Koliko u porezima trebam odbiti od mirovine?

Kada započnete s mirovinom, možete odabrati da se poreze savezne i državne države zadržavaju iz mjesečnih mirovinskih provjera. Cilj je zadržati dovoljno poreza da nećete dugovati mnogo novca prilikom podnošenja porezne prijave. I ne želite dobiti veliki povrat, osim ako vam se ne sviđa novac za Uncle Sam.

Ako odlučite da se poreze ne zadržavaju, a plaćate porez, mogli biste platiti porez i zakašnjelu novčanu kaznu. Da biste to izbjegli, trebali biste procijeniti svoj prihod za godinu i postaviti odgovarajući porezni odbitak.

Određivanje iznosa poreza koji trebate zadržati

Ako ste nedavno u mirovini, može vam biti teško utvrditi koliko će porezne obveze odbiti od vaše mirovine jer porezna stopa ovisi o vašim izvorima dohotka i odbitaka kućanstva.

Kada zbrojite sve svoje izvore dohotka i oduzimete odbitke, dobivate oporezivi dohodak. Vaš oporezivi dohodak određuje vaš porezni okvir i možete upotrijebiti ovaj porezni okvir da biste procijenili koliko će se zadržati. Kada pogledate tablicu poreznih stopa vidjet ćete da će veće iznose dohotka biti oporezovane po višim stopama.

Porezno planiranje može vam pomoći da odredite pravi iznos za zadržavanje. S poreznim planiranjem, sastavili ste "pretvaranje" porezne prijave, nazvani porezne projekcije. Dok prelazite u mirovinu, možda biste htjeli raditi s CPA-om, poreznim stručnjakom ili planerom za mirovinu kako bi vam pomogao u tome.

Ako želite to učiniti sami, možete priključiti brojeve u mrežni 1040 porezni kalkulator da biste dobili grubu procjenu. Ili možete ispuniti savezni porezni obrazac kao da podnosite poreze. Slijedite upute kako biste vidjeli gdje se odvija svaki izvor prihoda. Izračunajte porez na koji mislite da ćete dugovati. Podijelite to s vašim ukupnim prihodom. Upotrijebite odgovor da biste vidjeli koji postotak želite zadržati.

Na primjer, recimo da vaš ukupni dohodak iznosi 20.000 dolara iz mirovine i 30.000 dolara koje ćete povući s IRA-e. Ispunite pretvorenu poreznu prijavu i izračunate da ćete morati platiti 5.000 dolara u porezima. To je stopa od 10%. Možete imati 10% u saveznim porezima koji se zadržavaju izravno iz vašeg mirovinskog i IRA distribucije, tako da ćete primiti neto 18.000 dolara iz mirovine i 27.000 dolara iz IRA-e.

Kada promijeniti iznos poreza koji se zadržava iz vašeg mirovina

Kada radite, svake godine možete promijeniti iznos poreza koji se zadržava iz vašeg plaća. U mirovini, to možete i učiniti. Kada se promijeni porezna situacija, htjet ćete prilagoditi zadržavanje poreza.

Na primjer, prva godina umirovljenja možda imate dio plaće u godini i možda imate supružnika koji još uvijek radi. To znači da ćete morati uskratiti veći iznos poreza iz vaše mirovine za tu godinu. U sljedećim godinama se može promijeniti vaš prihod, što znači da trebate prilagoditi zadržavanje poreza.

Sljedeći događaji mogu uzrokovati potrebu za promjenom zadržavanja poreza u mirovini:

• Supružnik prestaje raditi
• Vi ili supružnik rade s nepunim radnim vremenom
• Plaćate hipoteku ili uzmete hipoteku
• Imate veliku količinu oporezivih kapitalnih dobitaka od prodaje imovine, investicijskih fondova ili dionica
• Uzmi povlačenja iz IRA ili 401 (k) računa
• Vi ili supružnik započnite socijalnu sigurnost
• Dobivate 70 godina i zahtijevate da IRA distribucije počnu

Promjena zadržavanja kada pokrenete socijalnu sigurnost

Mnogi umirovljenici koji imaju mirovinu su iznenađeni povećanjem poreza kada započinju socijalnu sigurnost. Iznos vaših socijalnih naknada podložan oporezivanju ovisi o vašim drugim izvorima prihoda. Ako je vaša mirovina započela prije nekoliko godina, a sada ste pokrenuli socijalnu sigurnost, vjerojatno ćete morati povećati zadržavanje poreza.

Promjena zadržavanja kada dostigne dob 70

Kada dostignete dob od 70 ½, morate započeti s poduzimanjem distribucija s tradicionalnih IRA računa i drugih kvalificiranih mirovinskih planova kao što je 401 (k). Ove se raspodjele uključuju kao oporezivi dohodak na vašu poreznu prijavu. Većinu vremena ćete htjeti zadržati poreze od tih IRA / 401 (k) distribucija.

Neki ljudi poduzimaju IRA distribuciju ili isplati stari plan 401 (k) početkom godine i zaboraviti na to do trenutka kad podnesu porezni prihod. Iznenađeni su iznosom poreza koji duguju. Ne dopustite da vam se ovo dogodi. Kad god povlačite novac s bilo kojeg računa u mirovini, pitajte o poreznim posljedicama. Bolje je planirati naprijed nego da se zaostajete za porezima.