Ulaganje u obveznice Savjeti za početnike

Želite saznati kako uložiti u obveznice, ali ne znate gdje početi. Došli ste na pravo mjesto. Stavio sam ovu stranicu zajedno kako bismo vam pružili osnovni pregled procesa, kao i vezu s nekim divnim resursima koji mogu detaljno objasniti različita područja koja biste mogli istražiti.

Radom svoj put kroz njega, naći ćete linkove na mnoge od mojih obveznica ulaganja članaka. Možete kliknuti na svaku vezu, pročitati članak, a zatim se vratiti ovamo dok ne završite. Do vremena kada ste gotovi trebali biste znati dovoljno o ulaganju obveznica kako biste postavili pitanja svog brokera, financijskog savjetnika, registriranog investicijskog savjetnika ili tvrtke za upravljanje imovinom. Najveća korist je da manje osjetite emocionalne odluke o ulaganju kada razumijete jezik i rizike.

Prije nego što počnemo, ovdje je kratak pregled: Obveznice su vrsta ulaganja koja rezultira investitorom koji posuđuje novac izdavatelju obveznica u zamjenu za isplatu kamata. Obveznice su jedna od najvažnijih investicija dostupnih onima koji prate filozofiju ulaženja prihoda, nadajući se da će živjeti od novca generiranog njihovim portfeljem. S različitim opcijama koje su vam dostupne, uključujući municipalne obveznice, komercijalne obveznice, štedne obveznice i trezorske obveznice, morate znati koja je dobra za vašu jedinstvenu situaciju, kao i za opasnosti posjedovanjem različitih vrsta obveznica.

Načini ulaganja u obveznice

Postoji nekoliko vrsta obveznica u kojima možete ulagati i još više načina na koje možete držati ove obveznice. Evo nekoliko izvora i članaka koje biste trebali razmotriti. Nažalost, odgovor nije tako jasan. Benjamin Graham vjerovao je da obrambeni ulagači nikada ne bi smjeli imati manje od 25% svog portfelja u obveznicama, ali su cijene i uvjeti bitni; npr. pogledajte ludilo ulagača koji ulažu u obveznice s rekordno niskim prinosima i dospijećem od 50 do 100 godina.

• Ulaganje u korporativne obveznice: Posredovanjem novca tvrtkama često možete uživati ​​u višim prinosima nego što ste dobili na druge vrste obveznica. Za većinu investitora koji su u srednjim i višim poreznim zagradama, bolje ih je kupiti u poreznom skloništu kao što je Rollover IRA.
• Ulaganje u općinske obveznice: Ovaj potpuni vodič za početak ulaganja u općinske obveznice, koji su u određenim situacijama izuzeti od određenih državnih poreza. To je odlično mjesto za početak ako se nalazite u sredini visokog poreznog stupa. Ulaganjem u vaše lokalne škole, bolnice i općine, ne samo da možete pomoći svojoj zajednici, nego i zaraditi. Kada budete spremni za prelazak preko osnova, možete pročitati testove sigurnosti za općinske obveznice. Ovaj članak će vas naučiti o nekim izračunima koje možete učiniti, o razlozima koje biste trebali napraviti kada se gleda na investiranje općinske obveznice.
• Američke štedljive obveznice: dobiti široku edukaciju o štednim obveznicama, njihovoj povijesti, razmatranjima prije nego ih dodate u svoj portfelj i poreznim bilješkama.
• Serija EE štedionica: Ove jedinstvene obveznice nude porezne povlastice za financiranje obrazovanja, jamstvo riznice Sjedinjenih Država, fiksnu stopu povrata do trideset godina i više.
• Savezne obveznice serije I: Serija I štedne obveznice imaju kamatnu stopu, dijelom temeljenu na promjenama u inflaciji, zajamčeno da nikada neće izgubiti novac i podupiru oporezivačka moć američke vlade. Ova zbirka članaka će vas naučiti kako uložiti u obveznice za štednju serije I, kažem vam tko ima pravo prihvatiti ih i objasniti godišnja ograničenja kupnje.
• Bond fondovi vs obveznice: Mnogi novi investitori ne znaju trebaju li vlastiti obveznice izravno ili ulagati u obveznice kroz posebnu vrstu investicijskog fonda poznatog kao obveznički fond. Koje su razlike, pogodnosti i prednosti? Potraži nekoliko trenutaka da pročitate članak kako biste otkrili odgovore.
• Junk Bonds: Jedna od najuzbudljivijih oblika obveznica koje novi ulagači često smatraju nešto je poznata kao junk bond. Ove opasne obveznice nude velika, dvoznamenkasta stopa prinosa tijekom običnih kamatnih stopa uz obećanje o velikim čekovima u pošti, ali ostavljaju vas visokim i suhim kada tvrtke koje ih izdaju propuste plaćanja ili bankrotiraju. Umjesto toga, držite se obveznica za investicijske razreda. Ako ne znate što radite, budite sigurni i rezervirajte svoje udjele na Triple-A ocijenjene obveznice.
• Mnogi mirisi povlaštenih dionica: Preferirana dionica mnogih tvrtki zapravo je vrlo usporediva s obvezničkim ulaganjima jer se obje vrste ulaganja obično ponašaju na isti način. Da biste razumjeli ulaganja obveznica, morate razumjeti željene dionice jer porezni zakoni omogućuju plaćanje između 0% i 23,6% na dohodak od dividendi primljenih iz preferiranih dionica, u usporedbi s punim 39,6% + ovisno o vašem poreznom okviru o prihodima od kamata na obveznice.

Opasnosti od ulaganja u obveznice

Iako obveznice imaju ugled koji ljude vjeruje da su sigurniji od dionica, postoje neke stvarne opasnosti koje mogu naštetiti novim ulagačima koji ne znaju kako smanjiti rizik.

• Kako Bond širi može naštetiti investitorima: Bond spreadovi su skrivena provizija koja vam se naplaćuje kada kupujete ili prodaju obveznice. Ponekad vam mogu koštati stotine dolara svaki put kada kupite jednu vezu! Saznajte kako ih prepoznati i načine na koje se mogu minimizirati.
• Razumijevanje trajanja obveznice: Ovaj naizgled jednostavni izraz zapravo se odnosi na činjenicu da ako kupite obveznicu koja dospijeva u 30 godina, mogla bi se mijenjati daleko nasilnije od obveznice koja dospijeva u dvije godine.U nekim slučajevima, obveznice s visokim trajanjem mogu zapravo oscilirati jednako kao i dionice! Saznajte koliko je trajanje obveznica i kako ga možete izračunati u ovom važnom članku.
• Opasnost od ulaganja u inozemne obveznice: Kada kupujete obveznice drugih država ili čak tvrtki iz drugih zemalja, vrlo su stvarne opasnosti da niste izloženi kada ih kupujete u svojoj zemlji. Ako ste posjedovali obveznice u naftnim tvrtkama sa sjedištem u Venezueli, na primjer, pronašla bi vašu imovinu nacionaliziranu i zaplijenjenu diktatorom Hugo Chavezom bez ikakvog načina da se oporavi ono što ste izgubili. Ovaj članak objašnjava one opasnosti i neke od stvari koje možete učiniti kako biste ih smanjili.

Napredne teme za ulaganje u obveznice

Cijene obveznica često se koriste kao alat za vrednovanje kako bi profesionalni investitori odredili koliko su skupi dionice i druga imovina. To se postiže usporedbom prinosa obveznica na određene vrste državnih obveznica s prinosom zarade na dionici.