

Od početka 1978. godine, planovi 401k postali su najpopularnija vrsta plana mirovinskog osiguranja koje je poslodavac potpisao u SAD-u. Ipak, milijuni američkih radnika nemaju pristup tim planovima. Ustvari, prema studiji u ožujku 2016. Američkog ureda za statistiku rada (BLS), 67 posto američkih radnika s punim radnim vremenom ima pristup planovima definiranih doprinosa koji se sponzoriraju poslodavcima, a samo 48 posto ih aktivno sudjeluje u tim planovima. To još uvijek ostavlja značajan postotak Amerikanaca bez pristupa planu 401k koji treba pronaći alternativne načine za spremanje umirovljenja.

Pa što čini plan 401k vrijedan? Ovaj štedni kanal je odgođen od poreza i jednostavan je način da zaposlenici gomilaju bogatstvo tijekom vremena za odlazak u mirovinu. Ako već niste bili svjesni, sudjelovanje u planu 401k omogućuje nekoliko prednosti.

• Doprinosi vašem 401k naplaćuju se "prije oporezivanja", što znači da ih se odbija od oporezivog dohotka za tu godinu.
• Ove uštede rastu untaxed dok ih ne povučete negdje nakon što pretvorite 59,5 godina.
• To je "prisilna" štednja što znači da se doprinosi automatski oduzimaju od vaše plaće.
• Neki poslodavci čak odgovaraju dio vašeg doprinosa. (U osnovi, besplatan novac.)

Ako vaš poslodavac ne nudi 401k ili ste nezavisni ugovorni partner i stoga nije ovlašten sudjelovati, to može potrajati više discipline i samoregulacije, ali je moguće ponovno stvoriti dio te magije 401k i to je dobra ideja učiniti tako. Ali dobra vijest je da ste već korak naprijed jer čitate ovaj članak.

Evo što možete učiniti:

Otvori IRA, IRA vam omogućuje da uštedite do 5.500 dolara godišnje porezno odgođeno. Kao i 401k, doprinosi smanjuju oporezivi dohodak i rastu porez dok ne počnete povlačiti novac. Ograničenje doprinosa povećava se na 6.500 dolara godišnje ako imate više od 50 godina, a bračni parovi mogu udvostručiti dopušteni maksimum, čak i ako je jedan supružnik nezaposlen.

Roth IRAs oporezuju drugačije, ali mogu biti dobar izbor za razmatranje ovisno o vašoj situaciji. S Rothom odričete unaprijed porezni odbitak, ali vaša povlačenja su bez poreza. Granice doprinosa su iste kao i za tradicionalni IRA.

Ako ste samozaposleni, razmislite o postavljanju SEP IRA. Slobodni ili zaposlenik koji se plaća na 1099 može doprinijeti do 20 posto svoje godišnje naknade SEP-u, ovisno o različitim pravilima i smjernicama.

Morat ćete otvoriti svoj odgođeni račun s brokerskom tvrtkom. Naknade i mogućnosti ulaganja za vaš doprinos razlikuju se u velikoj mjeri, stoga svakako obavite svoje istraživanje i znajte što plaćaju.

Ako poduzmete IRA put, razmislite o dopunjavanju ovog računa s ostalim strategijama umirovljenja. Na primjer, mnogi poslodavci nude odgovarajuće doprinose za svoje 401 (k) planove, što je u osnovi slobodni novac za umirovljenje za radnika. IRA ne može uključiti taj doprinos jer je to pojedinačni račun koji nije vezan ni za kakav poslodavac. Nikada ne možete biti sigurni u to što budućnost drži, pa je uvijek dobra ideja imati dodatnu rutu za uštedu.

Napravite izravne depozite, Ovaj korak osigurava "prvo plaćanje" kao i kod upisa u 401k. Provjerite može li vaš poslodavac usmjeriti dio svoje uplate u vaš IRA ili neki drugi investicijski račun. Ako ne, postavite automatski odbitak s vašeg tekućeg računa kako bi doprinijeli ravno u vašem mirovinskom fondu na paydayu.

Otvorite račun oporezive brokerske kuće, Kada dosegnete godišnji maksimalni doprinos za vašu IRA, stavite novac na redoviti račun za ulaganja gdje ćete akumulirati dionice, investicijske fondove, obveznice i slično. Iako se ovi računi ne odgajaju od poreza postoje načini za smanjenje tih poreza.

I na kraju:

Uvjerite svog poslodavca da postavlja plan 401k, Ponuda 401k je dokazani način smanjenja prometa, pomoći pri zapošljavanju i motivaciji morala zaposlenika. Također nije skupo niti previše teško upravljati. Ako vaš poslodavac pokazuje interes za postavljanje 401k, dobrovoljno obaviti pripremu i prezentirati je s raznim opcijama. Dugoročno će se isplatiti. Kada razmišljate o ideji 401k, dobit ćete kolege suradnike i započeti s osobom koja se bavi tim pogodnostima, kao što su administrator koristi u ljudskim resursima.

Prodavanje 401k je poput prodaje bilo kojeg proizvoda pa provjerite znate li prednosti i kako će poboljšati život za tvrtku i svoje zaposlenike.