Kako funkcionira sređivanje kreditne kartice

Godinama su roditelji iskoristili pristajanje kreditnom karticom kako bi pomogli svojoj djeci da počnu skočiti na kredit. Prijenos kreditne kartice jednostavno se odnosi na dodavanje nekoga kao ovlaštenog korisnika na vašu kreditnu karticu, obično kako bi im pružio kreditnu poticaj.

U 2007, kreditne kartice piggybacking pod intenzivnim promatranje oko vremena hipoteka meltdown. Sjenovite tvrtke za popravak kredita i nepošteni potrošači koristili su proces prenošenja kredita za umjetno povećanje loših kreditnih bodova kako bi se kvalificirali za hipoteke koje vlasnici nekretnina zapravo nisu mogli priuštiti. Za neko vrijeme, činilo se, da će prednosti povlačenja kredita nestati, čak i za ljude koji su legitimno koristili praksu.

Što je kreditna kartica Piggybacking?

Prijenos kreditne kartice prilično je poput igranja djetinjstva koja se nosi na tuđem leđima, ali umjesto leđa, nosi se na tuđi račun kreditne kartice. Kreditna kartica dodaje drugu osobu kao ovlašteni korisnik na računu svoje kreditne kartice. Zatim se cijela povijest tog računa kreditne kartice prikazuje na kreditnom izvješću ovlaštenog korisnika i uključena u njihovu kreditnu ocjenu. Nijedna od ostalih kartica ili zajmova kartice neće se pojaviti na kreditnoj povijesti ovlaštenog korisnika, samo jednu karticu.

Budući da je ovlašteni korisnik na kreditnoj kartici s pozitivnom poviješću plaćanja, to bi potaknulo vaš rezultat (dodjeljuje se bodovni bodovni izračun uključuje ovlaštene korisničke račune u kreditnim rezultatima). S druge strane, kasnija plaćanja i visoka stanja kreditnih kartica za ovlašteni korisnički račun mogli bi smanjiti vaš rezultat, ovisno o ostalim informacijama o vašem kreditnom izvješću. Imajte na umu da sve tvrtke kreditne kartice ne prijavljuju korisničke račune kreditnim uredima, dijelom zbog troškova, a dijelom zbog načina zloupotrebe prakse.

Zlostavljanje

Piggybacking je postao način za ljude s lošim kreditom za varanje viših bodova za kredit, a da nisu učinili posao za izgradnju kredita za samostalno gradnju kredita. Postoje tvrtke koje naplaćuju naknadu kako bi vas dodali kao ovlašteni korisnik pozitivnom računu kreditne kartice stranca. Kao rezultat toga, vidjet ćete poticaj u vašem kreditnom rezultatu nakon što račun primi vašu izvješću. Zatim možete koristiti viši rezultat kako biste se kvalificirali za zajmove, kreditne kartice i kamate koje ne biste mogli dobiti na drugi način.

Nikad ne dobivate pristup fizičkoj kreditnoj kartici ili informacijama o računu, samo povlastica povijesti koja se prikazuje na vašem izvješću o kreditnoj kartici.

Kada je počela kriza hipoteka, zajmodavci su shvatili da su bili prevareni i kritizirali način na koji se mogu manipulirati korisničkim računima kako bi umjetno napunili kreditne rezultate. Kao odgovor, FICO je uveo svoj istoimenu ocjenu kako bi zajmodavcima omogućio bolje predviđanje lažnih korisničkih računa. Tvrtka je prvotno planirala potpuno ukloniti ovlaštene korisničke račune iz proračuna, no na sreću za legitimne ovlaštene korisnike, odabrala je put koji je više prikladan za potrošače.

Je li Piggybacking ilegalno?

Postoji neslaganje o tome je li prenošenja kreditne kartice ilegalna ili samo obmanjujuća. Američki zakon kaže da netko tko izvrši bankovnu prijevaru "svjesno izvrši, ili pokuša izvršiti, shemu ili umjetnost da prevari financijsku instituciju, ili da dobije bilo koji od novca, sredstava, kredita, imovine, vrijednosnih papira ili drugih nekretnina u vlasništvu, ili pod pritvorom ili kontrolom financijske institucije, putem lažnih ili prijevarnih pretenzija, izjava ili obećanja. " Zločin je kažnjiv za maksimalno 1 milijuna dolara kazne ili 30 godina zatvora ili oboje.

Na temelju definicije, pristajanje kreditnom karticom mogla smatra se bankovnim prijevarama, ali do danas nije bilo službenih odluka o praksi.

Radi li još uvijek Piggybacking?

Nije tako lako umjetno povećati vašu kreditnu ocjenu jer je kreditna industrija zatvorena u praznini. Neki izdavatelji kreditne kartice ne prijavljuju ovlaštene korisničke račune kreditnim uredima ili samo prijavljuju račun kada ovlašteni korisnik zapravo ima kreditnu karticu na računu. Kalkulacije kreditnih bodova postali su sofisticiraniji, otkrivajući kada je ovlašteni korisnički račun zapravo legitiman i kada ste dodani računu stranca u svrhu povećanja vaše kreditne ocjene.