Kako aplikacija kreditne kartice utječe na vašu kreditnu ocjenu

Vaša kreditna ocjena troznamenkasti je broj koji koriste vjerovnici i zajmodavci da odobri (i ponekad poriče) vaše aplikacije. Sve nove aplikacije, uključujući nove aplikacije kreditne kartice, mogu utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

Što se događa kada se prijavite za kreditnu karticu

Izdavatelji kreditne kartice imaju uvid u vašu kreditnu povijest kako bi odobrili vašu prijavu. Izdavatelj kartice želi znati kako ste rukovati s kreditnim karticama i ostalim dugovima, brojem računa koje ste otvorili, da li ste uplatili na vrijeme ili imate ozbiljne delinkvencije i ravnotežu koju nose preko svojih kreditnih kartica i krediti. Vaša kreditna povijest najbolje je mjesto za dobivanje tih informacija.

Na primjer, svaki put kada tvrtka, primjerice, izdavač kreditne kartice provjerava vašu kreditnu izvješću kao rezultat vaše prijave, postavlja se upit na vašem kreditnom izvješću da bi se pokazalo da je netko provjerio vašu kreditnu. Deset posto vaše kreditne ocjene temelji se na broju upita u vašu kreditnu povijest u proteklih 12 mjeseci.

Kako aplikacije utječu na vašu kreditnu ocjenu

Budući da nove aplikacije za kredit iznosi 10% vaše kreditne ocjene, jednostavna matematika označava vašu kreditnu ocjenu mogla na primjer, ako imate bodove za 700 bodova, pada čak 70 bodova. Srećom, nije vjerojatno da ćete izgubiti mnoge bodove za jednu aplikaciju kreditne kartice jer u vašu kreditnu ocjenu sadrži mnogo više informacija koje će "apsorbirati" utjecaj jedne aplikacije kreditne kartice. Međutim, stvaranje više aplikacija u kratkom vremenskom razdoblju može koštati više bodova bodova.

Točan utjecaj na vašu kreditnu ocjenu ovisi o ostalim informacijama u izvješću o kreditnoj kartici.

Čak i ako vaša kreditna ocjena nije povrijeđena dodatnim uputama, izdavatelj kartice može odbiti zahtjev za kreditnom karticom jednostavno zato što ste nedavno prijavili za nekoliko drugih kartica. Previše nedavnih aplikacija može se shvatiti kao očaj za kredit i očaj je gotovo uvijek isključivanje. Ili bi to moglo ukazati na to da u kratkom vremenskom razdoblju preusmjeravate previše računa, što bi moglo olakšati priuštivanje svih vaših novih mjesečnih plaćanja. Neki izdavatelji kreditnih kartica poriču vlasnike kartica koji izgledaju kao da se bore s kreditnim karticama - koji se neprestano otvaraju kreditnim karticama kako bi zaradili bonus za prijavu.

Bez obzira je li vaša prijava odobrena ili odbijena, to ne utječe na vašu kreditnu ocjenu, a ne barem izravno. Ako vam je odobren, otvaranje nove kreditne kartice može vas koštati bodove u području "dobi kreditne povijesti" jer smanjuje prosječnu starost kreditne povijesti. Odbijanje, s druge strane, neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

Koliko dugo će se prijaviti protiv vas?

Dobra vijest je da se samo kreditne upite u proteklih 12 mjeseci koriste za izračunavanje vaše kreditne ocjene. I nakon 24 mjeseca, upiti su u potpunosti odbijena. To se vremensko ograničenje odnosi samo na zahtjeve za kredit. Ostali negativni podaci o izvješću o kreditnoj kartici ostat će na vašem kreditnom izvješću duže.

Zašto se prijaviti za kreditnu karticu ako može povrijediti vaš kredit?

Prijavljivanje za kreditnu karticu može u kratkom roku ugroziti vašu kreditnu ocjenu, zbog čega biste trebali izbjegavati nove prijave ako se pripremaš za veliki zajam kao što je hipoteka ili auto kredit, osobito u idućih 6 do 12 mjeseci.

Sve dok ste odgovorni za vašu kreditnu karticu i ostale financijske račune, vaša kreditna ocjena može se odskakati iz svih izgubljenih bodova pomoću nove aplikacije kreditne kartice. I zapamtite, dok postoji vjerojatnost da vašu kreditnu ocjenu može utjecati nova aplikacija kreditne kartice, nema jamstva koja će se dogoditi.