Kako plaćaju unaprijed plaćene kartice?

Prepaid kartice rade kao kreditne kartice kada kupujete, ali postoji jedna velika razlika: umjesto posuđivanja novca (kao i kod kreditne kartice), trošite svoj novac. Prije nego što se prepaid kartica može upotrijebiti, učitate ga s novcem kako biste mogli trošiti ta sredstva tijekom vremena.

Da biste iskoristili prepaid kartice i odlučili odgovaraju li vam, pročitajte i saznajte kako funkcioniraju i saznajte više o prednostima i nedostacima.

Kako prepaid kartice rade

Prepaid kartice izgledaju i osjećaju baš kao i standardne kreditne i debitne kartice. To su plastične kartice s magnetskom trakom (i oni također mogu imati pametan čip za sigurnost). Da biste nešto kupili, jednostavno se ponašajte kao da imate kreditnu ili debitnu karticu: prijeđite prstom po kartici ako ste trgovac na malo ili unesite broj svoje kartice ako kupujete na mreži.

Odakle novac dolazi? Da biste potrošili novac s unaprijed plaćenom karticom, najprije morate "učitati" karticu novcem - baš kao što morate napuniti bateriju prije nego što možete privući energiju iz nje. Na kartici možete dodati sredstva prilikom kupnje kartice (neke su kartice dizajnirane za jednokratnu upotrebu i dolaze s primjerom od 100 USD) ili kasnije možete dodati sredstva. S nekim prepaid karticama, možete ponovno učitati više i više, koristeći bilo koji od sljedećih metoda:

• Postavite izravni polog na karticu
• Dovedite novac u maloprodaju koji može dodati sredstva na vašu karticu
• Plaćanje čeka s aplikacijom koja je povezana s vašom karticom (uzimajući fotografiju čeka)
• Prijenos novca s bankovnog računa na prepaid karticu

Nakon što dodate sredstva na svoju karticu, možete potrošiti taj novac i podići gotovinu na bankomatima. No, prepaid kartice rade drugačije od kreditnih kartica: kod prepaid kartice ne možete potrošiti novac koji nemate. Nakon što iskoristite sve učitane fondove, kartica neće raditi sve dok ne učitate više (iako neke kartice nude zaštitu od prekoračenja i slične značajke).

Zašto koristiti prepaid karticu?

Prepaid kartice postaju sve popularniji svaki dan. Neki od razloga uključuju:

Nema kredita potrebnih: svatko može "kvalificirati" za korištenje prepaid kartice. Budući da ne posudite novac, izdavatelj kartice neće provjeriti vaše kreditne rezultate prije izdavanja kartice. To posebno privlači osobe s manje od savršenog kredita, uključujući mlade ljude koji još nisu izgradili svoju kreditnu sposobnost. Neki ljudi čak odabiru život bez duga (ili kreditnih bodova). Međutim, neki potrošači koji imaju povijest pisanja loših provjera prijavili su poteškoće s određenim izdavateljima kartica.

Kontrola potrošnje: ako su kreditne kartice malo previše primamljiva, prepaid kartica može vam pomoći da izbjegnete odlazak u dug. Ako novac nije učitan na vašu karticu, ne možete ga potrošiti. Prepaid kartice dobro funkcioniraju za tinejdžere i studente, iako bi standardna debitna kartica također učinila trik. Bez obzira koristite li prepaid karticu ili bankovnu debitnu karticu, obavezno saznajte hoće li vam prekoračenje za prekoračenje omogućiti prekoračenje - i onemogućite tu značajku ako ga ne želite.

Nisu potrebni bankovni račun (naknade): prepaid kartice mogu raditi kao alternativa tekućem računu u banci ili kreditnoj zajednici. Ako ne možete ili nećete otvoriti tekući račun (možda nećete zainteresirati za upotrebu banke, ili možda banke ne žele otvoriti račun na temelju vaše povijesti kredita ili povijesti čekanja), prepaid kartica vam omogućuje da uživajte u udobnosti plaćanja plastičnim materijalima. U neki slučajevima, prepaid kartice imaju manje troškova od korištenja od bankovnog računa. Konačno, prepaid kartice omogućuju pristup uslugama kao što su online plaćanje računa i mobilni čekovni depozit - bez potrebe za punim bankovnim računom (da, možete živjeti bez bankovnog računa).

Prijenosni račun: ako ste zabrinuti za sigurnost ili privatnost, možda biste neodlučni koristiti svoju svakodnevnu debitnu ili kreditnu karticu u određenim situacijama. Prepaid kartica dobro funkcionira kao račun za propuštanje. Možda putujete u područje koje je zloglasno zbog prijevare s kreditnim karticama, ili ćete kupovati da više ne biste koristili svoju svakodnevnu karticu; prepaid kartica može izolirati vaše "normalne" račune relativno jeftino.

Problemi s prepaid karticama

To sve zvuči sjajno, pa što je ulov? Prepaid kartice dolaze kratko u nekoliko područja:

Zaštita potrošača: prepaid kartice ne pružaju što više zaštite potrošačima od tradicionalnih kreditnih i debitnih kartica. Na primjer, što se događa ako se vaš broj kartice koristi prijevarno? Što se događa ako vaš izdavatelj kartice ide trbuh (sredstva koja vam FDIC možda neće osigurati). Zaštita potrošača poboljšava se i mnogi izdavatelji kartica dobrovoljno pružaju prednosti, ali neke kartice nude mnogo više od drugih.

Naknade, naknade, naknade: iako se stvari poboljšavaju, prepaid kartice su zloglasne zbog visokih naknada i zbunjujućih rasporeda naknada. U prošlosti je jedini put kada je imao smisla upotrijebiti prepaid račun bio je ako ne možete otvoriti račun u banci ili kreditnoj zajednici. Naknade su se smanjile, ali morate istražiti optužbe i razmišljati o tome kako ćete koristiti karticu prije otvaranja računa. Možda ćete morati platiti svaki put kada koristite karticu, provjeriti stanje, dodati novac ili razgovarati s korisničkom službom. Neke kartice naplaćuju i mjesečne naknade za održavanje.

Za više informacija pročitajte o prepaid karticama bez naknada.

Građevinski kredit: prepaid kartice ne pomažu vam u izgradnji kredita.Omogućuju vam da potrošite kao da imate kreditnu karticu, ali vaša aktivnost nije prijavljena kreditnim agencijama. Ako trebate izgraditi kredit, razmislite o tome hoće li kreditna kartica (čak i ako plaćate godišnju naknadu) bilo bolje od prepaid kartice.

Gdje štedite? Prepaid kartice olakšavaju potrošnju novca, ali je teško uštedjeti novac (mnogo manje zarađuju kamate) osim ako nemate kamatnu štednju. Ako plaćate nekoliko dodatnih dolara u bankovnim naknadama, akumulirat ćete uštedu tijekom cijele godine - čak i ako je to samo mentalni trik da se spasi - to je vjerojatno vrijedno troška.

Slippery nagib za dug: prepaid kartice trebaju koristiti vaš novac - nije zajmodavac. Ideja je da ga prestanete koristiti kada ste izvan novca. No, neke vam kartice potiču da potrošite više nego što imate, dopuštajući prekoračenje (s naglim naknadama). Ako osobno ne učitavate karticu - ako ga, na primjer, dobijete kao unaprijed na vašu poreznu prijavu, posuđujete novac i plaćate da to učinite.