Proračun i resursi osobnih financija

Proračun je glavni način da možete preuzeti kontrolu nad svojim financijama. Jednostavno rečeno, proračun je pisani plan kako ćete potrošiti svoj novac. Možete izraditi mjesečni ili godišnji proračun. Proračun omogućuje vam da unaprijedite financijske odluke, što olakšava pokrivanje svih vaših troškova tijekom cijele godine. Budžetiranje dosljedno može vam pomoći da okrenete svoje financije i počnete graditi bogatstvo.

Zašto je važan proračun?

Proračun je moćan alat jer vam omogućuje da odredite kako i gdje želite potrošiti svoj novac. Kada upravljate proračunom, pobrinite se da se svaki dolar koristi kako želite. Ako imate proračun, možete pratiti potrošnju i utvrditi odgovara li vašim prioritetima. Često kada ljudi počnu s proračunavanjem, iznenadili su se kada vidite koliko novca ide na stvari koje im nisu bitne, kao što je hrana u restoranima brze hrane ili plaćanje pogodnosti. Proračun omogućuje praćenje napretka na ciljevima i uvjerite se da se pridržavate financijskog plana.

Kako postaviti svoj proračun

Postavljanje proračuna jednostavan je postupak. Pomaže vam da imate popis računa koji morate platiti svaki mjesec, kao i očekivanu zaradu. Ako još niste uplatili proračun, možete početi pregledavati trošak posljednjih tri mjeseca. Korištenje bankovnih izvoda kako biste ih razvrstali u kategorije. Ako imate softver za proračun, možete prenijeti svoje izjave i koristiti softver da biste ih počeli sortirati.

1. Počnite s popisom prihoda za mjesec. To bi trebalo uključivati ​​sve plaće koje primate, kao i prihode iz drugih izvora kao što su podrška za djecu ili ulaganja. Ako imate tvrtku, trebate uključiti iznos koji ćete platiti za svaki mjesec.
2. Navedite svoje troškove počevši od najvažnijih do najmanje važnih. Navođenje troškova u redoslijedu olakšava rezanje proračuna ako je potrebno. Najvažnije bi trebale biti stvari koje pokrivaju vaše potrebe. Na prvom mjestu morate pokriti svoje stambeno zbrinjavanje, hranu, komunalije (bez kabelske televizije), troškove prijevoza, isplatu duga i štednje. Tada ćete navesti luksuzne predmete koji mogu uključivati ​​odjeću, zabavu, jelo i teretanu.
3. Nakon što dobijete popis svojih troškova i prihoda, morat ćete usporediti dva broja. Vaši troškovi bi trebali biti manji ili jednaki vašem prihodu. Ako imate dodatnog novca nakon što planirate svoj proračun, možete ga dodati kategorijama za svoje financijske ciljeve poput iznošenja duga ili izgradnje hitnog fonda. Ako imate više troškova od prihoda, morat ćete pronaći načine da smanjite svoje troškove. Počnite rezanjem novca iz svojih kategorija u luksuznom odjeljku svog proračuna. Također možete raditi na načinima povećanja iznosa koji zaradite.
4. Morat ćete pratiti potrošnju i zaustaviti se kada dosegnete ograničenje u svakoj kategoriji. Ovo je kad počnete s proračunom. Ako se ne pridržavate svojih kategorija, nećete se pridržavati proračuna. Ako završite potrošnju više u jednoj kategoriji nego što ste planirali, možete prenijeti novac u tu kategoriju da biste ga pokrili iz druge kategorije. Na primjer, proračunu ste iznosili 2.000 USD za hranu za jedan mjesec i završili ste potrošiti 250 HRK, a zatim ga možete pokriti od svoje zabavne kategorije da biste ga pokrili. Da biste to učinili, svakodnevno ćete trebati provjeriti potrošnju da biste vidjeli koliko ste ostali.
5. Konačno, ponovite postupak. Nakon što dovršite prvi mjesec proračuna, lakše ćete planirati sljedeći mjesec. Na kraju mjeseca pogledajte kako ste potrošili i izvršili prilagodbe za kategorije u kojima ste potrošili više nego što ste planirali i smanjili kategorije koje su im dodale dodatna sredstva.

Različite vrste proračuna

Postoje različite strategije kada je riječ o proračunu. Strategije su osmišljene tako da olakšavaju planiranje proračuna u cjelini. Svaka osoba je drugačija i jedna strategija može vam bolje raditi od druge strategije. Čitanje o različitim strategijama može vam pomoći da odredite najbolju strategiju proračuna za svoju osobnu situaciju.

• Proračun omotnice: Proračun omotnice je proračun u kojem dodijelite novac za svaku kategoriju i obrađujete gotovinu za nekoliko svojih troškova. Uzmite gotovinu za svaki mjesec i stavite novac u različite omotnice označene za kategoriju. Kada ostanete bez novca u toj kategoriji, prestanete potrošiti. Ovo je dobra strategija ako niste dobro u praćenju vaših troškova. Većina ljudi i dalje plati svoje račune putem svojih tekućeg računa. Da biste to učinili, ne možete koristiti debitnu karticu za kategorije za koje imate omotnice.
• 50/30/20 Proračun: Proračun 50/30/20 pomaže vam odrediti koliko biste trebali potrošiti na različite kategorije. Može vam pomoći da se više usredotočite na svoje financijske ciljeve. Pedeset posto vašeg dohotka nakon oporezivanja treba potrošiti na vaše potrebe. Potrebne su stvari poput osnovne hrane (to ne uključuje prehranu), stanovanja, troškove prijevoza i komunalnih usluga. Trideset posto vaših prihoda treba potrošiti na vaše želje. To uključuje troškove za zabavu, jelo, teretanu ili članstvo u klubovima, kabelsku televiziju. Dvadeset posto bi trebalo utrošiti na štednju i otplatu duga. Uštede mogu uključivati ​​stvari za vaše ciljeve kao što su kupnja kuće ili odlazak u mirovinu.
• Nula dolara proračun: Proračun s nula dolara je kada planirate kako ćete potrošiti dohodak do posljednjeg denara.Ova teorija proračuna pomaže vam da učinkovito planirate i preuzimate kontrolu nad potrošnjom. Budući da uključuje planiranje za uštedu novca, možete početi dobivati ​​trakciju. Važno je također redovito pratiti svoj proračun. Proračunom na bazi zero.
• Proračun za 5 kategorija: Proračun za 5 kategorija postavlja pet osnovnih kategorija i određuje postotak koji biste trebali potrošiti na svaku. Za stanovanje možete potrošiti do 35 posto prihoda. Za prijevoz, ne biste trebali planirati više od 15 posto prihoda. Za ostale troškove stanovanja (poput namirnica, komunalnih usluga i potreba) možete potrošiti do 25 posto prihoda. Za uštede, trebate odvojiti deset posto mjesečno. Posljednja kategorija je isplata duga, a ona bi trebala biti 15 posto prihoda.

Trikovi olakšavanja proračuna

Mnogi ljudi se bave idejom o proračunu. Puno je posla da pratite svoje troškove. Ograničavajući se može ograničiti potrošnju. To može izazvati borbe u vašem braku ako jedan ili oboje raznijete kategoriju jedan mjesec. Morat ćete pronaći načine kako olakšati proračun. Prva dva ili tri mjeseca proračuna su najteže prilagođavajući kategorije i raditi na smanjenju troškova.

1. Pronađite proračunski softver ili aplikaciju s proračunom koja će vam dobro funkcionirati. Online softver poput Vaseg proračuna (YNAB) ili Mint će uvesti vaše transakcije za vas i olakšati dodjelu kategorija, podesiti iznose za svaku i pratiti potrošnju za svaku od njih. YNAB ima mobilnu aplikaciju koja vam omogućuje da ju pristupate u pokretu tako da točno znate gdje se nalazite i možete unijeti transakcije koje ih izvršite.
2. Razmislite o prebacivanju na gotovinu za kategorije problema. To dobro funkcionira uglavnom diskrecijskim stvarima kao što je vaš novac za zabavu za mjesec, ručak na poslu i vaše odjeće ili zabavne kategorije. Može se koristiti i za namirnice i ostale troškove.
3. Uzmite si vremena za provjeru svog proračuna svaki dan. Ako to učinite, trebao bi vas samo oko pet minuta ujutro ili navečer pogledati vašu potrošnju i imati dobru ideju o tome koliko ste ostali za mjesec dana. Može vas spriječiti da napravite pogrešku ili prekoračite svoj račun.
4. Radite na pronalaženju načina za spremanje na kategorije proračuna. Što više novca možete uštedjeti na svojim dnevnim troškovima, to će lakše držati se proračuna. Možete koristiti strategije za spremanje na svoje namirnice, spremite na svoje komunalne usluge, pa čak i na vaše osiguranje. Trgovanje okolo za najbolje ponude može donijeti proračun manje stresno.
5. Učinite budžetiranje što je više moguće automatizirano. Zakazivanje plaćanja za automatsko izlaske na dan plaćanja jedan je od načina da to učinite. Druga mogućnost je automatsko prebacivanje novca u štednju. Dopuštanje vašem softveru za proračun da učini puno posla koliko kategorizira i bilježi transakciju, također može pomoći.
6. Učite o proračunu. Postoje razredi u vašoj zajednici i on-line koji vas mogu više naučiti o učinkovitosti proračuna. Postoje i predmeti o kupovanju i druge strategije štednje novca koje mogu olakšati pridržavanje vašeg proračuna.